O que são fundos de data-alvo? | Eles estão corretos para você?

Existem veículos de investimento aparentemente infinitos por aí para o seu dinheiro.

Você pode investir em ações individuais, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa, títulos, imóveis, criptomoedas e muito mais.

Eu poderia ter mantido essa lista, mas você entendeu.

Embora a variedade de opções pareça boa, em muitos aspectos tem o efeito oposto.

Muitos investidores individuais ficam coçando a cabeça se perguntando qual é o melhor para eles.

Como resultado, muitos são vítimas da paralisia da análise e acabam não investindo nada.

Mas existe uma solução, e são os fundos na data-alvo.

Este investimento é uma solução de tamanho único que permite investir de uma vez e esquecê-lo até sua aposentadoria!

Eu sei que parece bom demais para ser verdade, mas neste post, vou orientá-lo sobre os fundos da data-alvo e como eles podem ser o que finalmente faz você começar a investir seu dinheiro para alcançar seus objetivos financeiros.

Você deve investir em fundos na data-alvo?

O que são fundos na data-alvo?

Os fundos de data-alvo são uma solução de investimento que muda automaticamente a direção do seu investimento de alto retorno, alto risco para baixo retorno e baixo risco à medida que você se aproxima da data de aposentadoria.

Para colocar de outra forma, você pode pensar nos fundos da data-alvo como um piloto de avião ligando o recurso de piloto automático.

Ele conecta o destino e outras informações e depois pode sentar e monitorar as coisas enquanto o piloto automático faz o trabalho de pilotar o avião.

Como investidor, você conecta seu dia de aposentadoria e depois se senta e monitora as coisas à medida que o investimento cresce ao longo do tempo.

O principal objetivo dos fundos de data-alvo é reequilibrar seu dinheiro à medida que você se aproxima da idade da aposentadoria para investimentos mais conservadores, para que menos do seu dinheiro esteja em risco.

Eles fazem isso movendo dinheiro de investimentos em ações para investimentos em títulos.

Ao investir nesses fundos, você aumenta sua riqueza quando é jovem e pode assumir mais riscos.

À medida que você envelhece, seu portfólio muda para uma estratégia mais conservadora, que limita o risco, protegendo assim o patrimônio que você construiu.

Entenda que esses investimentos têm alguns nomes diferentes.

Portanto, se você se deparar com termos como fundos de ciclo de vida, fundos baseados em idade, fundos de aposentadoria direcionados, fundos de risco direcionados ou fundos de risco dinâmico, saiba que eles são essencialmente a mesma coisa, apenas embalagens diferentes.

Como funcionam os fundos na data-alvo

Eu falei brevemente sobre isso acima, mas quero entrar em mais detalhes sobre como eles funcionam especificamente.

A razão pela qual as pessoas investem no mercado de ações é pelo retorno.

Existem muito poucos lugares onde você pode ganhar um retorno decente do seu dinheiro com segurança.

E você precisa do maior retorno do mercado de ações em vez de sua conta poupança se quiser atingir suas metas de poupança para a aposentadoria.

Por exemplo, digamos que você determine que precisa de US$ 2 milhões para a aposentadoria.

Você tem atualmente 30 anos e deseja se aposentar aos 65 anos.

Ao investir no mercado de ações e ganhar 8% ao ano, você precisa economizar cerca de US $ 11.000 todos os anos para atingir sua meta.

Como alternativa, se você colocar seu dinheiro em uma conta poupança que rende 0,50% ao ano, precisará economizar cerca de US $ 54.000 todos os anos para atingir sua meta.

Como você pode ver, investir no mercado de ações é importante para que você queira uma chance de alcançar seus objetivos financeiros.

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Mas à medida que envelhece, você não quer colocar o dinheiro que ganhou em risco.

Você quer mantê-lo seguro.

Com um fundo baseado em idade, ele mudará os investimentos de ações mais arriscadas para participações de renda fixa mais seguras à medida que você envelhece.

Esta é a ideia principal por trás dos fundos na data-alvo.

Para colocar isso em um exemplo da vida real, um professor de 24 anos que planeja se aposentar aos 65 pode considerar investir em um fundo de data-alvo de 2060.

O termo data-alvo significa a data aproximada em que ela planeja começar a sacar seu dinheiro.

