Você deve usar um empréstimo de capital próprio para saldar dívidas?

Se você tem dívidas, provavelmente você está pensando em como pode pagá-lo o mais rápido possível. Essa é a atitude certa, e isso significa que você está no caminho certo. Contudo, em quase todos os casos, usar um empréstimo hipotecário para saldar dívidas não é uma boa ideia.

A dívida média do cartão de crédito das famílias dos EUA é de mais de US $ 6, 000. Com dívidas com juros altos como este, pode ser difícil atingir seus objetivos financeiros, como economizar para a aposentadoria. Afinal, os crescentes pagamentos de juros podem prejudicar qualquer orçamento. Contudo, existem maneiras melhores de resolver suas dívidas sem arriscar sua casa.

Vamos dar uma olhada mais de perto nos empréstimos imobiliários, as implicações de usá-los, e explore outras maneiras de pagar sua dívida.

O que é um empréstimo hipotecário?

Definido simplesmente, um empréstimo de equidade de casa é um empréstimo de montante fixo feito a você, garantido por sua casa e pago em parcelas mensais iguais. Para determinar quanto sua casa tem de patrimônio líquido, subtraia o valor que você pagou em sua hipoteca do valor da casa. Dependendo de quanto tempo você está fazendo pagamentos de hipotecas, você pode ter uma quantidade considerável de capital embutido em sua casa.

Quando você se candidata a um empréstimo para compra de uma casa, você está usando sua casa como garantia contra seu empréstimo. Na maioria dos casos, seu empréstimo para compra de casa será limitado a 85% do valor total de sua casa. Mais, Você pode receber uma oferta de empréstimo menor com base em seu histórico de crédito e outros fatores.

Empréstimos de home equity vs. HELOC (linha de crédito de home equity)

Uma coisa a ter em mente é que um empréstimo para aquisição de uma casa é diferente de uma linha de crédito para uma casa, embora ambos possam ser usados ​​para fins semelhantes.

Embora um empréstimo imobiliário seja uma quantia fixa de dinheiro garantida pela sua casa, uma linha de crédito de home equity é semelhante a um cartão de crédito com um limite fixo.

Você pode pegar emprestado apenas o que precisa a qualquer momento de sua linha de crédito, quando precisar, preenchendo um cheque ou usando um cartão de crédito vinculado ao valor da sua casa.

É inteligente usar um empréstimo de hipoteca para saldar dívidas?

Se você está se perguntando, ‘ Devo obter um empréstimo hipotecário de consolidação da dívida para saldar dívidas de cartão de crédito? 'Então você provavelmente está sob a intensa pressão de dívidas crescentes de cartão de crédito. Um empréstimo imobiliário pode parecer uma solução de ouro para resolver seus problemas financeiros de curto prazo. Contudo, na realidade, isso poderia levar a uma situação financeira ainda mais estressante.

Embora uma linha de crédito de home equity possa ser suficiente para cobrir suas dívidas, isso não significa que você deva buscar um empréstimo para a consolidação de dívidas. Na verdade, usar um empréstimo com hipoteca para saldar dívidas costuma ser uma ladeira escorregadia. Quando você pega este tipo de empréstimo, você está essencialmente colocando sua casa em risco.

Com sua casa oferecida como garantia, você pode acabar perdendo sua casa se não conseguir fazer os pagamentos. Esse é um contraste gritante com a dívida do cartão de crédito; você não perderia sua casa diretamente por causa de dívidas de cartão de crédito.

Muitas pessoas olham para um empréstimo hipotecário para consolidação de dívidas porque as taxas de juros são frequentemente mais baixas do que a dívida do cartão de crédito. Contudo, mesmo se você pudesse economizar em juros, pode custar-lhe mais prejuízos financeiros a longo prazo. Ninguém quer perder sua casa, e existem outras maneiras de saldar dívidas que não colocam em risco a estabilidade de sua situação de vida.

Em geral, os benefícios de um empréstimo com garantia real são superados pelo risco avassalador de perder sua casa. Claro, você precisará decidir por si mesmo se um empréstimo hipotecário de consolidação da dívida é o adequado para sua situação.

Um empréstimo com hipoteca para saldar dívidas afeta sua pontuação de crédito?

