Como funcionam os empréstimos estudantis?

Se você está pensando em cursar o ensino superior, pode estar se perguntando:“Como funcionam os empréstimos estudantis?” de qualquer forma.

Você não está sozinho nisso - mesmo com o Google e os orientadores, navegar como o processo de empréstimo estudantil funciona pode parecer complicado, na melhor das hipóteses.

Também pode parecer que você realmente não tem liberdade de escolha no assunto; você precisa do que parece ser uma quantia astronômica de dinheiro em um determinado prazo, tem algumas coisas que você pode preencher para conseguir... se preocupe com o resto depois, certo? Errado. Compreender o processo do início ao fim antes de começar pode ajudá-lo a evitar as possíveis armadilhas da dívida do empréstimo estudantil.

Aqui na YNAB, geralmente não somos grandes fãs de dívidas - e isso não é de algum nível moral superior - é por causa do que isso faz pela sua liberdade financeira. Também somos realistas o suficiente para entender que o custo atual da faculdade deixa muitas famílias e estudantes sem outra escolha a não ser contrair dívidas de empréstimos estudantis.

Seus gastos (e orçamento) devem estar alinhados com suas prioridades. Se o ensino superior é uma prioridade para você e os empréstimos estudantis ajudam a tornar isso possível, preferimos iluminar o caminho para facilitar sua jornada em vez de derrubar obstáculos de julgamento ou conselhos que podem não ser práticos para sua situação atual. Então, vamos aprender como funcionam os empréstimos estudantis.

Como funcionam os empréstimos estudantis ?

A faculdade é cara e os empréstimos estudantis oferecem uma maneira relativamente rápida e fácil de emprestar o dinheiro para cobrir os custos. Como todos os empréstimos, fazer empréstimos estudantis exige que o mutuário devolva o dinheiro – com juros!

Embora empréstimos, subsídios, programas de trabalho-estudo e bolsas de estudo se qualifiquem como ajuda financeira, os empréstimos são a única opção que deve ser paga e acumulará juros em um determinado momento, custando mais do que o valor original emprestado. As taxas de juros e os termos do empréstimo podem variar dependendo do tipo de empréstimo estudantil escolhido.

Tipos de empréstimos estudantis

Existem alguns tipos diferentes de programas de empréstimo, mas a distinção importante é entre os credores:as duas grandes categorias são empréstimos estudantis federais e empréstimos estudantis privados – com empréstimos federais vindo com um pouco mais de graça e empréstimos privados às vezes sendo um pouco “extra”. ”

Empréstimos federais para estudantes

Esses empréstimos vêm do Departamento de Educação dos EUA e oferecem algumas vantagens em relação aos empréstimos privados:

• Você não precisa de verificação de crédito ou fiador para a maioria dos empréstimos estudantis federais.
• Os empréstimos federais para estudantes têm uma taxa de juros fixa que geralmente é menor do que os empréstimos privados.
• Os empréstimos federais para estudantes não devem ser reembolsados ​​até você sair da faculdade ou até que sua matrícula caia para menos de meio período.
• O governo federal pagará os juros de alguns tipos de empréstimos enquanto você estiver na escola e durante alguns períodos depois, se você demonstrar necessidade financeira.
• Os planos de pagamento são mais flexíveis e você pode se qualificar para um adiamento se tiver dificuldades para fazer pagamentos.
• Você pode se qualificar para o perdão de empréstimos estudantis por meio do programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos se atender a determinadas condições, incluindo trabalhar para o governo ou para uma organização sem fins lucrativos.

Existem quatro tipos de empréstimos estudantis federais disponíveis:

Como se inscrever para Empréstimos federais para estudantes

O primeiro passo para determinar suas opções de ajuda financeira, incluindo a elegibilidade para empréstimos subsidiados e não subsidiados, é preencher o Formulário Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante, conhecido como FAFSA.

