O que é uma cooperativa de crédito?

Destaques:

• As cooperativas de crédito são instituições financeiras, semelhantes aos bancos, que fornecem aos membros uma variedade de serviços financeiros.
• As uniões de crédito são organizações sem fins lucrativos focadas no consumidor e apenas para membros. Os bancos são instituições financeiras com fins lucrativos que geralmente estão disponíveis para qualquer pessoa.
• As uniões de crédito podem ser uma ótima opção para gerenciar seu dinheiro, mas é importante entender seus prós e contras.

As cooperativas de crédito são organizações, semelhantes aos bancos, que prestam serviços financeiros aos membros. Assim como os bancos, a maioria das cooperativas de crédito oferece contas correntes e de poupança, opções bancárias eletrônicas e a possibilidade de contrair hipotecas e outros empréstimos.

No entanto, as cooperativas de crédito diferem dos bancos em alguns aspectos importantes. Principalmente, as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos, apenas para membros, que visam dar aos membros um senso de comunidade e atenção individual que muitas vezes falta em um banco comercial.

Como as cooperativas de crédito se comparam aos bancos

Cooperativas de crédito e bancos oferecem serviços financeiros semelhantes. No entanto, existem diferenças na forma como cada organização está estruturada e a quem ela serve.

Os bancos comerciais são empresas privadas com fins lucrativos. Os bancos não oferecem associações, e a maioria das pessoas pode se tornar um cliente fornecendo identificação e um depósito mínimo.

As cooperativas de crédito, por outro lado, são organizações sem fins lucrativos com interesse em servir diretamente às comunidades. Quando você usa uma cooperativa de crédito, você se torna parte membro, parte proprietário. Os membros também podem eleger um conselho de administração que pode administrar a cooperativa de crédito de uma forma que atenda aos interesses de seus membros.

Ao contrário de um banco, uma cooperativa de crédito não lucra com taxas de juros ou taxas de empréstimo. Em vez disso, quaisquer ganhos voltam para a cooperativa de crédito para beneficiar seus membros. Como resultado, as cooperativas de crédito costumam oferecer aos membros taxas de juros e taxas muito mais baixas do que um banco comercial. Eles também podem oferecer educação financeira e tomar medidas para apoiar as necessidades de pequenas empresas em sua comunidade.

Como compensação por esse serviço prático, as cooperativas de crédito têm requisitos de associação relativamente rígidos, o que significa que nem todos os indivíduos se qualificarão para a associação. As cooperativas de crédito também podem ter menos opções quando se trata de empréstimos e cartões de crédito.

Tanto as cooperativas de crédito quanto os bancos geralmente asseguram depósitos de até US$ 250.000. No entanto, há uma diferença na fonte do seguro. As contas das cooperativas de crédito são garantidas pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito, enquanto os bancos são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation.

Vantagens das cooperativas de crédito

Desde que você se qualifique como membro, as cooperativas de crédito podem ser uma ótima opção para gerenciar seu dinheiro. As vantagens de ingressar em uma cooperativa de crédito incluem:

• Taxas de juros mais baixas em cartões de crédito e empréstimos. Como as cooperativas de crédito não têm fins lucrativos, elas podem repassar os ganhos diretamente aos membros na forma de taxas de juros mais baixas.
• Taxas mais baixas para determinados produtos. Isso pode incluir taxas para transferências de cartão de crédito ou empréstimos. Algumas cooperativas de crédito podem dispensar totalmente uma taxa específica.
• Atendimento ao cliente personalizado, com produtos que beneficiam uma comunidade específica. As cooperativas de crédito investem diretamente nas comunidades que atendem. Por exemplo, as cooperativas de crédito que atendem às Forças Armadas podem oferecer produtos especializados para militares da ativa. A educação financeira e a divulgação oferecidas por muitas cooperativas de crédito também são adaptadas às necessidades de seus membros.

Desvantagens das cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito têm suas desvantagens. Alguns contras potenciais de ingressar em uma cooperativa de crédito incluem:

• Os requisitos de qualificação podem limitar os clientes. As cooperativas de crédito geralmente atendem a uma localização geográfica específica ou a uma comunidade de pessoas.
• Ramos físicos limitados. As cooperativas de crédito podem ter menos locais onde você pode depositar fundos ou sacar dinheiro de um caixa eletrônico da rede.
• Menos opções e vantagens para titulares de cartão de crédito. As cooperativas de crédito menores podem não ser capazes de fornecer aos membros os grandes bônus de inscrição ou taxas de reembolso favoráveis ​​que os principais bancos comerciais podem oferecer.
• Acesso limitado ao banco on-line. Devido ao seu tamanho menor, as cooperativas de crédito podem não ter recursos para investir em serviços bancários on-line ou móveis.

Como participar de uma cooperativa de crédito

Se você estiver interessado em ingressar em uma cooperativa de crédito, procure uma que atenda às suas necessidades específicas. As cooperativas de crédito existem em nível nacional e local.

Tenha em mente que nem todos se qualificam para todos os tipos de cooperativas de crédito. Os membros devem atender a um ou mais vínculos comuns, conhecidos como “campo de associação”. Alguns exemplos de uma ligação comum incluem:

• Seu empregador. Alguns empregadores patrocinam cooperativas de crédito para seus funcionários.
• Sua família. Muitas cooperativas de crédito permitem que os membros da família dos membros existentes participem.
• Sua localização geográfica. Algumas cooperativas de crédito oferecem adesão a qualquer pessoa que viva, trabalhe ou frequente a escola em uma determinada área.
• Sua associação com um grupo específico. Você pode se qualificar como membro com base em seu sindicato, escola, local de culto ou outra organização.

Além de atender aos requisitos de associação de uma cooperativa de crédito, você pode ter que abrir uma conta com um pequeno depósito e pagar uma taxa de associação única, geralmente de até US$ 25.

Lembre-se que o campo de adesão varia para cada cooperativa de crédito. Portanto, antes de solicitar a adesão, certifique-se de revisar os requisitos específicos de qualquer cooperativa de crédito que você deseja ingressar.