O que é uma boa pontuação de crédito para comprar um carro?

Além de comprar uma casa e financiar uma educação, comprar um carro pode ser uma das maiores compras que a maioria das pessoas faz na vida. Além de ser uma compra grande e muitas vezes cara, há muitos fatores que influenciam na compra de um carro.

Um dos mais importantes a se ter em mente é sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é uma medida de quão confiável para um tomador de empréstimo é provável que os credores o encontrem ; é baseado principalmente em seu histórico como mutuário, incluindo fatores como suas dívidas atuais, o número de dívidas que você deve, e se você tem um histórico de fazer pagamentos em dia.

Sua pontuação de crédito pode afetar diretamente o processo de compra do carro porque, para a maioria dos credores, é um dos fatores que determinam o seu taxa de juro - ou, parte do custo que você paga para obter um empréstimo. Isso leva muitos consumidores a perguntar o que, “Qual pontuação de crédito eu preciso para comprar um carro?” A resposta pode depender de um amplo conjunto de variáveis, incluindo as políticas do credor e a marca e modelo do carro.

Em geral, uma boa pontuação de crédito para comprar um carro deve ser acima de 660 .

Leia para saber mais sobre a relação entre sua pontuação de crédito e as taxas de juros de empréstimos para automóveis, ou avance usando os links abaixo.

• O que significa sua pontuação de crédito
  • Os credores de automóveis podem usar pontuações diferentes
• Qual é a pontuação de crédito necessária para comprar um carro?
  • Carro novo
  • Carro usado
• Comprando um carro com crédito ruim
• Conseguir o melhor empréstimo para automóveis que você puder

O que significa sua pontuação de crédito

Não há problema em ficar um pouco confuso sobre o que significa exatamente sua pontuação de crédito , e como isso afeta seu bem-estar financeiro geral. As pontuações de crédito são uma métrica que representa os dados compilados pelas agências de relatórios de crédito:TransUnion, Equifax, e Experian. Essas empresas elaboram esse número com base em seu histórico como mutuário, incluindo dívidas anteriores, dívidas atuais, e como você tem sido diligente em pagar dívidas integralmente e dentro do prazo.

As pontuações podem variar de 580 a 850. Uma boa pontuação de crédito significa que, até aqui, você fez um bom trabalho ao tomar empréstimos (ou usando seu cartão de crédito) e pagá-los em tempo hábil. Uma pontuação de crédito mais difícil indica que você pode ter tido alguns problemas com o empréstimo de dinheiro no passado, como fazer pagamentos atrasados, inadimplente, ou pedido de falência.

O que isso tem a ver com a propriedade de um carro? Nós vamos, a menos que você tenha economizado um bom pedaço de mudança, provavelmente você estará financiando sua compra; ou seja, você tomará um empréstimo de um banco ou agência de crédito. Ao determinar os juros que você vai pagar sobre esse empréstimo (a porcentagem adicionada ao valor que você paga como o custo de tomar o empréstimo), seu provedor de empréstimo automático usará sua pontuação de crédito.

Outras coisas sendo iguais, uma pontuação de crédito mais alta garantirá a você uma taxa de juros mais baixa, e uma pontuação mais baixa pode resultar em uma taxa mais alta.

Os credores de automóveis podem usar pontuações diferentes

Como acima mencionado, existem três agências de relatórios de crédito, e duas pontuações de crédito proeminentes que eles fornecem:

• VantageScore
• FICO

Cada um tem sua própria metodologia, e ao obter uma verificação de crédito, você pode descobrir que sua pontuação de crédito é diferente dependendo de qual das duas pontuações de crédito o verificador usa. Diferentes credores de automóveis podem usar diferentes métricas, então, se você está preocupado com seu crédito, você pode querer fazer alguma pesquisa com antecedência antes de decidir sobre um credor.

Qual é a pontuação de crédito necessária para comprar um carro?

Não há pontuação de crédito mínima oficial para comprar um carro, já que tecnicamente você pode comprar um carro com praticamente qualquer pontuação de crédito - especialmente se você comprar um carro usado em dinheiro, por exemplo. Contudo, se você decidir comprar um carro de uma concessionária, seja novo ou usado, existem algumas diretrizes gerais de pontuação de crédito a serem seguidas.

Como afirmado antes , uma Pontuação FICO acima de 660 geralmente é melhor quando se candidata a um empréstimo automático. Isso pode variar dependendo de outros fatores, como o tamanho do seu pagamento, por exemplo. Contudo, 660 quedas somente abaixo da categoria de pontuação de crédito “Boa” da FICO. Então, atirar logo acima disso lhe dá uma chance melhor de obter uma taxa de juros mais administrável.

Uma pontuação de crédito de empréstimo automotivo de cerca de 660 também cai no meio do Alcance VantageScore , o que deve colocá-lo em uma posição melhor ao tentar solicitar um empréstimo para automóveis. Claro, não importa qual métrica de pontuação o credor usa, quanto maior sua pontuação, melhor será a taxa de juros que você pode esperar.

Além de sua pontuação de crédito, sua taxa de juros também depende do carro que você escolhe comprar, e pode depender de você comprá-lo novo ou usado.

