O que é um cartão pré-pago e como ele é diferente de um cartão de débito ou cartão de crédito?

Quando se trata de cartões pré-pagos, de débito e crédito, é importante observar que esses cartões não são a mesma coisa. Embora todos possam mostrar um logotipo de rede como Visa, MasterCard, American Express ou Discover, esses três tipos de cartões são realmente bem diferentes.

Com isso dito, esses cartões têm uma coisa em comum:se você não estiver usando dinheiro, provavelmente usará um deles para fazer suas compras.

Continue lendo para saber mais sobre as diferenças entre cartões pré-pagos, cartões de débito emitidos por bancos e cartões de crédito e descubra qual tipo de cartão é a melhor opção para você.

O que é um cartão pré-pago?

Um cartão pré-pago é um cartão que pode ser carregado com fundos não vinculados a uma conta bancária. O usuário pode gastar até a quantia de dinheiro no cartão. Essas formas de pagamento pré-pagas são frequentemente usadas como presentes e recompensas, mas pessoas com acesso limitado a opções bancárias padrão, bem como aquelas com orçamentos limitados, costumam usá-las em vez de uma conta corrente. Assim como cartões de crédito e cartões de débito, os cartões pré-pagos têm seus próprios prós e contras. Com um cartão pré-pago, você carrega dinheiro no cartão e o usa para fazer compras ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico. Você pode colocar dinheiro em seu cartão de débito pré-pago com qualquer uma destas opções:

• Organize para que um cheque de pagamento seja depositado diretamente no cartão pré-pago.
• Adicione fundos ao seu cartão em varejistas ou instituições financeiras, como Walmart ou casa de câmbio
• Use um cartão de recarga que funciona como um cartão-presente (contém um código que fica vinculado à quantia em dinheiro que você pagou ao caixa. Você pode carregar o cartão pelo telefone usando seu código)
• Transfira fundos para seu cartão de uma conta bancária existente

Observação: Esteja ciente de que alguns métodos de carregamento podem vir com uma pequena taxa.

Existem diferentes tipos de cartões pré-pagos para escolher:cartões de débito pré-pagos gratuitos, cartões pré-pagos recarregáveis ​​sem taxas e cartões de débito pré-pagos sem limite, para citar alguns. Certifique-se de entender os termos e limites deste tipo de cartão antes de usar um.

Benefícios do cartão pré-pago

Um cartão pré-pago é diferente de um cartão de débito porque você não precisa de uma conta bancária para ter um cartão pré-pago. E, quando você recebe um cartão pré-pago, não estará sujeito a verificações de crédito ou consultas sobre seu histórico bancário porque está usando o carregamento de seu dinheiro no cartão. Os cartões pré-pagos costumam ser uma boa opção se você não tiver acesso a um cartão de crédito ou conta bancária ou estiver tentando fazer um orçamento usando principalmente dinheiro. Outra vantagem:você pode depositar seu salário diretamente no seu cartão pré-pago.

Desvantagens do cartão pré-pago

Enquanto muitos recorrem a cartões pré-pagos por conveniência, esses cartões têm algumas limitações significativas. A desvantagem mais importante é que os cartões de débito pré-pagos tendem a incluir muitas taxas. Por exemplo, muitas vezes serão cobradas taxas pela configuração inicial, manutenção mensal, recarga do cartão, uso de um caixa eletrônico e muito mais.

Se você tiver crédito ruim, lembre-se de que esses cartões também não o ajudarão a reconstruir seu crédito. Você também não terá acesso a serviços bancários ou a capacidade de interromper pagamentos. Opções bancárias como o Chime oferecem uma ótima alternativa aos cartões pré-pagos e permitem que você abra uma conta bancária com crédito ruim e não exige depósito.

Os cartões pré-pagos são seguros de usar?

