O que é e-OSCAR e como funciona?

Se você tiver tempo ou interesse em aprender sobre o mundo dos relatórios de crédito, descobrirá que o setor está cheio de jargões e siglas. Você pode não entender o que muitos desses termos significam, mas cada um deles tem um impacto importante na sua pontuação de crédito.

Um acrônimo com o qual você deve se familiarizar é e-OSCAR. Porque se você precisar contestar uma reivindicação em seu relatório de crédito, o e-OSCAR é o sistema pelo qual você passará.

O que é e-OSCAR?

e-OSCAR é um acrônimo que significa “Solução Online para Relatórios Completos e Precisos”. É um sistema automatizado de disputa de crédito criado, de propriedade e operado pela Equifax, Experian, Innovis e TransUnion.

Um estudo da Federal Trade Commission (FTC) descobriu que um em cada cinco consumidores tem um erro em seu relatório de crédito. E muitos desses erros têm o poder de impactar negativamente a pontuação de crédito dos consumidores.

Toda vez que alguém descobre um erro em seu relatório de crédito, sob o Fair Credit Reporting Act (FCRA), eles têm o direito de contestá-lo com as agências de crédito. No entanto, gerenciar e corrigir esses erros consumiu uma quantidade significativa de mão de obra, por isso o e-OSCAR foi criado para combater esse problema.

Como funciona o e-OSCAR?

Se você precisar contestar um item em seu relatório de crédito, poderá fazê-lo por telefone, correio ou online. Mas a maioria das agências de relatórios de crédito prefere que os consumidores enviem uma carta oficial de disputa de crédito.

Uma vez que a agência de informação ao consumidor recebe sua disputa, ela a insere no sistema e-OSCAR. Quando sua disputa está no sistema, ela é convertida em um código de três dígitos.

Esses códigos de três dígitos significam coisas diferentes, dependendo da sua situação. Por exemplo, o código 001 indica que a dívida não é sua e o código 002 significa que a dívida pertence a outra pessoa com um nome semelhante. Essas são distinções importantes que ajudam a agência de relatórios de crédito a classificar a dívida.

Existem 29 códigos diferentes de três dígitos que os representantes do e-OSCAR podem escolher. Além do código, a agência de relatórios de crédito também pode incluir uma breve descrição da disputa.

Uma vez que o e-OSCAR recebe os dados, é criada uma disputa formal de crédito. As informações são então enviadas aos fornecedores de dados por meio de um formulário de Verificação Automatizada de Disputas de Crédito (ACDV) que fornece suas informações às agências de crédito.

Quais são as desvantagens do e-OSCAR?

Devido ao grande volume de disputas de crédito, o sistema e-OSCAR é uma maneira mais fácil para as agências de crédito navegarem nessas solicitações. No entanto, existem certas desvantagens.

Ao enviar uma carta de contestação de crédito para a agência de relatórios de crédito, você pode incluir documentação adicional para respaldar seu caso. Mas o e-OSCAR nem sempre permite que as agências de crédito reconheçam a complexidade desses casos.

Com o sistema e-OSCAR, essas disputas de crédito são diluídas em um código de três dígitos. E fica inteiramente a critério do agente determinar qual código de três dígitos é aplicável ao seu caso.

E no passado, quando uma agência de crédito enviava o código para os fornecedores de dados, eles nem sempre apresentavam os documentos comprovativos. Isso é problemático, pois a documentação geralmente é crucial para provar seu caso.

É por isso que em 2012, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) apresentou um relatório revisando o sistema e-OSCAR. Desde então, o sistema foi atualizado para garantir que eles possam enviar a documentação da disputa para os fornecedores de dados.

E o CFPB continua trabalhando com as agências de crédito para melhorar o processo de disputa para os consumidores.

Resumo

e-OSCAR é o sistema que as agências de crédito usam para gerenciar reclamações de disputas de consumidores. Infelizmente, o sistema e-OSCAR não é perfeito e ainda há maneiras de melhorá-lo.

E é por isso que o CFPB continua trabalhando com as agências de informação ao consumidor para encontrar novas soluções que beneficiem o consumidor. Se você tiver que contestar um item em seu relatório de crédito, certifique-se de fazer sua devida diligência e trabalhar com um profissional, se necessário.
Pronto para aumentar sua pontuação de crédito?
(Alguns clientes aumentaram suas pontuações de crédito em 100 pontos ou mais.*)

Solicite uma Consulta de Crédito Gratuita!
(800) 220-0084^[*] Os resultados não são típicos ou garantidos. Ou inscreva-se online>>