Como obter empréstimos estudantis sem um fiador

O custo de obter um diploma universitário continua a aumentar, o que significa que muitos estudantes precisam fazer empréstimos estudantis para pagar a escola. E como a maioria dos estudantes universitários tem um histórico de crédito limitado, não é incomum que eles se inscrevam com um fiador digno de crédito.

Solicitar um empréstimo estudantil com um fiador pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa de juros mais baixa e economizará dinheiro ao longo da vida do empréstimo. Mas e se você não tiver alguém disponível ou disposto a assinar seus empréstimos estudantis?

Felizmente, as opções federais de empréstimo estudantil não exigem um fiador para se qualificar. No entanto, pode ser um desafio obter aprovação para empréstimos privados sem fiador. Este artigo abordará como solicitar empréstimos estudantis e pagar a faculdade quando você não tiver a opção de usar um fiador.

Como solicitar empréstimos estudantis federais

O Departamento de Educação oferece empréstimos diretos e a boa notícia é que você não precisa de um fiador para se inscrever. Você deve sempre solicitar empréstimos estudantis federais primeiro porque eles vêm com taxas de juros mais baixas e termos de empréstimo mais favoráveis ​​do que empréstimos privados. Além disso, seus planos de reembolso oferecem muito mais flexibilidade, como planos de reembolso baseados em renda, tolerância, adiamento e programas de perdão estudantil.

Para se inscrever, você precisará preencher o Formulário Gratuito para o Federal Student Aid (FAFSA). Se você estiver se inscrevendo como aluno dependente, precisará da ajuda de seus pais para concluir a inscrição. Se você estiver se inscrevendo de forma independente, poderá preencher o formulário por conta própria.

O FAFSA é o que as faculdades usarão para determinar quanta ajuda federal você se qualificará. Ao preenchê-lo, você pode se qualificar para bolsas de estudo e subsídios, que são dinheiro grátis que você pode aplicar para pagar suas mensalidades.

Depois de concluir o FAFSA, você receberá um Relatório de Auxílio ao Estudante (SAR) resumindo as informações enviadas. Você deve verificar isso cuidadosamente para quaisquer imprecisões. Então, nas próximas semanas, você começará a receber cartas de ofertas das escolas às quais se inscreveu.

Os 4 tipos de empréstimos federais para estudantes

De acordo com o Departamento de Educação, existem quatro tipos diferentes de empréstimos federais que você pode solicitar. A maioria dos empréstimos descritos na lista abaixo não requer verificação de crédito ou fiador. Aqui está uma visão geral de cada tipo de empréstimo estudantil federal:

• Empréstimos subsidiados diretos: Esses empréstimos estão disponíveis para estudantes de graduação que demonstrem necessidade financeira.
• Empréstimos diretos não subsidiados: Esses empréstimos estão disponíveis para estudantes de graduação e pós-graduação e não são baseados em necessidades financeiras.
• Empréstimos Direct PLUS: Os empréstimos Direct PLUS são oferecidos a estudantes de pós-graduação e a elegibilidade não é baseada em ajuda financeira. No entanto, é necessária uma verificação de crédito, e os mutuários de empréstimos estudantis com crédito ruim podem não atender aos requisitos para se qualificar.
• Empréstimos Perkins: Esses empréstimos são destinados a estudantes de graduação e pós-graduação que demonstram extrema necessidade financeira.

Como solicitar empréstimos estudantis particulares

Empréstimos federais são o melhor lugar para começar, mas chegará um ponto em que você atingirá o valor máximo que poderá emprestar em um ano. Muitos estudantes precisam fazer empréstimos privados para cobrir eventuais lacunas deixadas por empréstimos federais.

Empréstimos privados são oferecidos por bancos e credores online, não pelo governo, então você não precisa preencher um FAFSA para se inscrever. Mas você terá que se inscrever no site do credor e passar por uma verificação de crédito.

Isto é onde muitos mutuários se deparam com problemas. A maioria dos alunos não estabeleceu um histórico de crédito, por isso pode ser difícil se qualificar por conta própria. No entanto, não é impossível. Listados abaixo estão cinco credores privados de empréstimos estudantis que estão dispostos a trabalhar com mutuários que têm um histórico de crédito limitado. No entanto, alguns deles têm requisitos mínimos de pontuação de crédito.

Subida

A Ascent oferece opções de empréstimos estudantis particulares projetadas para estudantes de graduação que são pelo menos um júnior ou sênior na faculdade e estudantes de pós-graduação. Você pode se qualificar sem um fiador, mas precisará atender a requisitos de qualificação específicos.

Banco do Cidadão

Você pode se qualificar para um empréstimo estudantil privado através do Citizens Bank sem um fiador, mas será muito mais fácil se você tiver uma boa pontuação de crédito e uma renda estável. No entanto, eles oferecem uma opção de liberação de fiador após 36 meses. Portanto, se você está tendo dificuldade em encontrar um fiador, isso pode ajudá-lo a defender seu caso.

LendKey

Você pode solicitar um empréstimo estudantil privado através do LendKey no site da empresa. O processo de inscrição é fácil e a empresa não cobra nenhuma taxa de inscrição. Seus empréstimos tendem a ter taxas de juros mais baixas, mas você terá mais chances de se qualificar se tiver uma boa pontuação de crédito.

Universidade de financiamento

A Funding University é um ótimo lugar para começar porque se especializa em oferecer empréstimos estudantis particulares para mutuários com histórico de crédito limitado. Em vez de basear sua elegibilidade em uma pontuação de crédito, eles consideram seu histórico acadêmico, sua especialização e quanto tempo você está na escola.

Sixup

Sixup é outro credor que oferece empréstimos estudantis privados para mutuários sem histórico de crédito. E eles oferecem taxas de juros mais baixas do que a maioria dos credores privados daria a alguém sem fiador.

Como obter empréstimos estudantis sem um fiador

Espero que este artigo tenha mostrado que é perfeitamente possível obter empréstimos estudantis sem fiador. Dito isto, existem várias desvantagens.

À medida que a faculdade se torna mais cara, muitos alunos descobrirão que não conseguem sobreviver apenas com empréstimos federais. Mas solicitar empréstimos estudantis particulares nem sempre é a melhor opção. Sua taxa de juros será muito maior, o que significa que você pagará mais ao longo da vida do empréstimo estudantil.

Uma das melhores maneiras de melhorar suas chances de aprovação é ter uma pontuação de crédito alta. Isso não é tão difícil de conseguir quanto parece. Simplesmente pagar suas contas em dia todos os meses ajudará bastante a melhorar sua pontuação FICO. E existem cartões de crédito projetados especificamente para estudantes que podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação.

A melhor maneira de garantir que você tenha fundos para pagar a faculdade é iniciar o processo cedo. Candidate-se ao maior número possível de bolsas e subsídios, pois esse é um dinheiro que você não precisa reembolsar.

Se você precisar fazer um empréstimo estudantil particular, solicite apenas o valor que realmente precisa. Passe algum tempo comparando ofertas de vários credores para que você possa obter as taxas mais favoráveis ​​possíveis.