Empréstimos estudantis Sallie Mae:o que eles oferecem e como funcionam

Ir para uma faculdade ou universidade é caro. A solução óbvia que muitas pessoas buscam é fazer empréstimos estudantis federais ou privados e, mesmo assim, alguns aspirantes a estudantes podem se esforçar para se qualificar ou encontrar um plano de pagamento que se adapte às suas respectivas situações financeiras.



É aí que Sallie Mae pode entrar. Sallie Mae oferece uma ampla variedade de opções de empréstimos privados para aqueles que podem não ser elegíveis para auxílio estudantil federal e planos de pagamento flexíveis para tornar os anos seguintes à formatura um pouco mais fáceis de gerenciar. Mas o que exatamente é Sallie Mae? Este artigo lhe dará sua história e posição, e um guia completo para a ajuda financeira que eles podem oferecer.

O que é Sallie Mae?

Originalmente formada em 1973 como Student Loan Marketing Association (SLMA), Sallie Mae – como é amplamente conhecida agora – é uma corporação de capital aberto que fornece empréstimos estudantis privados para aqueles que se qualificam. Foi criado como uma empresa patrocinada pelo governo (GSE) e foi totalmente privatizada pelo Congresso em 2004.



Sallie Mae anteriormente atendia empréstimos federais e privados, mas em 2014 se dividiu em duas entidades. O Sallie Mae Bank continua a fornecer empréstimos bancários ao consumidor e empréstimos estudantis privados, enquanto o Navient continua a atender empréstimos estudantis federais.



Empréstimos privados da Sallie Mae podem fornecer aos alunos que não se qualificam para auxílio estudantil federal os fundos necessários para prosseguir com sua educação. Isso inclui estudantes de meio período. Além disso, os empréstimos estudantis particulares da Sallie Mae não cobram taxas de originação e oferecem adiamentos na escola e oferecem várias opções de pagamento flexíveis.

Tipos de empréstimos oferecidos por Sallie Mae

A Sallie Mae oferece vários tipos de empréstimos educacionais:

• Empréstimos de graduação e pós-graduação
• Empréstimos aos pais para que os pais financiem a educação de seus filhos
• Empréstimos para faculdades de direito e estudos de advogados
• Empréstimos para faculdade de medicina e residência
• Empréstimos para faculdade de odontologia e residência
• Empréstimos para Mestrado em Administração de Empresas (MBA)
• Empréstimos para estudantes de treinamento de carreira
• Empréstimos para graduação de profissões de saúde
• Empréstimos para escolas particulares do ensino fundamental ao 12º ano

Para ver todas as opções de empréstimo, visite o site da Sallie Mae.

Como funcionam os empréstimos estudantis da Sallie Mae?

Os empréstimos estudantis subsidiados e não subsidiados federais podem ter limites estritos no valor que você pode emprestar, enquanto os empréstimos privados Sallie Mae podem ser um pouco mais flexíveis. Tal como acontece com outros servicers, os empréstimos estudantis Sallie Mae têm certos requisitos que você deve atender, um processo de inscrição e opções de reembolso para escolher com base em sua situação.

Qualificação e requisitos

Para se qualificar para um empréstimo da Sallie Mae, você deve atender aos seguintes requisitos:

• Você deve estar matriculado em uma instituição que concede diploma como estudante em período integral, meio período ou período parcial. Um certificado ou cursos sazonais também podem ser aplicados.
• Você deve estar trabalhando para obter um diploma - bacharel ou associado - ou um certificado.
• Você deve ser cidadão dos EUA ou ter um co-signatário que seja.
• Você está sujeito a uma verificação de crédito para determinar sua responsabilidade pelo pagamento do empréstimo.
• Sallie Mae não divulga uma pontuação de crédito mínima exigida, mas a maioria dos mutuários aprovados tem uma pontuação média de 748.

