Empréstimos garantidos vs. não garantidos

Uma das principais diferenças entre um empréstimo garantido e não garantido é a garantia. Empréstimos garantidos exigem garantias do mutuário, enquanto os empréstimos não garantidos não. Leia mais para ajudar a tomar a decisão certa para suas finanças.

O que é um empréstimo garantido?

Um empréstimo garantido é o financiamento que você recebe de um credor que é apoiado por garantias. As garantias de empréstimo são ativos que podem ser coletados para pagar seu empréstimo, se você não conseguir.

As garantias podem incluir:sua casa, outros imóveis, veículos, apólices de seguro, conta corrente, conta poupança, ações e objetos de valor ou colecionáveis ​​caros. Sua casa geralmente é a garantia para uma hipoteca, seu carro para um empréstimo de carro e suas contas bancárias para empréstimos pessoais.

Exemplos de empréstimos garantidos

• hipotecas — um empréstimo para pagar uma casa, sua casa é a garantia.
• Linha de crédito de capital próprio (HELOC) — permite que você pegue dinheiro emprestado usando o patrimônio da sua casa como garantia.
• Empréstimos para automóveis — um empréstimo utilizado para a aquisição de um veículo, sendo o veículo a garantia.
• Empréstimos para barcos — um empréstimo usado para comprar um barco, com o barco atuando como garantia.
• Empréstimos para veículos recreativos (RV) — um empréstimo usado para comprar um RV, com o RV sendo usado como garantia.

Benefícios do empréstimo garantido

Empréstimos garantidos são geralmente mais fáceis de obter do que empréstimos não garantidos. Eles podem ser a melhor opção se você tiver crédito ruim ou estiver reconstruindo seu crédito. Os benefícios gerais incluem:

• Requisitos de crédito mais flexíveis 
• Taxas de empréstimo mais baixas 
• Limites de empréstimo mais altos 
• Prazos de reembolso mais longos
• Pode ajudar a aumentar seu crédito

Desvantagens do empréstimo garantido

Empréstimos garantidos têm algumas desvantagens que você deve considerar, incluindo:

• Risco de perder seus ativos
• Possíveis restrições sobre como você pode usar o empréstimo 

Perda de ativos é o maior risco com um empréstimo garantido. A perda de ativos importantes pode ser prejudicial ao seu estilo de vida, por isso é importante considerar sua capacidade de fazer pagamentos de empréstimos seguros.

O que é um empréstimo sem garantia?

Um empréstimo não garantido é o financiamento de um credor que não exige garantias e, em vez disso, é baseado em sua credibilidade. Bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras analisarão seu histórico de crédito e sua pontuação de crédito. É um risco maior para eles emprestar dinheiro sem garantias, então eles vão querer se sentir confiantes de que você pagará o empréstimo.

Assim como com um empréstimo garantido, há prós e contras a serem considerados.

Exemplos de empréstimos não garantidos

• Cartões de crédito — um tipo comum de empréstimo rotativo, os mutuários podem pedir dinheiro emprestado repetidamente até um limite definido.

• Empréstimos estudantis — empréstimos usados ​​para pagar a faculdade, os alunos não precisam fornecer nenhuma garantia, mas as declarações de impostos e os salários podem ser usados ​​para pagar empréstimos estudantis não pagos.

• Empréstimos pessoais — um empréstimo sem garantia com prazo fixo para pagamento com pagamentos mensais em montantes iguais.

Benefícios do empréstimo não garantido

Uma das maiores vantagens de um empréstimo sem garantia é que ele não coloca seus ativos em risco. No geral, você pode se beneficiar de:

• Empréstimos sem garantia
• Aprovação de empréstimo mais rápida 
• Dívida sendo quitada se você declarar falência

Empréstimos não garantidos geralmente são preferíveis se você estiver procurando por uma pequena quantia de dinheiro. Eles são frequentemente procurados por pequenas empresas ou startups.

Desvantagens do empréstimo não garantido

Mesmo que você não esteja arriscando seus pertences, empréstimos não garantidos podem ter desvantagens, como:

• Taxas de juros mais altas 
• Taxas adicionais 
• Condições de reembolso mais rígidas 
• Limites de empréstimo mais baixos 

Empréstimos pessoais não garantidos podem deixá-lo mais endividado muito rapidamente por causa de suas altas taxas de juros. Se você perder os pagamentos, sua dívida pode se acumular rapidamente e prejudicar sua pontuação de crédito. Isso pode causar problemas quando você tentar obter financiamento mais tarde.

