Qual é a pontuação de crédito mínima para comprar uma casa?

p Há muitos fatores que influenciam na compra de uma casa. Um dos maiores fatores na compra de uma casa, além da renda, é o histórico de crédito do consumidor. A pontuação de crédito mínima necessária para comprar uma casa varia de um tipo de empréstimo para outro; Contudo, é importante saber quais diretrizes de subscrição se referem a uma pontuação de crédito mínima aceitável para obter um empréstimo hipotecário.

Requisitos FHA

p Para consumidores que procuram obter um empréstimo FHA, o fator mais importante a ser observado é que as diretrizes de subscrição do FHA não determinam uma pontuação de crédito mínima que um consumidor deve ter para obter uma aprovação. A diferença, Contudo, estará na pontuação que um consumidor tem em referência ao recebimento de uma aprovação automática, ou um que é subscrito manualmente. Uma aprovação automática pode levar alguns dias e requer uma pontuação de crédito de pelo menos 620. Todos os consumidores abaixo da marca de pontuação de crédito 620 devem fornecer documentação adicional e serão colocados em uma fila de subscrição manual para aprovação, o que pode demorar até 30 dias. É igualmente importante observar que, mesmo com documentação adicional para pontuações de crédito baixas, não há garantia de que a aprovação do empréstimo ocorrerá.

Empréstimos VA

p Da mesma forma que os empréstimos FHA, Os empréstimos VA não exigem uma pontuação de crédito mínima. Contudo, apenas veteranos elegíveis podem se inscrever para um empréstimo VA, e as diretrizes afirmam que se a pontuação do consumidor estiver abaixo de 620, eles serão encaminhados para um processo de subscrição manual enquanto se aguarda a documentação adicional para complementar um arquivo de empréstimo. Assim como com um empréstimo FHA, não há garantia de aprovação em arquivos subscritos manualmente se o relatório de crédito não justificar a qualidade de crédito e a capacidade de reembolso. Isso é determinado independentemente por um subscritor VA.

Empréstimos Convencionais

p Devido aos empréstimos convencionais que apresentam um risco maior de inadimplência e nenhum respaldo do governo contra a perda de um banco em caso de inadimplência, como um empréstimo FHA ou VA, a pontuação de crédito mínima que um consumidor deve ter para solicitar um empréstimo convencional é 680. No entanto, os consumidores com pontuação de crédito acima de 680 podem receber melhores condições de empréstimo e taxas de juros conforme a pontuação melhora.

Considerações

p Para consumidores com pontuação de crédito mais baixa, a casa própria ainda é possível. Se o consumidor puder provar que é financeiramente responsável por pelo menos 2 anos usando seu relatório de crédito atual ou fontes não tradicionais de crédito, muitos subscritores estenderão a oferta de um empréstimo à habitação. Fontes não tradicionais de crédito são consideradas pagamentos de histórico de aluguel e pagamentos de contas de serviços públicos.

Reabilitação de Crédito

p Para consumidores que não podem provar um histórico de reembolso de 2 anos suficiente, existem outros recursos que podem ser usados ​​para colocá-los no caminho da casa própria mais cedo ou mais tarde. Muitas empresas hipotecárias oferecem serviços de reabilitação de crédito, ajudando os consumidores a implementar um plano para melhorar seu crédito usando estratégias específicas para pagar dívidas atuais, acerto de contas e abertura de novas linhas comerciais para melhorar o crédito. Em muitos casos, os consumidores que seguem um plano de melhoria de crédito podem comprar uma casa dentro de 6 meses.

Compra em dinheiro

p Independentemente da pontuação de crédito do consumidor, nenhum vendedor recusará uma compra em dinheiro. Ao comprar uma casa usando dinheiro como recurso, sua pontuação de crédito não entrará em jogo de forma alguma. O único requisito para uma compra à vista é a capacidade de comprovar os fundos disponíveis para a compra da casa.

Percepção de especialista

p Se você está preocupado com o estado do seu histórico de crédito ao comprar uma casa, entre em contato com um corretor de imóveis ou agente de crédito hipotecário e pergunte-lhe sobre a possibilidade de possuir uma casa. Não há substituto para o conselho e a percepção de especialistas. Muitas vezes, profissionais do setor terão acesso a informações que você pode não conhecer em recursos disponíveis para tornar o sonho da casa própria uma realidade.