Prioridades de planejamento:o que é planejamento financeiro?

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Prioridades de planejamento:O que é planejamento financeiro?

DAVID JAMISON: Separe o dinheiro por um segundo. Nós chegaremos lá. Vamos falar sobre os números e todas essas coisas, mas deixe o dinheiro de lado e vamos apenas falar sobre o que é importante para você. Porque quando você... quando você está construindo um plano financeiro, o objetivo não é apenas acumular zeros no final da sua conta bancária, certo? O objetivo é ajudá-lo a fazer o que quer que você queira fazer em sua vida.

VO: O planejamento financeiro é um processo projetado para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e de vida.

O planejamento financeiro não é apenas um momento para entrar no mato com números. É hora de pensar em como você deseja que seu futuro seja e estabelecer metas financeiras que possam ajudá-lo a chegar lá. Voce quer viajar? Aproximar-se da família? Começar seu próprio negócio um dia? O que te preocupa que você possa começar a se preparar agora? Você está preocupado com os custos crescentes dos cuidados de saúde ou com o pagamento da educação do seu filho?

É fundamental que você se faça essas perguntas de uma maneira que o deixe empolgado com o futuro desejado e aja de acordo com ele.

CINDY SCOTT: Na verdade, torna-se agradável começar a planejar o futuro para você e sua família, e também não requer muito sacrifício, que as pessoas pensam:“Ela vai me colocar em um orçamento. Isso significa que vai limitar o que posso fazer, limitar minha diversão.” Na verdade não. Isso realmente libera você para realmente se concentrar nas coisas que você diz que são mais importantes para você, e essas coisas podem mudar com o tempo.

VO: A partir daí, comece a ter uma visão clara de onde você está agora. Isso significa coletar todos os dados sobre seus ativos e dívidas, bem como suas receitas e despesas.

CINDY SCOTT: Basta fazer um balanço de tudo, onde você está em relação a esses objetivos e, se não estiver salvando nada, é muito fácil. É “Ei, não temos nada disso. Isso é algo que precisamos começar.” OK. E então podemos preencher os espaços em branco com quanto vai exigir, como investir, em que tipo de contas investir.

VO: Depois de compilar e organizar todas essas informações, o próximo passo é descobrir para onde você quer ir e transformar essas declarações de visão em números e datas. Metas de economia, metas de investimento, data de aposentadoria e outras metas devem ser listadas e priorizadas. Comece com suas necessidades e, em seguida, inclua seus desejos e vontades. Quanto mais específico você for ao definir essas metas, mais acionáveis ​​elas serão.

LEO GONZALEZ-SOUTO: Acho que está quebrando em pedaços, e isso é possível depois de priorizar e definir quais são os objetivos de curto prazo que precisam ser abordados. Se você generalizar o objetivo, levará mais tempo e você definitivamente o deixará de lado. Eu mesmo fiz isso, então eu definitivamente sei como é.

VO: Com tudo isso à sua frente, você pode começar a priorizar seus objetivos com base na importância deles e no tempo que levaria para alcançá-los. Essas decisões moldarão sua jornada daqui até onde você espera estar. Para aqueles que estão mais longe do que pensavam, é importante que você enfrente quaisquer escolhas difíceis e faça de suas necessidades a principal prioridade.

CINDY SCOTT: Às vezes, o medo de fazer o plano e colocar tudo em preto e branco é mais um impedimento do que qualquer coisa. Às vezes, o plano acaba muito melhor do que você imagina. E pode não, tudo bem, mas o que estou dizendo é que não saberemos até montarmos o plano e então poderemos – em vez de viver em negação ou apenas ter medo de enfrentar o que a realidade será – agora podemos saber, e podemos falar sobre algumas coisas que podemos fazer para ainda ajudá-lo a alcançar alguns desses objetivos, mas talvez de uma maneira diferente do que você previu inicialmente.

VO: Para saber mais sobre como fazer um plano para alcançar seus objetivos, visite schwab.com/plan.