Principais diferenças entre um empréstimo garantido e não garantido?

As principais diferenças entre um empréstimo garantido e não garantido são garantia, quantidade de fundos, elegibilidade e prazos de reembolso. O gráfico abaixo oferece uma análise rápida.

Empréstimos garantidos	Empréstimos não garantidos
Ideal para empréstimos maiores Garantia obrigatória  Requisitos de crédito mais flexíveis Menos risco para o credor Taxas de juros mais baixas Termos de reembolso flexíveis	Ideal para valores de empréstimo menores Não requer garantia  Confia na credibilidade Mais risco para o credor Taxas de juros mais altas Termos de empréstimo mais rígidos

Pode haver diferenças adicionais dependendo do credor.

O que acontece se eu não pagar meu empréstimo?

Se você parar de fazer pagamentos e deixar de pagar um empréstimo garantido, o credor tem o direito de tomar posse de sua garantia. Se você optar por um empréstimo sem garantia, seu crédito sofrerá.

Qual ​​empréstimo é ideal para mim?

Não há uma resposta para qual seja melhor, um empréstimo com garantia ou um empréstimo sem garantia. Em última análise, depende da sua situação financeira e do que você procura em um empréstimo.

Se você quiser tirar uma grande soma de dinheiro para uma compra cara, como uma casa ou um carro novo, um empréstimo garantido é provavelmente o melhor. Se você precisar de aprovação rápida para uma pequena quantia de dinheiro e tiver um crédito muito bom, um empréstimo sem garantia pode ser melhor.

Pese os prós e contras de cada um e priorize o que é importante para você. Seja realista sobre quanta dívida você está disposto a assumir e sua capacidade de pagá-la. Independentemente de sua escolha, trabalhe para aumentar seu crédito. Esteja ciente de sua pontuação de crédito, faça pagamentos pontuais e reduza as dívidas sempre que puder. Isso ajudará você a ter acesso aos fundos quando mais precisar deles.

Perguntas frequentes sobre empréstimos garantidos versus não garantidos

Ainda tem algumas dúvidas pendentes? Continue lendo para obter mais ajuda para escolher entre um empréstimo garantido e um empréstimo não garantido.

O que é melhor, um empréstimo garantido ou não garantido?

Empréstimos garantidos são mais comuns e muitas vezes mais fáceis de obter. No entanto, você tem que fornecer garantias. Portanto, se você deixar de pagar seu empréstimo, poderá perder sua casa, seu carro etc. Um empréstimo sem garantia não exige garantias, mas pode ser mais difícil obter taxas e taxas mais altas.

Um empréstimo garantido é uma má ideia?

Um empréstimo garantido geralmente é uma boa ideia para pessoas que desejam comprar uma nova casa, um carro novo ou pagar outra grande despesa. No entanto, é importante garantir que você possa cumprir os termos do empréstimo. Certifique-se de que pode devolver o montante total e efetuar pagamentos regulares e atempados.

Os empréstimos garantidos prejudicam seu crédito?

Qualquer empréstimo tem o potencial de prejudicar seu crédito se entrar em inadimplência. Se você parar de fazer pagamentos mensais do seu empréstimo ou não pagar em dia, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Isso pode tornar mais difícil para você pedir dinheiro emprestado no futuro.

Como me qualifico para um empréstimo garantido ou não?

Cada credor terá seus próprios requisitos específicos para qualificação de empréstimo. Mas, em geral, a maioria dos credores verificará sua pontuação de crédito e histórico de crédito, revisará quanta dívida você já tem e verificará se você ganha renda suficiente para pagar os pagamentos mensais. Se você solicitar um empréstimo sem garantia, esses fatores provavelmente receberão mais escrutínio, porque não há garantia para apoiar seu empréstimo - tornando-o mais arriscado para os credores.

Considerações finais

Pedir dinheiro emprestado é um grande passo. Pode ser realmente útil para construir seu crédito e fazer mudanças em sua vida, como mudar para uma nova casa ou comprar um veículo confiável. No entanto, com a dívida vem a responsabilidade. Certifique-se de saber o que os empréstimos garantidos e os empréstimos não garantidos implicam antes de tomar uma decisão final.