O que é um empréstimo direto federal?

Se você está começando a pensar em como pagar a faculdade, solicitar empréstimos diretos federais pode parecer esmagador. Provavelmente é por isso que apenas 61% dos alunos do ensino médio preencheram o FAFSA em 2018.

O cenário ideal é não ter que pedir dinheiro emprestado para pagar a faculdade. Mas cada vez mais, a maioria dos estudantes universitários descobre que essa não é uma opção para eles.

Portanto, se você precisar fazer empréstimos estudantis, os empréstimos diretos federais são sua melhor aposta. As taxas de juros geralmente serão mais baixas do que os empréstimos estudantis particulares, os planos de pagamento são mais flexíveis e você receberá certas proteções federais.

O que é um empréstimo direto?

O Departamento de Educação dos EUA oferece um programa chamado William D. Ford Federal Direct Loan Program. Empréstimos Diretos referem-se aos empréstimos subsidiados e não subsidiados disponíveis para alunos de graduação. O programa oferece vários empréstimos estudantis e cada um é um pouco diferente.

Aqui estão os quatro tipos diferentes de empréstimos estudantis para os quais você pode se qualificar:

• Empréstimos subsidiados diretos: Estes também são por vezes referidos como empréstimos Stafford. Com empréstimos subsidiados diretos, o Departamento de Educação cobre os juros acumulados em seus empréstimos enquanto você ainda está na escola. Isso significa que você não terá que começar a pagar juros sobre esses empréstimos até depois de se formar. Os alunos de graduação devem demonstrar uma necessidade financeira para se qualificarem para empréstimos subsidiados diretos.
• Empréstimos diretos não subsidiados: Com esse tipo de empréstimo, você é responsável por pagar a conta de quaisquer juros acumulados enquanto ainda estiver na escola. E esses juros serão capitalizados enquanto não forem pagos, adicionando principal ao empréstimo original. Por essa razão, os empréstimos diretos não subsidiados não são concedidos com base na necessidade financeira. Empréstimos diretos não subsidiados também estão disponíveis para estudantes de graduação e profissionais.
• Empréstimos Direct PLUS: Se você solicitar empréstimos Direct PLUS, será necessário passar por uma verificação de crédito. Esses empréstimos são projetados para estudantes de pós-graduação e profissionais que tiveram tempo para construir seu crédito. No entanto, você pode solicitar empréstimos Direct PLUS com um fiador. Com os empréstimos PLUS, você terá um período de carência de seis meses depois de se formar antes de começar a pagar seus empréstimos.
• Empréstimos de consolidação direta: Empréstimos de consolidação direta permitem que os graduados combinem vários empréstimos em um único empréstimo com um servicer. Isso pode simplificar seus pagamentos mensais de empréstimos e estender seu plano de pagamento de empréstimos para 20 anos.

Quais são os requisitos de qualificação?

Aqui estão os requisitos que você precisa atender para se qualificar para um empréstimo direto federal:

• Graduação em escola qualificada.
• Demonstraram necessidade financeira conforme determinado pela FAFSA.
• EUA cidadão ou não cidadão elegível.
• Ter recebido um diploma do ensino médio ou GED.
• Matriculado pelo menos meio período em uma escola qualificada.
• Não inadimplente em nenhum empréstimo estudantil federal existente.
• Atende aos requisitos gerais de qualificação para auxílio estudantil federal.

Qual ​​é o valor máximo de empréstimos estudantis que você pode obter?

Empréstimos diretos federais são mais fáceis de se qualificar do que empréstimos estudantis particulares, mas há limitações sobre quanto você pode emprestar. Esses limites de empréstimo dependem de quanto tempo você está na escola e se seus pais estão contribuindo para sua educação.

Alunos de graduação dependentes

Primeiro ano	US$ 5.500 no total; $ 3.500 subsidiados
Segundo ano	US$ 6.500 no total; $ 4.500 subsidiados
Terceiro e quarto anos	US$ 7.500 no total; $ 5.500 subsidiados

Alunos de graduação independentes

Primeiro ano	Total de US$ 9.500; $ 3.500 subsidiados
Segundo ano	US$ 10.500 no total; $ 4.500 subsidiados
Terceiro e quarto anos	total de US$ 12.500; $ 5.500 subsidiados

Estudantes de pós-graduação têm um limite anual de $ 20.500 e um limite vitalício de $ 138.500.

Como posso solicitar um empréstimo direto federal?

A maioria das pessoas se qualificará para algum tipo de ajuda federal, mas é preciso algum planejamento de sua parte. Aqui estão cinco passos que você pode tomar para iniciar este processo.

1. Crie seu ID FAFSA

A primeira coisa que você precisa fazer é criar seu ID FSA. Este é um nome de usuário e senha que você usará para acessar o sistema on-line do Departamento de Educação e visualizar seus documentos de ajuda financeira.

Se esta for a primeira vez que você cria um ID, deve levar apenas 10 minutos para ser concluído. Se você já preencheu o FAFSA antes e está criando um novo ID, pode levar alguns dias até que você possa fazer login com seu novo ID.

2. Reúna os documentos necessários

Você precisará de um pouco de informação para preencher o Pedido Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA), especialmente se for sua primeira vez. É uma boa ideia reunir essas informações antes de começar para não perder nada.

