Você deve pagar a dívida do cartão de crédito com um empréstimo de capital próprio?

Você pode economizar dinheiro usando uma casa empréstimo de capital para pagar o saldo do cartão de crédito.

Pontos-chave

• Com um empréstimo imobiliário, você empresta contra o patrimônio que construiu em sua propriedade.
• Embora você possa economizar dinheiro pagando dívidas de cartão de crédito com um empréstimo imobiliário, há um risco envolvido que você precisa conhecer.

Se você está com dívidas no cartão de crédito, pode estar ansioso para pagá-las o mais rápido possível. Quanto mais tempo você carregar o saldo do cartão de crédito, mais juros poderá acumular. E esse interesse pode ficar caro.

Na verdade, se você possui uma casa e tem muito patrimônio, pode estar pensando em fazer um empréstimo imobiliário e usá-lo para pagar o saldo do cartão de crédito . Mas isso é uma jogada inteligente?

Como funcionam os empréstimos imobiliários?

Home equity refere-se à parte da sua casa que você possui. É calculado tomando o valor de mercado da sua casa e subtraindo o saldo da hipoteca.

Se você tiver patrimônio em sua casa, geralmente poderá fazer um empréstimo contra ele, e esse empréstimo será garantido por sua própria casa. Então, digamos que sua casa valha $ 300.000 e você deva $ 200.000 em sua hipoteca. Isso deixa você com $ 100.000 de capital próprio.

Se você deve US$ 10.000 em seus cartões de crédito, pode facilmente se qualificar para um empréstimo de US$ 10.000 com base no patrimônio que possui. Nesse caso, você usaria os recursos do empréstimo para pagar seus cartões de crédito e, em seguida, pagaria seu empréstimo imobiliário em parcelas mensais iguais.

A vantagem de pagar cartões de crédito com home equity empréstimo

Os juros cobrados em um empréstimo imobiliário geralmente serão muito menores do que a taxa de juros que você está pagando nos saldos do cartão de crédito. É por isso que usar um empréstimo de capital próprio para pagar a dívida do cartão de crédito faz sentido. Se seus cartões de crédito estão cobrando uma média de 15% de juros, mas você se qualifica para um empréstimo imobiliário com 7% de juros, isso é uma grande diferença.

Além disso, os juros do cartão de crédito podem ser variáveis ​​e sua taxa pode aumentar com o tempo. Os empréstimos imobiliários geralmente vêm com taxas de juros fixas. Isso não apenas torna seus pagamentos mensais previsíveis, mas ajuda a garantir que seu empréstimo não acabe custando mais do que o necessário.

A desvantagem de pagar cartões de crédito com home equity empréstimo

Um empréstimo imobiliário é um empréstimo garantido, o que significa que está vinculado a um ativo específico - sua própria casa. Se você ficar para trás o suficiente em seus pagamentos de empréstimos imobiliários, poderá acabar perdendo sua casa.

Por outro lado, os saldos do cartão de crédito não são garantidos por um ativo específico. Se você ficar para trás em fazer seus pagamentos mínimos de cartão de crédito, haverá consequências, como ver sua pontuação de crédito sofrer um grande impacto e ser incapaz de emprestar dinheiro por causa disso. Mas ficar para trás em suas contas de cartão de crédito não o colocará em risco de perder sua casa.

Outra coisa que você deve saber é que você pode pagar os custos de fechamento de um empréstimo imobiliário. O valor dessas taxas pode variar de credor para credor, mas é outra despesa que você pode incorrer ao tornar sua dívida de cartão de crédito menos cara para pagar.

Qual ​​é a chamada certa para você?

Um empréstimo imobiliário pode facilitar o pagamento da dívida do cartão de crédito, mas se você for seguir esse caminho, certifique-se de entender os riscos envolvidos. Além disso, verifique se o plano de pagamento no qual você se inscreveu é aquele que você pode pagar. Se você for capaz de manter seus pagamentos de empréstimos imobiliários em um nível gerenciável, poderá eliminar sua dívida de cartão de crédito de forma mais acessível, sem correr o risco de perder o teto sobre sua cabeça.