O que é um empréstimo pessoal e como eles funcionam?

p Precisa de dinheiro para pagar o aluguel deste mês ou o pagamento do carro? Preso de salário em salário? Todos nós ficamos presos e às vezes precisamos de dinheiro e uma opção é pegar um empréstimo pessoal.

p O Finder relata que os mutuários solicitaram empréstimos com mais frequência para comprar um carro (31%), pagar contas (26%), cobrir os custos de emergência (21%), pagar mensalidades (21%), e consolidar a dívida (15%).

p Mas nem todos os empréstimos pessoais são criados iguais e o endividamento ou o aumento do seu endividamento deve ser levado a sério. Antes de fazer um empréstimo pessoal, é importante entender como eles funcionam.

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O que é um empréstimo pessoal?

p Um empréstimo pessoal, também conhecido como empréstimo a prestações, é uma forma de empréstimo quando uma pessoa ou empresa entrega dinheiro a um tomador individual. Quando você obtém o empréstimo, você recebe uma quantia fixa de dinheiro e deve devolvê-la dentro de um prazo pré-determinado.

p Conforme você devolve o dinheiro, você terá que pagar juros, como uma taxa de serviço, por usar o dinheiro. Mais, pode haver outras taxas que dependem de cada credor. Finalmente, esses empréstimos geralmente vêm sem garantia.

p Mas é importante ter cuidado porque existem muitos golpes e agiotas que tentam emprestar dinheiro a taxas de juros extremamente altas (10% +).

Como funcionam os empréstimos pessoais?

p O ciclo de vida do empréstimo começa quando um mutuário envia um pedido. Por esta, você deve verificar sua elegibilidade e preparar todos os documentos necessários. O credor pode aceitar este pedido e enviar o dinheiro diretamente ou solicitar documentos e provas adicionais.

p Custa dinheiro pedir dinheiro emprestado. Quanto de juros você paga depende de muitos fatores, incluindo quanto dinheiro você pede emprestado, quando você planeja pagar de volta e qual pontuação de crédito você tem. Os mutuários com uma pontuação de crédito perfeita de 700 a 850 geralmente podem sacar a maior quantidade possível de dinheiro e obter a melhor taxa de juros de empréstimo pessoal.

p Finalmente, quando você tem a soma total, o período de reembolso começa. Depois de devolver o valor total mais juros, o empréstimo está fechado. Muitos credores também oferecem opções de reempréstimo com melhores condições para os clientes.

Tipos de empréstimos pessoais

p Existem vários tipos de empréstimos e, respectivamente, várias maneiras de classificá-los. Vamos verificar as categorias mais populares para empréstimos pessoais:

Empréstimos pessoais de curto prazo vs. longo prazo

p Você pode selecionar entre vários comprimentos de prazo:empréstimos de curto prazo de alguns dias a 1 ano, empréstimos de médio prazo de 1 a 5 anos, e empréstimos de longo prazo até décadas.

Empréstimos pessoais garantidos vs. não garantidos

p Os empréstimos garantidos exigem um ativo específico, como carro ou casa, enquanto os empréstimos não garantidos vêm sem quaisquer requisitos de garantia.

Diferentes credores de empréstimos pessoais

p Você pode solicitar empréstimos pessoais de bancos, de órgãos governamentais, de empresas financeiras privadas, e de outras pessoas por meio de redes P2P.

Passos para obter um empréstimo pessoal

p OK, agora, vamos falar sobre o processo de obtenção de um empréstimo. Não é difícil conseguir o dinheiro se você conhecer credores confiáveis ​​e atender a todos os critérios de elegibilidade.

p Aqui estão as 5 etapas para obter um empréstimo pessoal:

1. Determine o melhor tipo de empréstimo para suas necessidades

p Comece com uma pergunta muito simples: Qual empréstimo eu preciso? Como você aprendeu, existem vários tipos e cada um vem com condições e limitações exclusivas. Se você entender claramente os requisitos, será fácil encontrar a melhor opção.

p Por exemplo, empréstimos não garantidos de curto prazo são os melhores para cobrir necessidades de curto prazo, como aluguel, pagamentos de carro, ou quaisquer emergências inesperadas se você não tiver um fundo de emergência.

p Em que, para fins educacionais ou grandes compras, é melhor escolher ofertas longas com taxas de juros baixas.

