O que é um empréstimo?

Um empréstimo é uma quantia em dinheiro que um ou mais indivíduos ou empresas tomam emprestado de bancos Top Banks nos EUA, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation dos EUA, havia 6, 799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. ou outras instituições financeiras para gerenciar financeiramente eventos planejados ou não planejados. Ao fazer isso, o mutuário contrai uma dívida, que ele tem que pagar com juros e dentro de um determinado período de tempo.

O recebedor e o credor devem concordar com os termos do empréstimo antes que o dinheiro mude de mãos. Em alguns casos, o credor exige que o mutuário ofereça um ativo como garantia, que será descrito no documento de empréstimo. Um empréstimo comum para famílias americanas é uma hipoteca. Hipoteca Uma hipoteca é um empréstimo - fornecido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum garantir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa., que é levado para a compra de uma propriedade.

Os empréstimos podem ser concedidos a indivíduos, corporações, e governos. A ideia principal por trás de tirar um é obter fundos para aumentar a oferta monetária geral. Os juros e taxas servem como fontes de receita para o credor.

Tipos de Empréstimos

Os empréstimos podem ser classificados em garantidos e não garantidos, open-end e closed-end, e tipos convencionais.

1. Empréstimos garantidos e não garantidos

Um empréstimo garantido é aquele garantido por alguma forma de garantia. Por exemplo, a maioria das instituições financeiras exige que os mutuários apresentem seus títulos de propriedade ou outros documentos que comprovem a propriedade de um ativo, até que paguem integralmente os empréstimos. Outros ativos que podem ser colocados como garantia são ações, títulos, e bens pessoais. A maioria das pessoas solicita empréstimos garantidos quando deseja tomar emprestado grandes somas de dinheiro. Uma vez que os credores normalmente não estão dispostos a emprestar grandes quantias de dinheiro sem garantia, detêm os bens dos destinatários como forma de garantia.

Alguns atributos comuns de empréstimos garantidos incluem taxas de juros mais baixas; Taxa de juros; Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um mutuário por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expresso como uma porcentagem do principal., limites estritos de empréstimo, e longos períodos de reembolso. Exemplos de empréstimos garantidos são hipotecas, empréstimo de barco, e empréstimo para automóveis.

Por outro lado, um empréstimo sem garantia significa que o mutuário não precisa oferecer nenhum ativo como garantia. Com empréstimos não garantidos, os credores são muito meticulosos ao avaliar a situação financeira do mutuário. Por aqui, eles serão capazes de estimar a capacidade de reembolso do destinatário e decidir se concedem o empréstimo ou não. Os empréstimos não garantidos incluem itens como compras com cartão de crédito, empréstimos para educação, e empréstimos pessoais.

2. Empréstimos abertos e fechados

Um empréstimo também pode ser descrito como fechado ou aberto. Com um empréstimo aberto, um indivíduo tem a liberdade de pedir emprestado continuamente. Cartões de crédito e linhas de créditoBank LineUma linha de banco ou linha de crédito (LOC) é um tipo de financiamento que se estende a um indivíduo, corporação, ou entidade governamental, por um banco ou outro são exemplos perfeitos de empréstimos em aberto, embora ambos tenham restrições de crédito. Um limite de crédito é a maior soma de dinheiro que se pode pedir emprestado em qualquer ponto.

Dependendo das necessidades financeiras de um indivíduo, ele pode optar por usar todo ou apenas uma parte de seu limite de crédito. Cada vez que essa pessoa paga por um item com seu cartão de crédito, o crédito disponível restante diminui.

Com empréstimos fechados, os indivíduos não podem pedir emprestado novamente até que os tenham reembolsado. Quando alguém faz o reembolso do empréstimo fechado, o saldo do empréstimo diminui. Contudo, se o mutuário quiser mais dinheiro, ele precisa solicitar outro empréstimo do zero. O processo envolve a apresentação de documentos para provar que são dignos de crédito e aguardam aprovação. Exemplos de empréstimos fechados são hipotecas, empréstimos para automóveis, e empréstimos estudantis.