E não se preocupe, embora exija que você tenha algumas informações à mão, não é tão complicado quanto parece; o FAFSA geralmente leva menos de uma hora para ser concluído. Você precisará acessar o formulário online FAFSA, criar um ID FSA e certificar-se de ter acesso ao seguinte:

• Seu número de seguro social
• O número do seguro social de seus pais, se você for um dependente
• Número da sua carteira de motorista
• Se você não for cidadão dos EUA, precisará do seu número de registro de estrangeiro
• Suas informações fiscais federais, documentos fiscais ou declarações fiscais para você (se aplicável), seu cônjuge (se for casado) e/ou seus pais (se for um estudante dependente)
• Informações sobre saldos de caixa, poupança e conta corrente, quaisquer investimentos como ações, títulos e imóveis (exceto a casa em que você mora) e quaisquer ativos comerciais e/ou agrícolas para você e seus pais, se você é aluno dependente.

Se seus pais são separados ou divorciados, o pai guardião é o responsável pelo preenchimento da FAFSA.

Verifique os prazos estaduais e federais da FAFSA e, em seguida, verifique com sua escola de escolha o prazo, pois muitas faculdades usam as informações da FAFSA para conceder suas próprias bolsas, bolsas ou empréstimos.

Se você estiver solicitando um empréstimo Direct PLUS como profissional ou estudante de pós-graduação, inicie o processo de inscrição aqui.

Se você estiver interessado em solicitar empréstimos Parent PLUS em nome de seu filho, inicie o processo aqui.

Interessado em saber mais sobre o programa de Consolidação Direta de Empréstimo? Consulte aqui informações adicionais e a candidatura.

Empréstimos Privados para Estudantes

Os empréstimos estudantis privados geralmente vêm de bancos, cooperativas de crédito, agências de empréstimos estaduais, organizações sem fins lucrativos ou outras instituições financeiras. Muitos estudantes começarão com empréstimos federais e, se o custo da faculdade exceder o valor do empréstimo disponível com empréstimos federais, eles complementarão com empréstimos privados.

Embora os empréstimos estudantis privados tendam a ter taxas de juros mais altas e menos flexibilidade com as opções de pagamento, existem algumas desvantagens nos empréstimos federais que os empréstimos privados podem não ter, incluindo uma taxa de originação, limites de empréstimo para estudantes de graduação, taxas e taxas potencialmente mais altas em empréstimos PLUS , e a capacidade de apreender restituições de impostos ou guarnecer salários se você deixar de pagar os empréstimos.

Os empréstimos estudantis privados têm muitas variáveis ​​que diferem de um credor ou de um tipo de empréstimo para outro:

• Os empréstimos podem ter taxas de juros fixas ou variáveis ​​
• Os planos de reembolso geralmente duram em média de 5 a 15 anos
• Os candidatos com histórico de crédito favorável podem receber uma taxa de juros mais baixa
• Muitos candidatos precisarão de um fiador

Se você esgotou suas opções de empréstimos estudantis federais ou decidiu optar por um credor privado, precisará se inscrever diretamente na instituição que oferece o empréstimo. Verifique com os principais bancos, cooperativas de crédito, credores on-line ou peça recomendações ao escritório de ajuda financeira da sua escola.

Como posso economizar dinheiro na faculdade?

A melhor maneira de economizar dinheiro na faculdade é ficar de olho no seu futuro. Afinal, é por isso que você está buscando um diploma em primeiro lugar – como um investimento para o seu futuro.

É fácil para o que parece ser um empréstimo gerenciável se transformar em um deslizamento de terra para derrotar a dívida. Veja como:

Faça o investimento para o seu futuro sábio, lembrando que os empréstimos estudantis têm um custo e proceda com cautela. Candidate-se a bolsas de estudo, aproveite as bolsas ou ofertas de estudo de trabalho, considere fazer seus pré-requisitos em uma faculdade comunitária, viva em casa para economizar na moradia do campus ou procure um emprego ou uma agitação paralela para compensar os custos.

Tomar pequenos passos para economizar agora pode comprar uma tonelada de liberdade para o seu futuro eu. E você acabou de concluir esse primeiro pequeno passo, dedicando um tempo para aprender mais sobre as opções de empréstimos estudantis!

Agora que você sabe a resposta para a pergunta “Como funcionam os empréstimos estudantis?” pergunta, você pode garantir que o dinheiro emprestado para cobrir os custos da educação funcione para você em vez de contra você.

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