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Qual é a pontuação de crédito média?

Você tem mais de uma pontuação de crédito - e elas podem não ser todas iguais.

Isso torna a tentativa de localizar a pontuação de crédito média um desafio. Mas quando as pessoas falam sobre pontuações de crédito médias, muitas vezes eles se referem às pontuações de crédito FICO®. E em 2019, o FICO® Score 8 médio - o modelo de pontuação mais amplamente utilizado - era 703, de acordo com Experian.

Mas por que você tem tantas contagens de crédito diferentes? E quais são algumas das outras pontuações de crédito médias?


  • Você não tem apenas uma pontuação de crédito
  • Pontuação média de crédito FICO
  • Pontuação média de crédito da VantageScore

Você não tem apenas uma pontuação de crédito

Quando as pessoas dizem "pontuação de crédito", geralmente estão falando sobre apenas uma pontuação de crédito. Mas a verdade é que todos nós podemos ter várias pontuações de crédito, e eles podem não ser todos iguais. Isso ocorre porque existem diferentes modelos de pontuação de crédito que podem ser usados ​​para as informações em cada um de seus relatórios de crédito. Essa é a razão pela qual você tem múltiplas pontuações. Por exemplo, existem pontuações específicas do setor com base nas informações de seus relatórios de crédito.

Agências de crédito

Agências de relatórios de crédito, ou agências de crédito, colete suas informações de histórico de crédito para seu relatório de crédito. Existem três principais agências de crédito ao consumidor:Equifax, Experian e TransUnion - e sua pontuação de crédito pode ser diferente com cada um. Aqui estão alguns motivos comuns para isso.

  • Quando as agências de crédito recebem dados - Seus credores podem relatar informações a cada agência de crédito em momentos ligeiramente diferentes. Isso significa que uma pontuação de crédito ou outra nem sempre reflete as informações mais atuais de sua conta.
  • Quais dados seus credores enviam para as agências - Embora muitos credores forneçam informações para todas as três agências, alguns podem reportar a apenas um ou dois deles. Dados diferentes sendo relatados podem resultar em pontuações diferentes.
  • Quando você verifica sua pontuação - Se suas pontuações de crédito entre as diferentes agências forem diferentes, pode ser porque você os está verificando em momentos diferentes. Seus dados de crédito são enviados para as agências regularmente, portanto, verificar uma pontuação nesta semana e outra na próxima pode resultar em diferentes pontuações de crédito.

Modelos de pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito também pode ser diferente com base em como é calculada. Um modelo de pontuação de crédito é uma fórmula usada para calcular uma pontuação de crédito com base nas informações de seu relatório de crédito. Mas existem muitos modelos de pontuação diferentes por aí.

Dois modelos usados ​​com frequência são FICO e VantageScore®.

Para muitos modelos de pontuação de crédito, o objetivo é semelhante:prever a probabilidade de você pagar um empréstimo dentro do prazo.

É por isso que você pode ver diferentes pontuações de crédito, dependendo se você está olhando para uma pontuação VantageScore ou FICO.

Tanto a FICO quanto a VantageScore têm modelos de pontuação de crédito que são usados ​​em uma ampla variedade de setores. Esses modelos de pontuação evoluíram ao longo dos anos para refletir a nova tecnologia ou outras atualizações importantes.

Mas mesmo se você estiver comparando apenas pontuações FICO, existem outros tipos, que incluem FICO Score 8, FICO Score 9 e algumas pontuações FICO que são específicas para determinados setores.

Pontuações específicas do setor

Se você deseja solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo de carro, as pontuações de crédito que cada credor vê podem ser diferentes.

Isso porque a FICO não apenas tem modelos de pontuação de crédito de base diferentes, mas também tem pontuações específicas para diferentes setores.

Por exemplo, um credor pode consultar o FICO® Bankcard Score 8 ao tomar uma decisão sobre um pedido de cartão de crédito ou o FICO® Auto Score 8 ao tomar uma decisão sobre um empréstimo automotivo.

Adicionalmente, essas pontuações específicas do setor podem ter intervalos diferentes. Por exemplo, as pontuações básicas do FICO vão de 300 a 850, enquanto o FICO® Bankcard Score 8 e o FICO® Auto Score 8 variam de 250 a 900.

Pontuação média de crédito FICO

Qual é a pontuação de crédito média? Existem várias maneiras de mergulhar nos dados. Analisaremos as pontuações de crédito médias por ano, faixa etária e estado.

Pontuação média de crédito por ano

A pontuação média do FICO aumentou de 689 em 2010 para 703 em 2019. Essas são as pontuações de crédito médias anuais do FICO dos EUA, usando dados da Experian.

Ano Pontuação de crédito FICO® 2010689201168920126932013691201469320156952016699201769920187012019703

Fonte:dados Experian para todo o ano de 2019

Estados com as maiores pontuações de crédito médias em 2019

Estado* Pontuação de crédito FICO® Minnesota733North Dakota727South Dakota727Vermont726Wis Wisconsin725New Hampshire724Massachusetts723Nebraska723Washington723Hawaii723

* Inclui o Distrito de Columbia

Fonte:dados Experian 2019

Estados com as pontuações de crédito médias mais baixas em 2019

Estado* Pontuação de crédito FICO® Mississippi667Louisiana677Alabama680Texas680South Carolina681Oklahoma682Georgia682Arkansas683New Mexico686Nevada686

* Inclui o Distrito de Columbia

Fonte:dados Experian 2019

Pontuação média de crédito por faixa etária

Faixa etária Pontuação de crédito FICO® 20–2966230–3967340–4968450–5970660 e mais de 749

Fonte:dados Experian do segundo trimestre de 2019

Pontuação média de crédito da VantageScore

Os VantageScores têm aumentado lentamente nos últimos três anos - de acordo com o relatório do Estado de Crédito 2019 da Experian - e houve uma diminuição geral nas taxas de inadimplência e um aumento nos saldos médios dos cartões de crédito.

Pontuação média ao longo do tempo

Ano Pontuação de crédito VantageScore 201767520186802019682

Próximos passos

Como sua pontuação se compara à média de pontuação de crédito? Se você não tem certeza, agora é um bom momento para verificar.

Mesmo que você saiba quais são suas pontuações de crédito, é uma boa ideia verificar periodicamente se há erros em seus relatórios e procurar maneiras de melhorá-los. Você pode usar o Credit Karma para verificar seus relatórios de crédito TransUnion e Equifax. E se você quiser verificar o seu relatório de crédito Experian, você pode fazer isso em AnnualCreditReport.com.