Saúde Financeira

O que é saúde financeira?

Saúde financeira é um termo usado para descrever o estado dos assuntos monetários pessoais de uma pessoa. Existem muitas dimensões para a saúde financeira, incluindo a quantidade de economia que você tem, quanto você está guardando para a aposentadoria, e quanto de sua renda você está gastando em despesas fixas ou não discricionárias.

principais conclusões

• O estado e a estabilidade das finanças pessoais e dos assuntos financeiros de um indivíduo são chamados de saúde financeira.
• Os sinais típicos de forte saúde financeira incluem um fluxo constante de receita, mudanças raras nas despesas, fortes retornos sobre os investimentos, e um saldo de caixa que está crescendo.
• Para melhorar sua saúde financeira, você precisa avaliar seu patrimônio líquido atual, crie um orçamento que você possa cumprir, construir um fundo de emergência, e pague suas dívidas.

Compreendendo a saúde financeira

Especialistas financeiros criaram diretrizes aproximadas para cada indicador de saúde financeira, mas a situação de cada pessoa é diferente. Por esta razão, vale a pena gastar tempo desenvolvendo seu próprio plano financeiro para garantir que você esteja no caminho certo para atingir seus objetivos e que não esteja se colocando em risco financeiro indevido se o inesperado ocorrer.

Avalie sua saúde financeira

Para entender melhor sua saúde financeira, pode ser útil se fazer algumas perguntas-chave - considere esta uma autoavaliação de sua saúde financeira:

• Você está preparado para eventos inesperados? Você tem um fundo de emergência?
• Qual é o seu patrimônio líquido? É positivo ou negativo?
• Você tem as coisas de que precisa na vida? Que tal as coisas que você quer?
• Que porcentagem de sua dívida você consideraria com juros altos, como cartões de crédito? É mais de 50%?
• Você está economizando ativamente para a aposentadoria? Você acha que está no caminho certo para cumprir sua meta de longo prazo?
• Você tem cobertura de seguro suficiente - seja saúde ou vida?

Como a saúde financeira é determinada

A saúde financeira de um indivíduo pode ser medida de várias maneiras. A poupança e o patrimônio líquido geral de uma pessoa representam os recursos monetários à sua disposição para uso atual ou futuro. Eles podem ser afetados por dívidas, como cartões de crédito, hipotecas, e empréstimos para automóveis e estudantes. A saúde financeira não é uma figura estática. Ele muda com base na liquidez e ativos de um indivíduo, bem como a flutuação do preço de bens e serviços.

Por exemplo, o salário de um indivíduo pode permanecer constante, enquanto os custos da gasolina, Comida, hipotecas, e aumento de mensalidades da faculdade. Apesar do bom estado de saúde financeira inicial, a pessoa pode perder terreno e entrar em declínio se não acompanhar o aumento dos custos dos bens.

Os sinais típicos de forte saúde financeira incluem um fluxo constante de receita, mudanças raras nas despesas, fortes retornos sobre os investimentos que foram feitos, e um saldo de caixa que está crescendo e deve continuar crescendo.

Melhorando sua saúde financeira

Para melhorar sua saúde financeira, você deve primeiro dar um duro, olhar realista para onde você está atualmente. Calcule seu patrimônio líquido e descubra onde você está. Isso inclui levar tudo o que você possui, como contas de aposentadoria, veículos, e outros ativos e subtraindo todas e quaisquer dívidas.

Orçamentação

Então você precisa criar um orçamento. Com seu orçamento, não é suficiente apenas planejar onde você gastará, mas também é importante analisar cuidadosamente onde você já gasta. Existem áreas onde você poderia cortar? Assinaturas recorrentes de que você realmente não precisa, como TV a cabo? É fortuito entender quais são suas "necessidades" versus quais são seus "desejos".

Use planilhas ou aplicativos móveis para ajudar a definir um orçamento. Ou, use o método de envelope testado pelo tempo, que faz com que você crie um envelope para cada item do orçamento, como mantimentos, e manter o dinheiro alocado no respectivo envelope.

Uma das principais chaves para um orçamento, e manter sua saúde financeira, é respeitar o seu orçamento, independentemente de começar a ganhar mais dinheiro ou a gerar mais receitas. Estilo de vida assustador, que inclui gastar mais dinheiro à medida que ganha mais dinheiro, é prejudicial à sua saúde financeira.

Fundo de emergência

Construir um fundo de emergência pode aumentar substancialmente sua saúde financeira. O fundo deve ser dinheiro economizado e prontamente disponível para emergências, como consertos de automóveis ou perda de emprego. A meta deve ser ter um custo de vida de três a seis meses em seu fundo de energia.

Dívida

Pague sua dívida. Use os métodos de avalanche ou bola de neve. O método da avalanche sugere pagar o máximo possível para pagar os juros mais altos da dívida e pagar o mínimo de todas as outras. A bola de neve, Enquanto isso, sugere pegar o menor saldo devedor primeiro e, em seguida, trabalhar para chegar ao maior débito. Existem prós e contras de cada um; escolha aquele que funciona melhor para sua carga de dívida e suas preferências de manuseio de dinheiro.

Regras e dicas para saúde financeira

Quando se trata de finanças pessoais eficazes, manter sua saúde financeira em ótima forma nem sempre é fácil. Ficamos presos a viver a vida. Contudo, aqui estão algumas regras e dicas rápidas que você pode seguir para melhorar ou mantê-lo em boa saúde financeira.

• Automatize o pagamento e a economia de suas contas, ou seja, configurar transferências automáticas para uma conta poupança e pagar automaticamente todas as suas contas.
• Sempre procure contas correntes e contas gratuitas.
• Pesquise seguros, cabo ou e outras despesas recorrentes. Isso inclui se você já tiver esses itens.
• Use um método de orçamento, como 50/30/20, que diz que você deve gastar 50% nas necessidades, 30% em desejos e economizando 20% de sua renda. Esses 20% podem incluir a redução da dívida se você tiver dívidas com juros altos.
• Tente limitar os gastos com moradia (aluguel ou hipoteca) a não mais de 40% de sua renda.
• Invista cedo e com frequência. Isso é, tente colocar 10-15% de sua renda diretamente em uma conta de aposentadoria.

Saúde Financeira Empresarial

A saúde financeira das empresas pode ser avaliada por fatores comparáveis ​​para avaliar a viabilidade de uma empresa em funcionamento. Por exemplo, se uma empresa tem receita entrando e dinheiro no banco, ainda está gastando seus recursos em novos investimentos em equipamentos de produção, espaço de escritório, novas contratações, e outros serviços empresariais, pode levantar questões sobre a saúde financeira a longo prazo e a capacidade de sobrevivência da empresa.

Se for gasto mais dinheiro que não contribua para a estabilidade geral e o crescimento potencial do negócio, pode levar a um declínio que dificulta o pagamento de despesas regulares, como serviços públicos e salários de funcionários. Isso pode forçar as empresas a congelar ou cortar salários para dar à empresa a capacidade de continuar as operações.