Empréstimos garantidos VS não garantidos:o que você deve saber

Os empréstimos são uma forma de dívida e as pessoas contraem empréstimos por vários motivos. Por exemplo, você pode fazer um empréstimo para comprar uma casa ou um carro. Você também pode fazer empréstimos estudantis para sua educação. Não é incomum que pessoas que lidam com problemas de saúde contraiam empréstimos médicos.

Contudo, nem todas as dívidas de empréstimos são criadas da mesma forma e sem cuidados, pode ficar muito caro. Normalmente, os empréstimos são divididos em empréstimos garantidos e não garantidos.

Você já se perguntou quais são as principais diferenças entre empréstimos garantidos e não garantidos? Nós vamos, entender como cada tipo de empréstimo funciona pode posicioná-lo para tomar decisões financeiras inteligentes se precisar alavancar dívidas.

Vamos entrar nisso.

O que é um empréstimo garantido?

Um empréstimo ou dívida garantida é um tipo de dívida garantida por um ativo que atua como garantia. Basicamente, o credor, também conhecido como titular da garantia, pode apreender a garantia associada e usá-la para pagar sua dívida se você atrasar seus pagamentos.

Os empréstimos garantidos são normalmente menos arriscados para os credores. Isso ocorre porque eles têm ativos associados à dívida. Como resultado, as taxas de juros para empréstimos garantidos são geralmente mais baixas do que dívidas não garantidas.

Um exemplo padrão de dívida garantida é uma hipoteca.

As hipotecas estão vinculadas a um ativo, por exemplo, um imóvel residencial ou comercial. Tipicamente, você tira uma hipoteca de uma propriedade com pagamentos mensais predeterminados. Se você inadimplir em seus pagamentos, seu credor enviará avisos de atraso. Se isso continuar por um longo período de tempo, eles podem iniciar procedimentos de execução hipotecária para retomar a posse do ativo.

Em seguida, eles tentarão vender a propriedade para cobrir a dívida que você deve. Contudo, se a venda do ativo não cobrir a dívida em sua totalidade, você pode ser responsável pela diferença.

Outro exemplo de empréstimos garantidos são os empréstimos para automóveis.

Com empréstimos garantidos, você não possui o ativo imediatamente até que a dívida seja totalmente quitada.

E quanto aos cartões de crédito garantidos?

Agora que falamos sobre empréstimos garantidos, você também pode estar se perguntando sobre os cartões de crédito garantidos. Um cartão de crédito garantido é um tipo de cartão que exige um depósito caução. Esse depósito pode ser tão baixo quanto $ 200 e geralmente é igual ao limite de crédito desejado.

O emissor do cartão de crédito retém o seu depósito no caso de você deixar de pagar. Os cartões de crédito garantidos são normalmente usados ​​se você precisar melhorar sua pontuação e histórico de crédito.

O que é um empréstimo sem garantia?

Um empréstimo não garantido ou dívida não garantida é um tipo de dívida que não está vinculada a nenhum ativo como garantia. Como resultado, esses tipos de empréstimo são arriscados para os credores e normalmente vêm com taxas de juros mais altas. É por isso que a taxa de juros de uma hipoteca pode ser de 5% e a taxa de juros de um cartão de crédito pode ser de 20%.

Embora não haja um ativo que possa ser retomado, você ainda pode ser afetado se deixar de pagar. Exemplos de dívidas não garantidas são empréstimos pessoais, dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis. Dívida médica e pensão alimentícia também se enquadram na categoria de dívida sem garantia.

Relatórios de crédito para empréstimos garantidos e não garantidos

O não pagamento de qualquer dívida pode resultar em multas atrasadas, penalidades e comentários negativos sobre o seu crédito.

Ficar para trás em empréstimos garantidos pode resultar na retomada de ativos e passivos adicionais. Ficar para trás com empréstimos não garantidos pode resultar no envio de sua conta para coleções. Com dívidas como pensão alimentícia devida, isso pode resultar em pena de prisão por ordem judicial.

Todas essas ações podem prejudicar sua pontuação de crédito, dificultando a obtenção de bons termos de empréstimo no futuro. Também pode afetar sua capacidade de até mesmo obter um empréstimo ou qualquer forma de crédito. Sim, isso inclui ações tomadas por agências de fiscalização de pensão alimentícia sobre pensão alimentícia não paga.

Usando empréstimos garantidos versus não garantidos

Quando se trata de usar empréstimos garantidos ou não garantidos, você quer ter certeza de que está sendo intencional. Você pode fazer isso pesquisando as melhores taxas de empréstimo. Você também quer ter certeza de que não está pedindo emprestado mais do que realmente precisa ou pode pagar.

Não é uma má ideia ver o quanto você pode economizar por conta própria antes de considerar a alavancagem de dívidas. No fim do dia, a dívida tem um custo e esse custo é na forma de juros. Portanto, é importante ser cauteloso quando se trata de alavancar dívidas.