Deve-se notar que Sallie Mae não oferece pré-qualificação, e a elegibilidade só é determinada após o preenchimento de um pedido de empréstimo estudantil.

Como se inscrever

Você pode preencher um pedido de empréstimo Sallie Mae diretamente em seu site principal (clique em “Solicitar um empréstimo” no canto superior direito da página inicial). Tenha em mãos as seguintes informações e documentos ao se inscrever:

• O nome da escola ou instituição que você atualmente ou planeja frequentar
• Que tipo de graduação, especialização ou curso você está cursando
• O semestre de matrícula e em que ano você está na escola
• O valor que você deseja emprestar
• Que outra ajuda financeira você pretende receber e de quais fontes
• Seu emprego e renda atuais, se aplicável
• Endereço atual e endereço(s) anterior(es) se você mora no seu endereço atual há menos de 1 ano
• Seu número de seguro social e informações da conta bancária
• O valor do seu pagamento mensal de moradia, se aplicável
• Pelo menos duas referências pessoais

Sallie Mae também permite que os alunos tenham um co-signatário, que deve enviar suas informações ao mesmo tempo ou separadamente, bem como uma opção de liberação de co-signatário. Você, como mutuário, é elegível para remover seu co-signatário do empréstimo após sua formatura ou a conclusão de seu programa e após fazer 12 pagamentos em dia.



O formulário em si levará cerca de 15 minutos para ser preenchido e, se aprovado, você poderá receber seu empréstimo em menos de 10 dias úteis.

Opções de reembolso

A Sallie Mae oferece a opção de escolher quando você começa a fazer os pagamentos de juros e principal do seu empréstimo, embora você não tenha a opção de um plano de pagamento baseado em renda, como nos empréstimos federais.



Você pode escolher entre estas três opções de reembolso ao fazer um empréstimo através da Sallie Mae:



Diferido: Você não fará pagamentos enquanto estiver frequentando a escola ou durante o período de carência de 6 meses. Isso resultará em uma taxa de juros mais alta e pagamentos possivelmente mais altos ao longo do tempo.



Corrigido: Sob um plano de reembolso fixo, você pagará $ 25 por mês enquanto frequenta a escola e durante o período de carência. Isso pode limitar a quantidade de juros que você acumula ao longo do tempo.



Interesse: Você paga juros mensais enquanto estiver na escola e durante o período de carência. Isso o qualificará para uma taxa de juros mais baixa e evitará que seu saldo principal cresça muito alto.



Além disso, você pode solicitar a tolerância de empréstimo por incrementos de 3 meses para um total de 12 meses. Os juros ainda serão acumulados ao longo de sua tolerância.



Preparar-se para os pagamentos do empréstimo estudantil enquanto ainda está na faculdade pode ajudar bastante a tornar seus anos de pós-graduação um pouco mais fáceis.

Prós e contras da Sallie Mae

Se tudo isso soa bem até agora, lembre-se de que nem tudo é perfeito. Destacamos aqui os pontos altos e os pontos baixos do empréstimo de Sallie Mae:

Prós

• Os empréstimos estão disponíveis para estudantes de meio período e cidadãos de fora dos EUA que tenham um fiador.
• Existe a opção de liberação do co-signatário após apenas 12 meses.
• No caso de sua morte ou invalidez permanente, seu saldo será cancelado.

Contras

• Não há pré-qualificação disponível.
• Há taxas de juros máximas mais altas do que com empréstimos federais para estudantes.
• Muitas das opções de pagamento envolvem juros acumulados.

O resultado final

Com os custos da escola e as mensalidades subindo vertiginosamente, pode ajudar ter alguns fundos adicionais para pagar seu ensino superior. Os empréstimos privados da Sallie Mae podem ser o impulso extra que você precisa, com seus métodos de pagamento flexíveis, requisitos de elegibilidade mais leves e abertura para estudantes de meio período e não cidadãos. No final, tudo depende de suas limitações financeiras e do que você precisará especificamente.



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