3. Empréstimos convencionais

O termo é freqüentemente usado ao se candidatar a uma hipoteca. Refere-se a um empréstimo que não é segurado por agências governamentais, como o Serviço de Habitação Rural (RHS).

Coisas a considerar antes de solicitar um empréstimo

Para indivíduos que planejam solicitar empréstimos, há algumas coisas que devem ser examinadas primeiro. Eles incluem:

1. Pontuação de crédito e histórico de crédito

Se uma pessoa tem uma boa pontuação de crédito FICO ScoreA FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se a pessoa receber um cartão de crédito ou se um credor lhe emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros sobre qualquer crédito concedido e histórico, mostra ao credor que ele é capaz de fazer os pagamentos a tempo. Então, quanto maior a pontuação de crédito, quanto maior a probabilidade de o indivíduo obter aprovação para um empréstimo. Com uma boa pontuação de crédito, um indivíduo também tem uma melhor chance de obter termos favoráveis.

2. Renda

Antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo, outro aspecto que o indivíduo deve avaliar é sua renda. Para um funcionário, eles terão que enviar recibos de pagamento, Formulários W-2, e uma carta de salário de seu empregador. Contudo, se o candidato for autônomo, tudo o que ele precisa apresentar é sua declaração de imposto de renda dos últimos dois ou mais anos e faturas quando aplicável.

3. Obrigações mensais

Além de sua renda, também é crucial que um requerente de empréstimo avalie suas obrigações mensais. Por exemplo, um indivíduo pode receber uma renda mensal de $ 6, 000, mas com obrigações mensais no valor de $ 5, 500. Os credores podem não estar dispostos a conceder empréstimos a essas pessoas. Isso explica por que a maioria dos credores pede aos candidatos que listem todas as suas despesas mensais, como aluguel e contas de serviços públicos.

Palavra final

Um empréstimo é uma quantia em dinheiro que um indivíduo ou empresa toma emprestado de um credor. Pode ser classificado em três categorias principais, nomeadamente, inseguro e protegido, convencional, e empréstimos abertos e fechados. Contudo, independentemente do empréstimo que escolhermos, existem algumas coisas que ele deve primeiro avaliar, como sua renda mensal, despesas, e histórico de crédito.

Recursos adicionais

A CFI oferece o Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA) ™ Torne-se um Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA) ® A certificação do Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ® o ajudará a ganhar a confiança necessária em sua carreira financeira. Inscreva-se hoje! programa de certificação para aqueles que procuram levar suas carreiras para o próximo nível. Para continuar aprendendo e progredindo em sua carreira, os seguintes recursos CFI serão úteis:

• Passivos correntes Passivos correntes Os passivos correntes são obrigações financeiras de uma entidade empresarial com vencimento e pagamento dentro de um ano. Uma empresa mostra isso no
• Capacidade de dívidaCapacidade de dívida A capacidade de dívida refere-se ao montante total de dívida que uma empresa pode incorrer e pagar de acordo com os termos do contrato de dívida.
• Pagamento PrincipalPagamento Principal Um pagamento principal é um pagamento referente ao valor original de um empréstimo devido. Em outras palavras, um pagamento principal é um pagamento feito em um empréstimo que reduz o valor restante do empréstimo devido, em vez de aplicar para o pagamento de juros cobrados sobre o empréstimo.
• Dívida sênior e subordinada Dívida sênior e subordinada; a fim de compreender a dívida sênior e subordinada, devemos primeiro revisar a pilha de capital. A pilha de capital classifica a prioridade de diferentes fontes de financiamento. As dívidas sênior e subordinada referem-se à sua classificação na pilha de capital de uma empresa. Em caso de liquidação, dívida sênior é paga primeiro