Aqui está uma lista de alguns dos documentos que você vai precisar:

• Seu CPF
• Sua carteira de motorista
• Formulários W-2 para você e seus pais
• Declarações de impostos federais de seus pais do ano anterior (para alunos dependentes)
• Suas declarações de impostos federais do ano anterior (para estudantes independentes)
• Um extrato bancário
• Qualquer outro registro de renda anterior auferida

3. Preencha o FAFSA

O prazo para preenchimento da FAFSA é 30 de junho de 2023, à meia-noite. Mas, você deve sempre enviar o FAFSA o mais rápido possível, para poder elaborar o auxílio financeiro o mais rápido possível.

Quando você começar, precisará escolher o ano em que está frequentando a escola. Se você já preencheu o FAFSA antes, pode escolher o formulário de “renovação”. Isso preencherá automaticamente suas informações demográficas do ano anterior, economizando algum tempo.

Aqui estão algumas das informações que você pode esperar preencher:

• Informações demográficas: Serão perguntas sobre seu nome, data de nascimento e outras informações básicas.
• Informações da escola: É aqui que você inserirá as informações sobre as escolas que está pensando em frequentar. Você pode adicionar até 10 escolas, mesmo que não tenha sido aceito em nenhuma delas. Isso garantirá que sua inscrição seja concluída para qualquer escola que você escolher.
• Status de dependência: Isso ajudará o Departamento de Educação a determinar se você é um aluno dependente ou independente.
• Informações demográficas dos pais: Se você for um aluno dependente, também precisará preencher as informações demográficas de seus pais. Se seus pais ainda são casados, ambos os pais precisam preencher esta seção. Se eles são divorciados, você pode usar o pai que lhe dá mais apoio financeiro.
• Informações financeiras: Para a maioria das pessoas, esta é a parte mais difícil de preencher o FAFSA. Mas também é uma das seções mais importantes, porque determina a quantidade de ajuda financeira para a qual você se qualificará. E, felizmente, não é tão complicado quanto parece. A FSA usa uma ferramenta de recuperação de dados do IRS para que você transfira suas informações fiscais com bastante facilidade. Quando terminar, você receberá uma mensagem confirmando que a transferência foi bem-sucedida.

4. Revise seu relatório de auxílio estudantil (SAR)

Depois de preencher o FAFSA e enviá-lo on-line, você deve revisar seu Relatório de Auxílio Estudantil (SAR). Geralmente está disponível duas semanas após o preenchimento do FAFSA.

Seu SAR é enviado para todas as escolas que você listou no FAFSA e essas são as informações que eles usarão para determinar sua elegibilidade para auxílio estudantil.

Para revisá-lo, você acessará FAFSA.gov e fará login usando seu ID FAFSA. Você clicará na página “My FAFSA” e depois em “View or Print Your Student Aid Report (SAR)”.

5. Revise e aceite sua carta de ajuda financeira

Depois de preencher o FAFSA, as escolas em que você foi aceito enviarão uma carta de oferta de ajuda financeira. Esta carta chegará pelo correio e irá resumir a ajuda financeira para a qual você se qualifica.

Você deve revisar esta carta cuidadosamente para entender que tipo de ajuda financeira você receberá. A carta incluirá as seguintes informações:

• O custo total da participação
• Sua contribuição familiar esperada
• Quaisquer subsídios e bolsas para os quais você se qualifica
• Qualquer empréstimo subsidiado ou não subsidiado para o qual você se qualificou

Quando estiver pronto, você aceitará sua oferta de ajuda financeira por meio do escritório de ajuda financeira da sua escola. Eles podem ajudá-lo a descobrir os detalhes de como seus empréstimos serão distribuídos.

Qual ​​é a diferença entre empréstimos estudantis federais e privados?

A maioria dos alunos começa solicitando empréstimos diretos federais e, em seguida, usa empréstimos estudantis privados para preencher quaisquer lacunas de financiamento. Aqui estão as maiores diferenças entre os dois tipos de empréstimos.

	EMPRÉSTIMOS FEDERAIS PARA ESTUDANTES	EMPRÉSTIMOS PARA ESTUDANTES PARTICULARES
Processo de inscrição	Você se inscreverá online em FAFSA.gov.	Você se inscreverá junto a um credor ou banco privado.
Qualificação	A maioria dos empréstimos federais é fácil de se qualificar. Você não precisa de um fiador ou histórico de crédito.	Os mutuários precisam mostrar um histórico de crédito forte e comprovante de renda. Ou você pode se inscrever com um fiador.
Tarifas	As taxas são determinadas por lei. Isso significa que todos os mutuários recebem as mesmas taxas, independentemente de sua situação.	As taxas serão taxas de juros fixas ou variáveis. Os mutuários se qualificam para as taxas mais baixas com base em sua credibilidade.
Limites de empréstimo	Sim, os limites de empréstimo são determinados pela FAFSA.	Os limites de empréstimo são determinados pelo credor. Mas muitos credores permitem que você faça um empréstimo até o custo total da participação.
Proteções do Mutuário	Os empréstimos federais vêm com planos de pagamento baseados em renda, adiamento, tolerância e perdão de empréstimos.	Os empréstimos privados têm menos proteções ao mutuário. Essas proteções serão definidas pelo credor.

Considerações finais

É importante saber como solicitar empréstimos estudantis federais para que você possa receber o financiamento necessário para a faculdade. Um empréstimo estudantil federal tem algumas vantagens que os empréstimos privados não oferecem, mas ainda é uma dívida de empréstimo estudantil que você terá que pagar.

Certifique-se de entender todos os termos e condições antes de aceitar empréstimos estudantis e nunca peça mais do que você pode pagar. E certifique-se de capitalizar todas as bolsas e subsídios disponíveis primeiro.