Carro novo

Se você espera conseguir um empréstimo para um carro novo, é provável que, para obter uma taxa de juros favorável, você precisará de uma pontuação de crédito maior - pense em 700 para uma taxa inferior a 5%. Outro custo de um carro novo é o seguro. Carros mais novos são geralmente mais caros do que carros usados, e embora as taxas de seguro dependam de uma variedade de fatores, ter um carro novo pode levar a pagamentos de seguro mais elevados. Certifique-se de levar esses custos em consideração ao pensar em comprar um carro novo.

Também é uma boa ideia procurar financiamento externo, em vez de obter financiamento diretamente do revendedor. De acordo com Consumer.ftc.gov, o financiamento interno tende a ser pior do que aqueles oferecidos por outros credores.

Carro usado

Além de ser geralmente mais barato, carros usados ​​podem vir com requisitos de crédito mais baixos para garantir um empréstimo com juros mais baixos. A pontuação de crédito de 660 mencionada anteriormente pode ser suficiente, dependendo do seu credor e do revendedor, para garantir um empréstimo para um automóvel usado a uma taxa de juros mais favorável do que receberia se estivesse comprando um carro novo. Carros usados ​​também tendem a ser mais baratos para segurar, e depreciar menos rapidamente do que carros novos, tornando-os muitas vezes uma sábia decisão financeira.

Comprando um carro com crédito ruim

Não há pontuação de crédito mínima oficial para comprar um carro, novo ou usado, mas aqueles com crédito mais pobre podem ter mais dificuldade em encontrar condições favoráveis ​​para o empréstimo. Isso ocorre porque você tem menos probabilidade de ser aprovado para um empréstimo abaixo de um certo ponto, e se você é, a taxa de juros pode ser bastante alta.

Os empréstimos para automóveis comercializados para pessoas com baixa pontuação de crédito são chamados de empréstimos subprime. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, Existem cinco perfis de risco do mutuário usados ​​pelos credores para categorizar os empréstimos:

• Subprime profundo:abaixo de 580
• Subprime:580-619
• Near-prime:620-659
• Prime:660-719
• Superprime:720 ou superior

Ao fazer um empréstimo de automóveis subprime (ou deep subprime), você pode enfrentar taxas altas e altas taxas de juros, como o credor o percebe como um risco potencial. Pior ainda, aqueles com perfis de crédito baixos podem ser visados ​​por credores que procuram aproveitar esta oportunidade para cobrar mais; isso significa que os empréstimos subprime podem ser particularmente arriscados.

Ao comprar um carro com crédito ruim, uma das melhores coisas que você pode fazer para reduzir sua taxa de juros potencial é economizar para um grande adiantamento. Você também pode considerar a compra de um carro mais barato e esperar um pouco enquanto aumenta sua pontuação de crédito para obter aprovação para um empréstimo favorável.

Conseguir o melhor empréstimo para automóveis que você puder

É importante obter o melhor empréstimo para automóveis possível para evitar a despesa desnecessária de uma alta taxa de juros e taxas onerosas. Veja o que você pode fazer para garantir uma taxa melhor:

• Seja diligente ao pagar seus empréstimos atuais . Isso inclui sua fatura mensal do cartão de crédito, pagamento do empréstimo estudantil, pagamento de empréstimo pessoal, ou qualquer dívida que você possa ter.
• Fique por dentro de outros aspectos de suas finanças , como pagar impostos e fazer aluguel a cada mês.
• Economize dinheiro para um pagamento inicial antes de investir seriamente em um novo veículo.
• Estabeleça um orçamento mensal que ajuda você a ficar em dia com os pagamentos do seu carro, uma vez que você consegue um empréstimo automático - o aplicativo Mint pode ser especialmente útil ao planejar os gastos do seu mês.
• Lembre-se de ficar dentro do seu orçamento ao comprar carros. Certo, aquele carro esportivo de luxo pode parecer atraente, mas é mais inteligente comprar um carro dentro de suas possibilidades, em seguida, economize para obter uma viagem mais chamativa quando estiver em uma situação financeira mais firme.

É inteligente pesquisar um pouco ao procurar um provedor de empréstimo de automóveis. Contudo, uma coisa a ter em conta ao procurar um empréstimo para automóveis é que um grande número de verificações de crédito rigorosas pode prejudicar a sua pontuação de crédito.

Quando você é pré-aprovado para um empréstimo (quando o banco ou outro credor concede a aprovação, basicamente), eles provavelmente puxarão todo o seu histórico de crédito para garantir que combinem com a taxa certa. Fazer isso muitas vezes pode fazer com que seu crédito caia um pouco, por isso, é importante estar atento a isso ao comprar.

Encontrar o carro certo para o seu estilo de vida, e um que se adapte ao seu orçamento, pode ser um desafio. Saber quais aspectos de seu perfil financeiro pessoal priorizar ajuda. Conforme você constrói sua pontuação de crédito para comprar um carro, e definir um orçamento, O Mint pode ajudá-lo a manter seus olhos no prêmio, dando-lhe uma visão panorâmica de suas finanças. Confira o aplicativo Mint, e certifique-se de verificar nosso guia completo de compra de um carro para obter mais informações.

Fontes

Consumer.ftc.gov | MyFICO.com | USA.gov | Transunion | Debt.org | AllState | ConsumerFinance.gov