Entenda que a maioria das famílias de fundos oferece fundos na data-alvo em incrementos de 5 anos.

Então você verá um fundo de 2025, um fundo de 2030, um fundo de 2035, etc. Se o seu ano de aposentadoria cair entre essas janelas de 5 anos, você pode escolher o fundo mais próximo de sua meta de aposentadoria.

Voltando ao exemplo, à medida que a professora envelhece, seu investimento está mudando lentamente para uma alocação de ativos mais baseada em renda fixa para preservar a riqueza que ela construiu.

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Essa mudança não acontece da noite para o dia, acontece lentamente ao longo do tempo.

Finalmente, se você não se sentir à vontade para investir em si mesmo, existem gestores de fundos por aí que criarão esses investimentos personalizados para você.

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No caso de um fundo administrado, o seu gestor de carteira irá gerir o seu investimento utilizando uma ferramenta conhecida como “glidepath” para equilibrar as opções de investimento misto para fazer o seu fundo na data-alvo.

Você pode pensar em um caminho de deslizamento como um roteiro.

Ele ajuda a determinar a tolerância ao risco em seu investimento ao longo de toda a sua fase de carreira.

É uma ferramenta poderosa que continua orientando seus investimentos ao longo do tempo e protege seu dinheiro de riscos potenciais.

Claro, você não precisa investir com um gestor de fundos profissional para investir em fundos de data-alvo.

Você pode fazer isso sozinho com a mesma facilidade.

O que compõe um fundo de data-alvo?

Todos os fundos de datas-alvo são fundos de fundos.

O que isso significa é que eles são compostos de outros fundos mútuos de uma única família de fundos.

Por exemplo, um fundo de data-alvo Fidelity será composto por outros fundos mútuos Fidelity.

O bom disso é que você pode investir em um único fundo de data-alvo e ter exposição a muitas áreas do mercado de ações.

Você estará totalmente diversificado e não há necessidade de buscar outras opções de investimento.

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Quais são as taxas?

Os fundos de data-alvo cobram taxas de despesas exatamente como seu fundo mútuo comum.

O índice médio de despesas desses fundos é de 0,51%, superior ao investimento em fundos de índice passivos.

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Mas você pode encontrar fundos de data-alvo com despesas de amantes de nomes como Vanguard e Fidelity.

Você só precisa pesquisar um pouco para encontrar o mais econômico para suas necessidades.

Você deve investir em fundos na data-alvo?

Os fundos de data-alvo facilitam para os investidores médios que desejam economizar para a aposentadoria, a fim de maximizar sua renda após a aposentadoria.

Além disso, se você possui um plano 401k, é provável que já esteja investindo em um fundo de data-alvo, porque a maioria dos planos os usa como uma opção de investimento padrão.

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A resposta para saber se você deve ou não investir em um fundo de data-alvo depende inteiramente de suas metas de aposentadoria.

Dependendo disso, existem várias estratégias de investimento que você pode selecionar no momento de se envolver com os fundos da data-alvo.

Entenda que você não é obrigado a investir em um fundo próximo à sua data de aposentadoria.

Voltando ao exemplo do professor acima, se o professor for mais avesso ao risco, o que significa que ele não quer correr muito risco, ele pode investir no fundo alvo para 2050.

Fazer isso colocará mais de seu dinheiro em participações de renda fixa, reduzindo a chance de ela perder muito dinheiro se o mercado de ações cair.

Claro, ela poderia fazer o oposto também.

Se ela quiser assumir mais riscos, ela pode investir no fundo alvo de 2080.

Isso colocará mais dinheiro em ações, permitindo mais crescimento.

Entenda que há trade-offs para ambas as situações.

Investir de forma mais conservadora ao longo de sua carreira corre o risco de seu dinheiro não crescer o suficiente para suprir suas necessidades na aposentadoria.

Investir de forma mais agressiva no final de sua carreira e você corre o risco de perder muito dinheiro se o mercado quebrar.

Isso pode forçá-lo a adiar a aposentadoria.

Considerações finais

Os fundos na data-alvo são uma boa estratégia de investimento para pessoas que estão sobrecarregadas com as muitas opções de investimento disponíveis.

Você só precisa entender todos os benefícios e desvantagens antes de investir.

A última coisa que você quer fazer é investir seu dinheiro de uma maneira que coloque seus planos de aposentadoria em risco.

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