O que é uma cooperativa de crédito e como ela é diferente de um banco?

p Uma cooperativa de crédito é uma cooperativa financeira sem fins lucrativos que oferece serviços bancários aos seus clientes.

p Como um banco tradicional, as cooperativas de crédito aceitam depósitos, fazer empréstimos e fornecer aos membros uma ampla gama de serviços financeiros a taxas razoáveis. As instituições de crédito pertencem e são operadas por seus participantes, e seu status sem fins lucrativos os torna instituições isentas de impostos.

p As cooperativas de crédito geram superávit ao emprestar dinheiro em contas para conceder empréstimos, hipotecas, e outros produtos e serviços financeiros aos membros. Você pode se qualificar para uma cooperativa de crédito com base em onde você mora, trabalhar, Vá para escola, ou adoração. Algumas associações, como sindicatos de professores, também oferece filiações em cooperativas de crédito aos associados.

p As cooperativas de crédito federais são aquelas regulamentadas e supervisionadas pela National Credit Union Association (NCUA). De acordo com a NCUA, o número de membros em cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal cresceu para 108 milhões no primeiro trimestre de 2017, um aumento de 4,2 por cento em relação ao ano anterior.

Como é uma cooperativa de crédito diferente de um banco?

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p As cooperativas de crédito e os bancos são instituições financeiras altamente regulamentadas que aceitam depósitos do público, mas há uma grande diferença na forma como operam. As cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos, enquanto os bancos têm fins lucrativos. O que isso significa é que os bancos costumam estar focados em gerar receita, então cobram preços mais altos nas transações, ao passo que as cooperativas de crédito visam atender seus associados, de modo que tendem a cobrar menos.

p Você deve se qualificar para ser membro de uma cooperativa de crédito para se associar. Se aprovado, você se torna um membro proprietário dessa instituição. Bancos, por outro lado, pertencem e são operados por seus proprietários ou acionistas. Quando você abre uma conta em um banco, você se torna um cliente.

p As cooperativas de crédito são conhecidas por seu atendimento ao cliente, e podem oferecer taxas mais baixas do que os bancos e melhores negócios em empréstimos. A única área de atendimento ao cliente em que as cooperativas de crédito têm taxas mais baixas do que os bancos é o número e a localização de agências e caixas eletrônicos.

p Alternativamente, os bancos normalmente oferecem mais conveniência para os clientes do que as cooperativas de crédito, mas eles podem ter taxas mais altas. Os bancos também têm melhores programas de recompensas com seus cartões de crédito, com os quais as cooperativas de crédito não podem competir. Os grandes bancos também têm escritórios em todo o país, então é mais fácil aproveitar ao máximo seus serviços de qualquer lugar.

Quais são os benefícios da associação a uma cooperativa de crédito?

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p Quando você se junta a uma cooperativa de crédito, você se torna um membro-proprietário dessa instituição e obtém acesso aos benefícios da associação. As cooperativas de crédito são conhecidas por oferecer uma ampla gama de serviços aos seus membros. Alguns desses benefícios incluem:

p Atendimento ao Cliente: Ser propriedade de um membro tem suas vantagens. Para iniciantes, as cooperativas de crédito têm a reputação de oferecer melhor atendimento ao cliente do que os bancos. Um estudo mostra que os clientes estão mais satisfeitos com cooperativas de crédito do que com bancos. Na verdade, cooperativas de crédito pontuaram 85 de 100 em satisfação do cliente, em comparação com os bancos pequenos em 80% e os grandes bancos em 76%.

p Retorno do investimento: Como membro de uma cooperativa de crédito, você é recompensado pelo excedente de retorno. Isso significa que você obtém um retorno direto do seu investimento quando a cooperativa de crédito tem um bom desempenho. Esse ROI vem em diferentes formas, como dividendos e juros, programas educacionais, taxas baixas, produtos em evolução, e caixas eletrônicos e agências.

p Taxas e taxas de empréstimo mais baixas: As cooperativas de crédito têm mais flexibilidade nas taxas de empréstimo, uma vez que não são pressionadas pelos acionistas para gerar lucros de empréstimo. Por causa de seu status sem fins lucrativos, as cooperativas de crédito não estão sujeitas a impostos de renda federais e estaduais, o que também ajuda a manter as taxas baixas. As taxas também são mais baixas em uma cooperativa de crédito pelo mesmo motivo.

p Direito a voto: Propriedade de um membro significa que você tem uma palavra a dizer nas decisões tomadas por sua cooperativa de crédito. Por lei, os conselheiros de bancos devem tomar decisões no interesse de seus acionistas. As cooperativas de crédito elegem seu próprio conselho de administração. Todos os membros são criados iguais em uma cooperativa de crédito - independentemente de há quanto tempo você é membro ou quanto dinheiro você tem em sua conta, seu voto conta o mesmo que qualquer outro membro.

p Impacto na comunidade: Quando você se junta a uma cooperativa de crédito, muitas vezes você está investindo diretamente em sua comunidade local. As cooperativas de crédito podem oferecer programas de caridade, parcerias escolares, bolsas de estudos para a faculdade, parcerias com organizações sem fins lucrativos locais, arrecadação de fundos e muito mais.

Existem desvantagens para uma cooperativa de crédito?

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p As cooperativas de crédito não funcionam para todos. Embora haja muitas vantagens em se tornar um membro, aqui estão algumas das desvantagens:

p Acesso restrito: Sua cooperativa de crédito local provavelmente tem muito menos agências e caixas eletrônicos do que um banco regional. Isso pode limitar o acesso que você tem ao seu dinheiro. Embora a maioria das cooperativas de crédito faça parte da Agência compartilhada CO-OP, que permite que você utilize outras ATMS e agências de crédito para transações, o que é especialmente útil quando você está viajando, as cooperativas de crédito ainda têm uma classificação inferior aos bancos entre os clientes em acesso.

p Menos recompensas de cartão de crédito: As cooperativas de crédito não podem competir com os bancos em termos de programas de recompensas em cartões de crédito. Na verdade, apenas 67 por cento das cooperativas de crédito oferecem cartões de crédito baseados em recompensas. Se você está interessado em um cartão de crédito com um programa de recompensas robusto, é melhor obter um de um banco ou outra empresa de serviços financeiros.

p Tecnologia: Como as cooperativas de crédito não são baseadas no lucro, eles geralmente ficam atrás dos bancos em serviços de tecnologia devido ao orçamento e sua capacidade de escala. Prepare-se para estar meses ou anos atrasado em algumas tendências financeiras que os grandes bancos oferecem. Na verdade, algumas pequenas cooperativas de crédito e pequenos bancos nem mesmo oferecem serviços bancários móveis. Se você adora ter acesso às tecnologias bancárias mais recentes, cooperativas de crédito podem não ser para você.

p As cooperativas de crédito são instituições financeiras voltadas para o cliente que oferecem serviços bancários tradicionais aos membros. Eles têm uma reputação de excelente atendimento ao cliente, taxas competitivas de empréstimo e cartão de crédito, e impacto na comunidade local. Você pode encontrar mais informações sobre descontos disponíveis para membros de cooperativas de crédito aqui.

p Fontes:

p Investopedia | Consumer Financial Protection Bureau

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