Em termos de pontuação de crédito, um empréstimo para compra de uma casa pode ter um grande impacto no curto prazo. Como todos os empréstimos, você pode prejudicar sua pontuação de crédito ao fazer esse tipo de empréstimo. Mas com pagamentos dentro do prazo, você pode melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Como saldar dívidas sem um empréstimo de hipoteca

Se você quiser pagar sua dívida de cartão de crédito, então você tem outras opções. Você não precisa avançar com um empréstimo hipotecário se não se sentir confortável. Na verdade, você deve considerar cuidadosamente suas opções antes de solicitar um empréstimo para consolidação de dívidas. Provavelmente, você encontrará uma maneira menos arriscada de saldar sua dívida e que seja adequada ao seu estilo de vida.

Considere as opções abaixo para lidar com sua dívida sem colocar sua casa em risco para cobrir a dívida do cartão de crédito.

Crie um orçamento

Se você quer realmente sair das dívidas, então você precisa criar um orçamento. Com um orçamento, você poderá planejar para onde quer que seu dinheiro vá. Por exemplo, se você quiser concentrar seus esforços no pagamento de dívidas, então, um orçamento pode ajudá-lo a direcionar seu dinheiro de maneira adequada.

Enquanto você trabalha para criar um orçamento, pense na diferença entre desejos e necessidades. Certifique-se de que seu orçamento inclui tudo o que você precisa, mas considere cortar despesas desnecessárias. Depois de eliminar sua dívida, então você pode aumentar seus gastos, Mas para agora, é uma boa ideia reduzir seus gastos ao mínimo.

De outra forma, você pode ser forçado a permanecer enterrado em dívidas de cartão de crédito por mais tempo do que o necessário. Antes de descartar a ideia de criar um orçamento, aprenda mais sobre os diferentes métodos de orçamento para encontrar um que funcione para você.

Se você está lutando para encontrar um orçamento adequado ao seu estilo de vida, em seguida, confira nosso curso de orçamento totalmente gratuito. Ele o guiará pelos meandros da criação de um orçamento que realmente funcionará para você.

Experimente a consolidação de dívidas em vez de um empréstimo de hipoteca para saldar dívidas

Se você tiver vários cartões de crédito com vários pagamentos devidos a cada mês, pode ser difícil fazer pagamentos dentro do prazo. Pode ser especialmente difícil pagar sua dívida da maneira mais eficiente possível nessa situação. Afinal, simplesmente fazer malabarismos com os pagamentos é suficiente para fazer a cabeça de qualquer um.

Quando há muitas dívidas para controlar, a consolidação de dívidas pode ser uma ótima opção. O processo é exatamente o que parece; você toma um único empréstimo para cobrir todas as suas dívidas de cartão de crédito.

Depois de pagar suas dívidas com este único empréstimo, você só precisará fazer um pagamento. Com este novo empréstimo, você faria pagamentos mensais por um período especificado e, então, estaria completamente livre de suas dívidas.

Em geral, a consolidação de dívidas só faz sentido se você puder encontrar um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa do que suas dívidas de cartão de crédito. Contudo, com altas taxas de juros acumuladas com a maioria dos credores de cartão de crédito, encontrar uma taxa de juros mais baixa com um empréstimo de consolidação da dívida não deve ser muito difícil. Experimente um empréstimo pessoal em vez de um empréstimo para pagar uma casa própria para saldar dívidas.

Procure opções de transferência de saldo

Se você está enfrentando dívidas de cartão de crédito com juros altos, então você deseja evitar mais taxas de juros. Uma solução de curto prazo para esse problema é buscar uma oferta de transferência de saldo. Com uma oferta de transferência de saldo, você abriria um novo cartão de crédito que oferece APR de 0% e transferiria sua dívida de cartão de crédito para esse cartão.

Nesse ponto, você não estaria mais enfrentando altas taxas de juros, e você pode pagar agressivamente sua dívida. Contudo, essas ofertas de transferência de saldo geralmente duram apenas entre 6 a 18 meses. A quantidade exata de tempo varia de acordo com o cartão de crédito que você escolher, mas quando o tempo acabar, sua dívida começará a acumular juros novamente.

Com uma transferência de saldo, você precisa estar ciente de quaisquer taxas de transferência. Em muitos casos, a nova administradora de cartão de crédito cobrará uma taxa de 2 a 5% do saldo total transferido. Dependendo da sua dívida, isso pode ser uma quantia muito significativa de dinheiro.

É importante ler as letras miúdas de uma oferta de transferência de saldo. Certifique-se de que a transferência economizará dinheiro em vez de custar um dinheiro extra.

Se você decidir seguir este caminho, em seguida, faça um esforço para pagar sua dívida durante o período introdutório sem juros. Você será capaz de fazer mais progresso em sua jornada de pagamento de dívidas se resolver dívidas com juros altos durante um período de carência oferecido por um cartão de crédito de transferência de saldo. Considere uma transferência de saldo a juros baixos em vez de um empréstimo com capital próprio para consolidação de dívidas.

