Como o plano de resgate americano ajuda os empréstimos estudantis

Embora a pandemia COVID-19 tenha afetado a maioria dos americanos financeiramente, aqueles que lutam com o peso dos empréstimos estudantis têm um encargo adicional sobre eles. De acordo com o Consumer Finance Protection Bureau, há US $ 1,7 bilhão em dívida em empréstimos estudantis de 45 milhões de mutuários - ou cerca de um sexto da população americana.

Apesar das dificuldades, há uma razão para uma esperança significativa. Em 11 de março, 2021, O presidente Joe Biden assinou a Lei do Plano de Resgate Americano de 2021 como lei. Embora não tenha perdoado a dívida de empréstimos estudantis federais, ofereceu aos alunos que tomam empréstimos muitos recursos e opções para lidar com suas obrigações.

Como o American Rescue Plan pode ajudar sua dívida? Dependendo da sua situação, você poderia ter uma taxa de juros de 0% sobre seus empréstimos, e pode não ter que fazer um pagamento até 30 de setembro, 2021.

O que vem pela frente:

O que o American Rescue Plan faz pelos alunos que tomam empréstimos?

O Plano de Resgate Americano é o projeto de lei de assistência pública da “quinta fase” a ser aprovado pelo Congresso desde o início da pandemia COVID-19. Além de autorizar outro pagamento de estímulo econômico para americanos qualificados, a lei também estendeu medidas de alívio para estudantes e titulares de empréstimos estudantis garantidos pelo governo federal:Empréstimos diretos, os Empréstimos Federais para a Educação da Família (FFEL), e Perkins Loans.

US $ 40 bilhões em bolsas de estudo para ajudar nas necessidades financeiras

A lei autoriza outros US $ 40 bilhões para o Fundo de Alívio de Emergências para o Ensino Superior (HEERF). Metade do dinheiro deve ir diretamente para os alunos na forma de bolsas de ajuda financeira de emergência, enquanto os administradores são encorajados a usar as bolsas para quitar dívidas estudantis. O dinheiro é destinado a ajudar alunos com necessidades financeiras excepcionais, independentemente de seu status na instituição de ensino.

Os empréstimos estudantis caíram para 0% de juros até setembro de 2021

Além das bolsas, o American Rescue Plan dá um alívio para aqueles que atualmente possuem empréstimos estudantis. A lei reduziu as taxas de juros de todos os empréstimos mantidos pelo Departamento de Educação dos EUA para 0% até 30 de setembro, 2021. O período de juros zero é retroativo até 13 de março de 2020.

Imposto diferido em programas de perdão de empréstimos estudantis

Além disso, todos os programas de perdão de empréstimos estudantis serão isentos de impostos até 2025. Isso permite que os alunos que buscam a anulação de suas dívidas por meio do Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos ou outras opções reduzam o saldo devido ao governo e não devam impostos sobre o montante retirado como se fosse uma renda. Mesmo que os mutuários não estejam fazendo pagamentos de empréstimos agora, os meses ainda contarão como se um pagamento tivesse sido feito se todos os outros requisitos do programa forem atendidos.

Recuperando empréstimos estudantis em inadimplência

O Departamento de Educação suspenderá a atividade de cobrança de qualquer pessoa com um empréstimo inadimplente até pelo menos 30 de setembro, 2021. Embora os mutuários não sejam obrigados a fazer pagamentos, eles ainda podem ter a oportunidade de sair da inadimplência por meio da reabilitação ou consolidação do empréstimo.

Esta parcela é crítica para 1,14 milhão de americanos que atualmente estão inadimplentes em um empréstimo FFEL de propriedade privada, pois podem ser capazes de cumprir suas obrigações. Aqueles que permanecerem inadimplentes com empréstimos estudantis podem enfrentar severas penalidades financeiras, incluindo dificuldade em se inscrever para serviços públicos, obter um plano de telefone celular, ou sendo aprovado para habitação.

Como o American Rescue Plan ajuda aqueles com empréstimos federais a estudantes?

Se você atualmente possui empréstimos federais para estudantes por meio de um dos três programas, você pode não ter que agir. A lei definida automaticamente atualmente ativa, delinquente, e empréstimos estudantis federais inadimplentes em 0% em 13 de março, 2020. Caso você já tenha feito pagamentos desde então, você pode solicitar o reembolso de todos os pagamentos de empréstimos estudantis feitos ao seu gestor de empréstimos estudantis. É importante garantir que o seu gestor de empréstimos estudantis tenha seu endereço e número de telefone mais atualizados, caso necessitem enviar sua correspondência.

Aqueles que podem fazer pagamentos em seus empréstimos estudantis são incentivados a continuar fazendo os pagamentos, uma vez que serão aplicados diretamente ao principal do empréstimo. Isso poderia, em última análise, ajudá-lo a obter um pagamento mais baixo quando o período de pagamento de 0% terminar, ou saldar seus empréstimos inteiramente sem o pagamento de juros adicionais. Qualquer uma das rotas pode economizar uma quantia significativa de dinheiro ao longo do tempo.