Embora os cartões pré-pagos possam parecer cartões de débito, eles não são tão seguros quanto os cartões de débito. Por quê? Como os cartões de débito estão conectados à sua conta corrente, você pode monitorar facilmente sua conta e gastos online gratuitamente. Geralmente, seu dinheiro também estará protegido se seu cartão de débito for perdido, roubado ou cobrado indevidamente. Os cartões pré-pagos não oferecem proteção contra fraudes como um cartão de débito ou crédito típico e, se seu cartão for roubado, não há necessidade de o emissor substituir os fundos.

Mesmo com a implantação das novas regras do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), em 2019, os cartões pré-pagos que não estiverem cadastrados com seu nome e informações pessoais não precisarão oferecer essa proteção.

O que é um cartão de débito?

Um cartão de débito  é um dos cartões bancários mais usados. Os cartões de débito estão conectados à sua conta bancária pessoal (corrente). Quando você os passa, o dinheiro é retirado de sua conta corrente; então basicamente você está pagando com dinheiro que você já tem. Os cartões de débito tornam as transações mais rápidas e oferecem a opção de receber dinheiro de volta de compras feitas com sua conta corrente sem precisar ir a um caixa eletrônico.

Os cartões de débito têm vários recursos que os tornam convenientes. Eles também têm desvantagens como:

• Segurança limitada
• Uso de caixas eletrônicos e taxas bancárias
• Potenciais taxas de saque a descoberto

Com um cartão de débito Chime Visa, você pode ignorar a maioria das taxas e economizar dinheiro facilmente. Saiba como os cartões de débito Chime diferem dos cartões pré-pagos.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é separado de sua conta bancária e permite que você faça compras emprestando de um limite de crédito, que é baseado em sua pontuação de crédito e outros fatores. Os cartões de crédito oferecem maior segurança, recursos robustos, opções de pagamento a longo prazo, mas também apresentam desvantagens. Você vai querer ler nossos detalhes abaixo para decidir se um cartão de crédito é uma opção. Também é importante observar que você receberá um determinado limite quando aprovado para um cartão. Você pode gastar até esse valor regularmente, desde que faça seus pagamentos mínimos com cartão em dia.

Por exemplo, se você receber um cartão de crédito com limite de US$ 1.000, isso significa que você pode gastar até US$ 1.000 no cartão. Embora você possa transferir seu saldo restante para o próximo mês, serão cobrados juros sobre o saldo do cartão até que você o pague. É por isso que é recomendável comprar apenas o que você pode pagar em um curto período de tempo – de preferência durante o mesmo período de cobrança.

Uma boa regra é pedir emprestado apenas até 30% do seu limite de crédito e tentar pagar a fatura integralmente todos os meses. Portanto, em vez de gastar todo o seu crédito de US$ 1.000, você pode gastar US$ 300 ou menos e pagar a fatura integralmente no final do ciclo de cobrança mensal. De acordo com a Experian, isso é chamado de utilização do cartão de crédito e é um fator comum ao determinar sua pontuação de crédito.

Os cartões de crédito podem ajudá-lo a construir seu crédito e demonstrar que você é um mutuário confiável. Na verdade, as empresas de cartão de crédito relatam seu histórico de empréstimos e pagamentos às três principais agências de crédito e isso ajuda a moldar sua pontuação de crédito.

Uma observação final sobre cartões de crédito:quando você decidir solicitar um, certifique-se de entender todas as taxas e termos.

Cartão pré-pago x cartão de débito x crédito Cartão

Como você pode ver, existem algumas diferenças importantes entre as três cartas acima,

que discutiremos com mais detalhes, mas primeiro confira a tabela de resumo abaixo para uma comparação linha por linha.