Construir um plano

Infelizmente, livrar-se das dívidas pode ser um trabalho árduo. Não há maneira fácil de fazer desaparecer o seu endividamento sem um compromisso com um plano financeiro sólido. Quando você estiver pronto para levar a sério sua jornada de reembolso da dívida, é hora de construir um plano que funcione para você.

Aqui estão dois dos métodos que podem funcionar para você:

Método bola de neve

Muitos especialistas defendem o método da bola de neve da dívida. Neste cenário, você lidaria com suas menores dívidas primeiro. Conforme você elimina suas dívidas, você pode adicionar os pagamentos que você elimina de uma dívida para resolver sua próxima dívida maior. Você continuaria até ter liquidado todas as suas dívidas. Se você está motivado por um progresso acentuado, então, o método da bola de neve seria uma boa opção.

Método de avalanche

O método da avalanche se baseia em lidar primeiro com suas dívidas de taxas de juros mais altas, em vez de suas dívidas menores. Nesse caso, você concentraria seus esforços em uma única dívida com juros altos até eliminá-la.

Depois de apagar sua dívida de juros mais altos, então, você trabalharia na direção de sua dívida com juros mais baixos. Com este método, você está evitando eficientemente qualquer pagamento de juros extra. Se você está motivado pelo número de pagamentos eficientes de sua dívida, então esta pode ser a melhor opção.

O fator mais importante na escolha de uma estratégia de reembolso da dívida é que ela o motivará a ter sucesso. Reserve um minuto para considerar suas diferentes estratégias e siga em frente a partir daí. Depois de escolher um caminho, certifique-se de cumpri-lo. O uso desses métodos pode ajudá-lo a evitar a contração de um empréstimo hipotecário para saldar dívidas!

Pegue um lance lateral

Se você estava vivendo além de suas possibilidades por qualquer período de tempo, então pode ser difícil superar suas dívidas. Não importa qual seja sua renda, pode ser um desafio eliminar todas as suas dívidas. Contudo, se você pode aumentar sua renda, você pode acelerar drasticamente o processo de reembolso da dívida. É aí que uma agitação única pode surgir para transformar sua vida.

Embora uma confusão lateral não seja uma solução mágica para todos os seus problemas de dívidas, pode ajudá-lo a avançar mais rapidamente. Com muito trabalho e determinação, qualquer um pode construir um movimento lateral que poderia impulsioná-los a uma vida sem dívidas. Portanto, comece a trabalhar lado a lado em vez de tomar um empréstimo para consolidação de dívidas!

Felizmente, há um número ilimitado de movimentos laterais disponíveis para todos hoje. Se você deseja contratar um trabalho freelance ou tentar vender um artesanato, lado apressado para alcançar seus objetivos financeiros é completamente possível. Na verdade, nosso próprio fundador, Bola, construiu um negócio paralelo incrivelmente bem-sucedido que rendeu US $ 70, 000 em um único ano. Claro, ela dedicou muitas horas para que isso acontecesse, mas você pode encontrar seus próprios talentos e correr para o topo.

Assim que você tiver mais dinheiro entrando por meio de seu movimento lateral, canalize a receita recém-descoberta para atingir seus objetivos financeiros. Não pare quando você ficar livre de dívidas. Você pode redirecionar a receita para construir seu fundo de emergência ou criar um estilo de vida mais equilibrado para si mesmo.

Se você quiser orientação sobre como construir sua própria história de sucesso, em seguida, confira nosso curso de negócios gratuito. Ele pode ajudá-lo a encontrar uma agitação lateral que o ilumine e o ajude a atingir seus objetivos financeiros.

Evite usar um empréstimo hipotecário para saldar dívidas, se puder

Se você quiser resolver sua dívida, você não deve ter que recorrer a um empréstimo com hipoteca para a consolidação de dívidas. Na verdade, usar o home equity para pagar dívidas de cartão de crédito deve ser o último recurso absoluto. Você não quer colocar sua casa em risco e arriscar perdê-la devido a alguns pagamentos perdidos.

Em vez de, Procure outras maneiras de controlar a dívida do cartão de crédito. Se você está lutando para construir um plano de pagamento de dívidas que funcione para você, em seguida, confira nosso curso de estratégia de pagamento de dívidas. Ele pode ajudá-lo a encontrar a melhor solução para seus problemas de dívida de cartão de crédito.

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