Equívocos sobre finanças pessoais

A importância do planejamento financeiro a nível individual e familiar não pode ser exagerada. Por anos, pessoas e até governos têm tentado inculcar esse hábito nas massas. Contudo, eles acharam difícil fazer isso. Isso ocorre porque existem vários equívocos relacionados a finanças pessoais, que são comuns entre as pessoas. Neste artigo, vamos listar alguns desses equívocos comuns e explicar por que eles estão incorretos .

Equívoco nº 1:Atividade Única

O equívoco mais comum sobre o planejamento financeiro é que é uma atividade única. Muitas pessoas acreditam que se participarem de algum tipo de seminário ou lerem algum tipo de livro sobre planejamento financeiro, então eles fizeram o planejamento financeiro. Obviamente, Este não é o caso, e o planejamento financeiro é uma atividade vitalícia. Isso precisa ser feito extensivamente ao longo de um período de tempo. Por exemplo, metas financeiras pessoais precisam ser definidas periodicamente. Essas metas precisam ser ajustadas ao longo de um período de tempo com base nas novas informações que surgem sobre as receitas e despesas do investidor. Os objetivos do plano para alcançá-los podem ter que ser reajustados e reequilibrados muitos anos ao longo da jornada. Portanto, ler um livro ou participar de um seminário é apenas o primeiro passo, que só se torna significativo quando várias outras etapas são realizadas depois disso.

Equívoco nº 2:tudo sobre aposentadoria

O planejamento financeiro é considerado uma atividade realizada por pessoas idosas ou de meia-idade. A ideia é que somente quando as pessoas estão perto da aposentadoria elas devem fazer um balanço de suas finanças. Contudo, isso também obviamente não é verdade. É como dizer que a hora certa para estudar é a noite anterior ao exame. Se continuarmos atrasando o planejamento financeiro, então os anos de velhice se tornam extremamente estressantes, e também, a probabilidade de atingir as metas financeiras diminui exponencialmente. O momento certo para iniciar o planejamento financeiro é muito cedo na carreira de um indivíduo. Isso ocorre porque o tempo é o fator mais importante na composição, e investindo mais cedo, os investidores podem tirar proveito dos efeitos mágicos da composição.

Equívoco nº 3:tudo sobre impostos

Muitas pessoas pensam que o planejamento financeiro é apenas outro nome chique para o planejamento tributário. Esta é a razão pela qual evitam o planejamento financeiro, porque podem não cair na faixa de tributação mais alta ou porque podem sentir que não têm poupança suficiente para que possam investir e finalmente se poupar dos impostos. O planejamento tributário é apenas uma parte do planejamento financeiro, e esse também é muito pequeno. Há muito mais no planejamento financeiro, o que pode beneficiar os investidores, embora eles não se enquadrem em uma faixa de tributação mais elevada.

Equívoco nº 4:Somente para os ricos

Existem várias pessoas que acreditam que o planejamento tributário é apenas para os ricos. A realidade é que mesmo as pessoas de classe média têm uma renda que precisam otimizar para cumprir seus objetivos. Na verdade, já que as pessoas de classe média têm falta de renda, eles precisam trabalhar mais para cumprir seus objetivos. Portanto, seria justo dizer que a situação das pessoas de classe baixa e média melhora muito quando elas começam a usar os princípios do planejamento financeiro.

Equívoco nº 5:tudo sobre investimentos

O planejamento financeiro funciona de forma holística. Isso significa que o objetivo do planejamento financeiro é garantir que você tenha todos os recursos de que precisa à sua disposição. Por exemplo, quando uma pessoa envelhece, sua saúde também pode se deteriorar. Portanto, uma parte do planejamento financeiro trata da obtenção de vários tipos de seguro para que as necessidades médicas do investidor sejam atendidas em um estágio posterior da vida. De forma similar, o planejamento financeiro também cuida das necessidades emocionais, necessidades de habitação, e até mesmo a necessidade de lazer e entretenimento. O planejamento financeiro abrange toda a gama de atividades, desde economizar para os jovens até gastar na velhice. Como planejamento tributário, os investimentos também fazem parte do processo de planejamento financeiro. Os investimentos são uma parte significativa do processo, mas não abrangem todo o processo.

Equívoco nº 6:Faça você mesmo

Existem várias pessoas que entendem que o planejamento financeiro é importante, mas não querem recorrer aos serviços de um especialista. Isso porque eles pensam que os serviços de um especialista são caros e que eles próprios podem administrar suas finanças. Isso pode ser verdade até certo ponto se a pessoa for versada na área de finanças pessoais e também for alfabetizada financeiramente. Contudo, muitas pessoas não são alfabetizadas financeiramente. Eles podem ser médicos, engenheiros, e jornalistas e podem ser bem versados ​​em seus próprios campos. Contudo, eles podem não saber os detalhes dos fundos mútuos e produtos de seguro. Portanto, contratar um especialista pode ser uma boa ideia. Pode haver alguma taxa envolvida, mas pode evitar muitos erros caros que podem afetar negativamente o patrimônio líquido do investidor.

O resultado final é que as pessoas têm vários conceitos errados sobre finanças pessoais. Portanto, a primeira tarefa de um especialista em finanças pessoais é educar os investidores sobre por que esse tipo de pensamento é falho e por que deve ser evitado. Educar as pessoas pode ser extremamente difícil, pois elas relutam em discutir suas finanças. Esta é a razão pela qual as finanças pessoais são um campo desafiador.