Para os 1,4 milhão de americanos que estão inadimplentes em seus empréstimos federais a estudantes, há esperança adicional. Além das ações de coleta pausadas, qualquer pessoa que entrou em inadimplência em ou depois de 13 de março, 2020, voltará a estar em dia, dando-lhes a chance de saldar suas dívidas. Como resultado, mais de 800, 000 pessoas poderão receber a restituição integral do imposto federal sem a preocupação de serem apreendidos para saldar a dívida.

Se você não tiver certeza de que tipo de empréstimo tem, você pode verificar usando o National Student Loan Data System, acessível em studentaid.gov. O National Student Loan Data System é o banco de dados central do Departamento de Educação, que mantém o controle de todos os empréstimos e bolsas estudantis.

O American Rescue Plan ajuda os mutuários com empréstimos estudantis privados?

Infelizmente, as disposições do Plano de Resgate Americano não se estendem à maioria dos empréstimos estudantis privados mantidos por credores comerciais. Embora existam exceções para empréstimos federais para educação familiar de propriedade de credores comerciais e empréstimos Perkins de propriedade de instituições educacionais, a maioria dos empréstimos privados não se qualifica para deferência ou 0% de juros. Aqueles que têm empréstimos privados são incentivados a entrar em contato com seus credores para ver quais opções estão disponíveis para eles.

Uma boa opção para lidar com empréstimos estudantis é o refinanciamento. Se sua meta é refinanciar para obter uma taxa de juros mais baixa ou consolidar saldos para fazer um pagamento, o refinanciamento de empréstimos estudantis oferece uma via de alívio. Qualquer pessoa com um mínimo de $ 5, 000 em dívidas de empréstimos estudantis provenientes de empréstimos federais a estudantes, empréstimos estudantis privados, ou uma combinação de ambos, pode refinanciar seu saldo.

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Contudo, o refinanciamento nem sempre é uma opção disponível para todos. Se você não tiver uma boa pontuação de crédito (700 ou mais), apenas um empréstimo estudantil privado, ou não pode arcar com o pagamento do seu empréstimo estudantil atual, você pode não ser o melhor candidato. Nessas situações, você pode negociar um plano com seu credor atual para garantir que não entre em inadimplência.

Se o refinanciamento é a opção certa para ajudá-lo a pagar sua dívida estudantil, seu primeiro passo deve ser comprar ao redor. Explorando taxas e opções de refinanciamento com bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e mercados de empréstimos, incluindo Credível pode ajudá-lo a encontrar as taxas e os termos do seu saldo.

Usar a calculadora de refinanciamento de empréstimos estudantis do MU30 também pode ajudá-lo a simular todas as suas opções com base em sua situação atual, dando a você o controle para entender como alcançar seus objetivos financeiros.

Como lidar com dívidas estudantis no futuro

Embora não haja como saber o que o futuro trará, compreender todas as suas opções quando se trata de seus empréstimos estudantis pode lhe dar uma vantagem no gerenciamento de suas finanças pessoais. Saber por quanto tempo os empréstimos federais estudantis estão em pausa pode ajudá-lo a criar um plano para as melhores maneiras de usar seu dinheiro - incluindo o pagamento dos saldos dos empréstimos estudantis, ficando em dia com cartões de crédito e outras contas, ou guardando dinheiro para economizar.

Se você tem empréstimos estudantis particulares, você ainda tem a oportunidade de solicitar uma prorrogação. Tanto com um refinanciamento de empréstimo estudantil, ou através da criação de um orçamento, descrevendo suas obrigações financeiras para com seus fornecedores de empréstimos estudantis, e solicitando medidas de assistência razoáveis, é possível obter ajuda sobre seus saldos devidos.

Todo caminho para a recuperação começa com a educação. Aprender sobre as disposições atuais e determinar o melhor caminho a seguir pode ajudá-lo a impulsionar sua vida financeira e aumentar sua riqueza.

Resumo

Os benefícios do empréstimo estudantil aprovados no Plano de Resgate Americano dão àqueles que lutam com dívidas educacionais um alívio até que a pandemia COVID-19 chegue ao fim. Sob o plano:

• Os juros do empréstimo estudantil caíram para 0% e nenhum pagamento até 30 de setembro, 2021.
• Reembolso de pagamentos feitos entre 19 de março, 2020, e 30 de setembro, 2021, a pedido.
• Perdão de empréstimos estudantis isentos de impostos até 2025.
• Oportunidades para aqueles que estão inadimplentes em empréstimos estudantis.

Antes de fazer um plano para aproveitar os novos benefícios, certifique-se de que você pode fazer pagamentos adicionais. Por meio de orçamentos e gastos inteligentes, você pode se colocar na melhor posição agora e durante a recuperação.