	Cartão pré-pago	Cartão de débito	Cartão de crédito
Como ganho dinheiro com isso?	O dinheiro é carregado no cartão	Ligado diretamente à sua conta corrente	Linha de crédito que você pode acessar com seu cartão
Onde posso usá-lo?	Cartões pré-pagos vinculados a uma empresa específica só podem ser usados ​​nessa empresa ou em uma de suas afiliadas	Pode ser usado em qualquer loja ou estabelecimento que aceite Visa ou Mastercard	Pode ser usado em qualquer loja ou estabelecimento que aceite Visa ou Mastercard
Serei cobrado juros?	Não	Não	Provavelmente, se você não pagar sua fatura integralmente todos os meses até a data de vencimento
Existem outras taxas?	Várias taxas podem ser cobradas dependendo do tipo de cartão, como taxas para configuração inicial, manutenção mensal, taxas para recarregar seu cartão, taxas de caixa eletrônico etc.	As taxas incluem taxas de saque a descoberto e de caixas eletrônicos fora da rede, taxas de manutenção mensal, bem como taxas pelo uso do seu PIN durante as transações etc.	As taxas incluem atraso, pagamento de devolução, transferência de saldo, adiantamento em dinheiro e/ou taxas de transação estrangeira, etc.
Preciso de uma verificação de crédito?	Sem verificações de crédito	Sem verificações de crédito	A maioria dos cartões de crédito executa uma verificação de crédito para aprovar a conta, determinar seu limite de crédito e definir uma taxa de juros
Isso ajudará a aumentar meu crédito?	Não	Não	Sim

Cartão pré-pago vs. c reditar cartão s

Os cartões de crédito são diferentes dos cartões pré-pagos e de débito devido ao fato de que, quando você usa um cartão de crédito, está emprestando dinheiro enquanto espera construir um histórico de crédito sólido. Melhor ainda, muitos cartões de crédito oferecem recompensas na forma de pontos ou dinheiro de volta que podem ser trocados por créditos de extrato, viagens ou mercadorias. Algumas pessoas gostam de usar cartões de crédito para comprar mantimentos, gasolina e outras necessidades diárias para acumular pontos de recompensa.

Contanto que você não esteja gastando demais e possa pagar sua fatura integralmente todos os meses, não há nada de errado em usar essa estratégia. No entanto, se você luta para controlar seus gastos, pode evitar o uso de cartões de crédito para suas compras diárias.

Em vez de cartões de crédito, os consumidores costumam escolher cartões de débito para gastos diários. Por quê? O débito é mais seguro que o dinheiro, você pode monitorar sua atividade online com o mobile banking e pode escolher um banco que não tenha taxas.

Cartão pré-pago vs. d cartão de débito s

À primeira vista, os cartões pré-pagos podem parecer cartões de débito. E embora tenham suas semelhanças, não se engane:cartões pré-pagos e cartões de débito não são a mesma coisa.

Um cartão de débito pré-pago exige que você carregue a conta associada ao cartão com dinheiro antes de fazer uma compra. Um cartão de débito, por outro lado, cobra você imediatamente após fazer uma compra e deduz o valor gasto de sua conta bancária. Em resumo, os cartões de débito estão conectados à sua conta bancária e os cartões pré-pagos só permitem que você gaste o que carregou neles.

Uma alternativa para um cartão de débito pré-pago é um cartão de crédito seguro

Se você tiver um histórico de crédito ruim ou nenhum histórico de crédito, considere um cartão de crédito seguro. Esses cartões de crédito ajudam a estabelecer ou reconstruir o histórico de crédito sem permitir que você viva além de seus meios. A quantia de dinheiro que você deposita como garantia se torna seu limite de crédito. Por exemplo, se você colocar $ 500 em um cartão de crédito seguro, é quanto você pode gastar. Ele difere de um cartão pré-pago, pois suas cobranças não são feitas diretamente em seu depósito em dinheiro, mas em uma linha de crédito que você precisa pagar regularmente.

Qual ​​é o melhor cartão para você?

Se você não usar dinheiro 100% do tempo, é provável que você precise de um desses três cartões.

Algumas pessoas começam com um cartão pré-pago, mas a maioria escolhe um cartão de débito conectado a uma conta corrente para facilitar o acesso ao dinheiro. Ainda assim, outros preferem um cartão de crédito, especialmente se oferecer vantagens e recompensas.

Você pode optar por usar mais de um cartão! Basta encontrar a melhor solução para você.

Deixaremos você com este pensamento:você pode considerar usar dois ou três desses cartões para diferentes tipos de gastos. Conclusão:a melhor opção é o cartão que funciona melhor para seus gastos e hábitos de vida.