Como verificar sua pontuação de crédito

Se você quiser verificar sua pontuação de crédito, existem quatro opções principais - agências de crédito ao consumidor, credores ou emissores de cartão de crédito, serviços de pontuação de crédito e consultores de crédito sem fins lucrativos.

Algumas empresas fornecem pontuações gratuitamente, enquanto outras cobram uma taxa. Essas empresas podem fornecer uma ou mais de suas pontuações de crédito, em modelos de pontuação de crédito. De qualquer jeito, verificar sua pontuação de crédito é normalmente fácil. Em alguns casos, você pode precisar fornecer algumas informações pessoais, como seu nome, data de nascimento, endereço e número do Seguro Social para receber acesso às suas pontuações. Em outros casos, as informações podem estar prontamente disponíveis em seu empréstimo mensal ou extrato de cartão de crédito ou assim que você fizer login em sua conta online.

Vamos dar uma olhada em por que verificar sua pontuação de crédito é importante e onde você pode encontrá-los.

• Por que você deve verificar sua pontuação de crédito
• Onde você pode verificar sua pontuação de crédito
• Com que frequência você deve verificar sua pontuação de crédito?
• O que procurar ao verificar sua pontuação de crédito

Por que você deve verificar sua pontuação de crédito

As empresas usam sua pontuação de crédito para tomar uma série de decisões, incluindo se deve aprová-lo para pedidos de empréstimo, prêmios de seguro (em alguns estados), pedidos de aluguel e, em alguns estados, até mesmo aplicações de emprego. O quão alto - ou baixo - é a sua pontuação pode influenciar tudo, desde os juros que você vai pagar no seu próximo empréstimo até se você vai conseguir o emprego ou apartamento dos seus sonhos. É por isso que é importante saber como sua pontuação se compara. E não se preocupe - verificar sua pontuação é considerado um inquérito de crédito flexível, para que seu crédito não seja afetado.

Por que tenho diferentes pontuações de crédito?

Você tem várias pontuações de crédito, e eles podem não ser os mesmos. Isso porque há mais de um modelo de pontuação de crédito, e diferentes modelos têm diferentes faixas de pontuação. Mais, os critérios usados ​​para gerar suas pontuações de crédito são ponderados de forma diferente com base no modelo de pontuação que está sendo usado. E alguns credores podem usar pontuações diferentes para diferentes tipos de empréstimos.

Onde você pode verificar sua pontuação de crédito

De acordo com o Fair Credit Reporting Act, Os consumidores dos EUA têm direito a receber um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito ao consumidor a cada 12 meses. Mas esses relatórios não incluem pontuações de crédito grátis. Para obter sua pontuação, você deve solicitá-los separadamente. Aqui estão quatro locais principais onde você pode obter sua pontuação de crédito.

• Agências de crédito - Você pode obter sua pontuação das três agências de relatórios de crédito, Equifax, Experian e Transunion, mas pode ser cobrada uma taxa.
• Credores - Se você tiver um cartão de crédito ou empréstimo, sua empresa de cartão de crédito ou credor pode fornecer acesso a sua pontuação de crédito em seu extrato mensal ou por meio de sua conta online.
• Serviço de pontuação de crédito - Muitos sites oferecem pontuação de crédito gratuitamente. Mas alguns podem oferecer acesso às suas pontuações em troca de uma taxa mensal. Antes de se inscrever, certifique-se de ler as letras pequenas.
• Conselheiros sem fins lucrativos - Se você estiver trabalhando com um conselheiro de crédito respeitável ou conselheiro habitacional aprovado pelo HUD, eles podem oferecer a você acesso às suas pontuações de crédito.

Lembre-se de que alguns provedores de pontuação de crédito podem lhe dar acesso às suas pontuações educacionais, que são diferentes das pontuações que os credores usam. A maioria das pontuações educacionais está próxima das pontuações usadas pelos credores. Mas o Consumer Financial Protection Bureau, ou CFPB, encontraram “uma diferença significativa” entre os dois tipos de pontuação para uma em cada quatro pessoas. Se você usa um serviço de pontuação de crédito, certifique-se de entender o tipo de pontuação que você está obtendo.

Com que frequência você deve verificar sua pontuação de crédito?

O CFPB recomenda verificar seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano, bem como se você…

• Solicitando um empréstimo. Se você quer comprar uma casa, solicitar um empréstimo de carro ou abrir um novo cartão de crédito, é uma boa ideia verificar sua pontuação de crédito antes de enviar sua inscrição. Sua pontuação é um dos fatores que os credores consideram ao decidir se aprovam você para um empréstimo e qual taxa de juros será oferecida.
• Uma vítima de roubo de identidade . Se sua identidade foi roubada ou você é uma vítima de fraude, faz sentido verificar sua pontuação de crédito regularmente até que o problema seja resolvido. Você também pode querer considerar congelar seu crédito, o que pode tornar mais difícil para os fraudadores abrir novas contas em seu nome. Um serviço de monitoramento de crédito também pode ajudá-lo a ficar de olho em seus relatórios de crédito e notificá-lo sobre quaisquer alterações em suas contas.
• Candidatando a um emprego. Dependendo de onde você mora, empregadores e proprietários podem examinar seu histórico de crédito como parte do processo de inscrição. Se você planeja se candidatar a um novo emprego, certifique-se de que suas pontuações de crédito sejam precisas.
• Crédito de construção. Se você está apenas começando ou reconstruindo o crédito após uma difícil fase financeira, verificar sua pontuação com mais frequência pode ajudá-lo a monitorar seu progresso.

O que procurar ao verificar sua pontuação de crédito

Pequenas flutuações em sua pontuação de crédito do dia a dia são normais. Em vez de se concentrar em se sua pontuação aumentou ou diminuiu alguns pontos, preste atenção às tendências de longo prazo e às grandes mudanças que ocorrem repentinamente.

As tendências de longo prazo podem ajudá-lo a identificar hábitos positivos que você deseja manter e os negativos que deseja modificar. Mudanças repentinas que você não consegue explicar com base na atividade recente, como vários pagamentos atrasados ​​em seu histórico de pagamentos, pode ser um sinal de que você foi vítima de roubo de identidade ou fraude. Se você notar mudanças incomuns em suas pontuações, é importante descobrir o que está acontecendo e tomar medidas para contestar imprecisões ou registrar uma denúncia de roubo de identidade imediatamente.

Próximos passos

Como suas pontuações de crédito são geradas com base nas informações incluídas em seus relatórios de crédito, é importante monitorar seus relatórios de crédito, bem como sua pontuação. Você pode começar obtendo uma cópia de seu relatório de crédito anual gratuito em Annualcreditreport.com. Revise seus relatórios cuidadosamente para garantir que todas as informações sejam precisas. Se você encontrar informações incorretas, trabalhar para resolvê-lo o mais rápido possível.

Você pode descobrir quais são suas pontuações de crédito usando um dos serviços que mencionamos anteriormente. Para obter uma melhor compreensão do que significam suas pontuações e como os credores podem ver seu crédito, confira nosso artigo sobre faixas de pontuação de crédito. Se sua pontuação precisa de algum trabalho, nosso guia para construir crédito tem algumas sugestões que podem ajudar.