2. Verifique sua elegibilidade

p O próximo passo é garantir que você atenda a todos os requisitos e seja capaz de obter um empréstimo pessoal.

p Requisitos comuns para empréstimos pessoais:

• Você deve ter pelo menos 18 anos.
• Pontuação de crédito. Quanto maior, melhor, mas também há números mínimos.
• A maioria das empresas aceita mutuários com emprego estável.
• Alternativamente, você pode fornecer outras provas de renda, como investimentos.
• Muitas vezes, as empresas concedem empréstimos apenas aos cidadãos do país.

3. Prepare documentos e envie o pedido de empréstimo

p Próximo, você precisará preencher o formulário de inscrição online ou pessoalmente. Preste atenção a todos os campos, fornecem apenas informações reais, e evitar erros de digitação. Com o aplicativo, você deve enviar todos os documentos solicitados.

p Provavelmente, os documentos exigidos incluirão:

• Uma identificação válida. Passaporte, carteira de habilitação ou qualquer outro documento aceitável.
• Prova de renda. Extratos bancários, declarações fiscais, etc.
• SSN ou TN. Trabalho para identificação e provas financeiras, também.

p Verifique tudo antes de enviar. É melhor evitar falhas de comunicação para economizar tempo, especialmente se você precisar de dinheiro rapidamente.

p Também, observe que algumas empresas estão pré-aprovando aplicativos, o que significa que o mutuário precisará enviar documentos adicionais ou fornecer mais informações, se solicitado.

4. Receba os fundos do seu credor

p Normalmente, existem várias maneiras de receber o dinheiro. A forma mais comum é a transferência direta da empresa de crédito para sua conta bancária. Alguns credores em países em desenvolvimento dão apenas dinheiro.

p Quando você opta por empréstimos mais elaborados, como crédito para automóveis, o credor pode enviar os fundos para o revendedor de automóveis. De forma similar, esta abordagem é usada quando você consolida a dívida para que um credor envie dinheiro para outro, como quando você refinancia empréstimos estudantis.

p Certifique-se de entender como você receberá o dinheiro antes de enviar sua inscrição.

5. Faça pagamentos regulares em seu empréstimo pessoal

p Independentemente da forma como você recebeu o dinheiro, haverá prazo pré-definido e amortizações mensais / semanais / diárias. Novamente, é importante entender todos os termos antes de tomar o empréstimo. Esta é uma área da vida em que é importante ler as letras miúdas.

p Descubra como você vai devolver os fundos, quantos, e quando. Lembre-se de que algumas empresas listam taxas para reembolsos tardios ou mesmo antecipados. E, claro, certifique-se de seguir o cronograma de reembolso para evitar cobranças extras e penalidades de pontuação de crédito.

Onde encontrar os melhores empréstimos pessoais em 2021

p Muitas vezes ouvimos, onde posso encontrar as melhores taxas de empréstimos pessoais? Dentro de todas as opções de empréstimo mencionadas (banco, governo, uma empresa privada, Rede P2P), grandes bancos e governos podem ser boas opções. Sinta-se à vontade para usar ferramentas de comparação online para encontrar as ofertas mais adequadas.

p Se você não tem certeza por onde começar, Recomendamos pesquisar opções de empréstimo pessoal com Credible. Credible é um mercado online que oferece aos mutuários ofertas de empréstimos personalizadas de vários credores confiáveis ​​em um só lugar.

É uma boa ideia solicitar um empréstimo pessoal?

p Esta é uma pergunta difícil. Realmente depende de como você planeja usar o dinheiro. Lembre-se de que o empréstimo sempre deve ser devolvido. Você não pode simplesmente pegar empréstimos pessoais e viver deles para sempre. Não é dinheiro de graça.

p Os empréstimos pessoais são valiosos se usados ​​com responsabilidade. Se você realmente precisa de dinheiro este mês para uma emergência, fazer um empréstimo pessoal pode ser a melhor opção para você.

p Se você realmente quer voltar para a escola porque tem certeza de que ter um diploma o ajudará a conseguir um emprego melhor, então, solicitar um empréstimo pessoal pode ser uma ótima decisão.

p Não importa o que, certifique-se de que a empresa é confiável e confiável, o empréstimo atende aos seus objetivos, e você tem certeza de que será capaz de reembolsar o empréstimo.