4 documentos de planejamento imobiliário que todos deveriam ter

Quando se trata de morte e invalidez, sua vontade sozinha pode não ser suficiente.

Pontos-chave

• Oriente a disposição de seus bens com um testamento e um testamento se você tiver filhos pequenos.
• Dê a outras pessoas a capacidade de agir em seu nome com procurações e orientar suas decisões com um testamento em vida.
• Sempre consulte um advogado para redigir e assinar documentos legais.

Pensar na morte pode ser… desagradável. Mas quando se trata de garantias na vida, a morte é uma das poucas. No entanto, um plano imobiliário devidamente preparado pode tirar a incerteza do futuro do seu dinheiro e é uma parte fundamental de um plano financeiro pessoal. As necessidades de planejamento imobiliário variam muito entre os indivíduos, mas a maioria dos americanos pode se beneficiar com esses quatro documentos. Continue a ler para saber mais.

1. Última vontade e testamento

Sua última vontade e testamento, ou testamento, é o documento de propriedade com o qual a maioria dos americanos está familiarizada, mas o que é e por que isso importa? Geralmente, sua vontade direciona a disposição de seus ativos. Um testamento permite legados específicos, como um presente de valor sentimental. Também encaminha o “resíduo” ou “o resto do espólio” para determinados beneficiários. Assim, um testamento pode legar um interesse comercial a um filho enquanto dá uma parte do 401 (k) do falecido para outro.

Uma das razões pelas quais um testamento é tão importante é porque ajuda um espólio a evitar o inventário. Probate é o processo de dividir os bens de uma pessoa falecida quando não há um testamento. Nesse caso, o governo se envolve e distribui os ativos como bem entender. Embora em alguns casos o inventário leve a uma distribuição equitativa de ativos, ele tem um preço alto. Mesmo em casos simples, o inventário pode custar vários milhares de dólares, corroendo o valor da propriedade. Além disso, o benefício de conhecer a doação de propriedade pretendida de um falecido não tem preço.

Os testamentos também são vitais para quem tem filhos menores. A tutela é estabelecida no testamento, caso ambos os pais sejam falecidos, e normalmente vários tutores contingentes são nomeados para cuidar da criança. Outro benefício de um testamento é a capacidade de estabelecer um fideicomisso testamentário, que permite aos pais "controlar desde o túmulo" e manter os bens fora das mãos de seus filhos até que tenham uma certa idade. Com uma confiança testamentária, as crianças não terão acesso a bens substanciais até que sejam consideradas maduras o suficiente para lidar com eles, protegendo assim as crianças de si mesmas.

2. Procuração financeira

As procurações, embora consideradas documentos de planejamento imobiliário, na verdade não entram em vigor após a sua morte. Em vez disso, eles normalmente entram em vigor após a incapacitação. Em sua essência, as procurações autorizam alguém a representar uma pessoa incapaz em determinados assuntos, como financeiro ou de saúde. Vamos detalhar a procuração financeira primeiro.

Estabelecer uma procuração financeira autoriza um ou vários indivíduos a agir em seu nome em questões financeiras. O direito de agir em seu nome normalmente inclui agir em questões de investimento, direcionar saldos de contas bancárias e assinar documentos financeiros. Um donatário, ou procurador, tem autoridade total sobre seus assuntos financeiros, portanto, certifique-se de escolher pessoas em quem confia. Normalmente, os advogados listarão um procurador principal e vários procuradores contingentes ao redigir este documento.

3. Procuração de assistência médica

Outro documento incrivelmente importante para se ter em mãos é uma procuração de saúde, que dá a um procurador o direito de tomar decisões relacionadas à saúde para você caso você fique incapacitado . Os direitos conferidos a um procurador por meio de uma procuração de saúde incluem falar com profissionais médicos sobre seus cuidados, decidir sobre as vias de tratamento e até decidir deixar de cuidar de alguém em estado vegetativo. Como você pode imaginar, nomear um procurador é uma decisão enorme e uma grande responsabilidade para o procurador. É importante estabelecer um testamento vital para orientar sua tomada de decisão.

4. Testamento vital

Quando se trata de tomar decisões sobre cuidados, os procuradores podem ser guiados por testamentos em vida ou diretivas antecipadas de vontade. Esses documentos orientam tanto os médicos quanto os nomeados como procuradores. Complementar um plano de herança com um testamento em vida pode garantir que seus desejos finais sejam conhecidos e realizados, e pode evitar uma grande agonia para aqueles que tomam decisões sobre seus cuidados de saúde.

Consulte um profissional

Embora alguns estados permitam que indivíduos redijam e executem documentos imobiliários, é sempre aconselhável contratar um profissional. Um advogado experiente falará com você sobre suas circunstâncias pessoais e financeiras e redigirá um testamento de acordo com seus desejos.