O que é uma nota promissória e como ela funciona?

Você provavelmente ouvirá falar de uma nota promissória quando emprestar dinheiro de um banco ou outro tipo de credor. Este documento legal descreve sua promessa de pagar o empréstimo. É essencialmente um acordo entre você e o credor.

Nota Promissória:Uma Definição

Uma nota promissória é um acordo legalmente escrito entre um devedor e um credor. Embora existam vários tipos de notas promissórias, geralmente esta nota estabelecerá a relação entre o pagador e o beneficiário, o valor total do dinheiro emprestado e a data em que o mutuário deve pagar o empréstimo.



Uma nota promissória é frequentemente incluída em uma hipoteca, empréstimo estudantil, empréstimo de carro, empréstimo comercial ou contrato de empréstimo pessoal. Os mutuários normalmente assinam a nota promissória como uma das últimas etapas para receber seus fundos emprestados.

O que faz uma nota promissória e como funciona?

As notas promissórias vinculam legalmente o mutuário e o credor em um acordo em que o mutuário é responsável pelo pagamento de um empréstimo ou dívida. Eles estabelecem as condições do empréstimo e detalham o prazo para pagar o empréstimo, bem como quaisquer juros que possam acumular ao longo da vida do empréstimo.



Enquanto uma nota promissória, um contrato de empréstimo e uma hipoteca são evidências de uma dívida do devedor ao credor, o contrato de empréstimo tem definições e cláusulas mais extensas do que a nota promissória. Apenas o mutuário assina a nota promissória, enquanto o credor e o mutuário assinam um contrato de empréstimo. O documento assinado significa que o mutuário concorda em pagar o empréstimo.

Quando usar uma nota promissória

Uma nota promissória pode ser usada para diferentes tipos de empréstimos, como hipoteca, empréstimo estudantil, empréstimo de carro, empréstimo comercial ou empréstimo pessoal. Quando os credores emprestam dinheiro – especialmente quando é uma quantia grande – ele formaliza o empréstimo criando uma nota promissória. Este documento é um registro legal do seu empréstimo, ajudando a garantir que o credor seja reembolsado.

Como você escreve uma nota promissória?

O tipo de empréstimo (com ou sem garantia) afetará a forma como a nota promissória é escrita. Isso ocorre porque um empréstimo garantido descreverá a garantia que o mutuário apresentou e se e quando o credor tem o direito de apreender se o mutuário não pagar o empréstimo. Um empréstimo sem garantia, por outro lado, pode ter uma nota promissória sem qualquer garantia de apoio. Isso significa que o credor precisará levá-lo ao tribunal para fazer valer esse tipo de nota promissória.


Para que a nota promissória seja válida, o mutuário precisa assiná-la. O credor pode exigir que o mutuário assine este documento na frente de um notário para garantir a assinatura. A cópia original vai para o credor, e o mutuário deve obter uma cópia.

O que está incluído em uma nota promissória?

Para que uma nota promissória seja válida, ela precisa incluir informações específicas.

Isso inclui:

• Nomes do mutuário e do credor
• Quantidade de dinheiro emprestado
• Taxa de juros
• Tipo de garantia usado (se aplicável)
• Condições de pagamento
• Data(s) de vencimento do pagamento
• Como fazer pagamentos
• Multas por atraso de pagamento

Tipos de Notas Promissórias

Embora sejam sempre legalmente aplicáveis, os diferentes tipos de notas promissórias têm algumas diferenças importantes. O tipo que você precisará depende do que está sendo emprestado.

Nota Promissória Informal ou Pessoal

Também conhecidas como notas promissórias pessoais, geralmente são entre um amigo ou membro da família para outro. Esta é uma garantia escrita de que o dinheiro emprestado será devolvido, mas nem sempre detalha a finalidade do empréstimo.

Nota Promissória Comercial

A nota promissória comercial é mais formal e dá condições específicas do empréstimo. Eles são usados ​​ao pedir dinheiro emprestado de um credor comercial, como um banco, cooperativa de crédito ou agência de empréstimo. Eles geralmente exigem que os mutuários paguem o empréstimo com juros, e o credor tem uma garantia sobre os ativos de propriedade do mutuário até que o pagamento seja recebido.



Por exemplo, se você fizesse um empréstimo para um carro do seu banco, o banco teria um penhor sobre seu carro até que você pagasse o empréstimo.

Nota Promissória Imobiliária

Ao escrever um empréstimo imobiliário ou outra compra de imóveis, você usaria uma nota promissória imobiliária. A casa ou imóvel será a garantia para esta nota promissória, e se o mutuário deixar de pagar seus pagamentos, o credor pode colocar um penhor sobre a propriedade.

Nota Promissória de Investimento

Uma empresa pode emitir uma nota promissória para levantar capital. Essas notas promissórias são únicas porque podem ser vendidas a outros investidores. Muitas vezes, eles podem ser um substituto para um empréstimo comercial.



As notas promissórias de investimento reduzem o risco de investir em um negócio, garantindo que os investidores recebam o retorno do investimento durante um período especificado. Se o mutuário não devolver o dinheiro, o investidor pode legalmente assumir a propriedade da empresa.

Nota Promissória de Carro

Uma nota promissória de carro é um acordo em que um mutuário promete fazer pagamentos em troca de um veículo. Normalmente, ele tem condições iguais ao longo do empréstimo, mas muitas vezes também inclui um pagamento único no início do prazo do empréstimo. Ele também deve incluir informações sobre a marca e modelo do veículo.

Nota Promissória do Aluno

Você normalmente verá esse tipo de nota promissória para empréstimos de graduação e pós-graduação, e eles são únicos porque geralmente adiam os juros do acúmulo de seus empréstimos até depois de se formar.



Além disso, a data de início geralmente é flexível e indeterminada até você se formar. Você pode ver uma cláusula em uma nota promissória do aluno que diz que os pagamentos não são devidos até 6 meses após a saída da escola ou outras contingências baseadas em sua educação.

Planos de Reembolso de Nota Promissória

Existem quatro planos principais de reembolso, alguns dos quais podem ser combinados. Por exemplo, um empréstimo pode ter um pagamento único seguido de parcelas. Isso, ou as parcelas podem ser sem juros nos primeiros meses, seguidas de pagamentos de juros para o restante do empréstimo.

Soma global

Um pagamento de montante fixo significa que o empréstimo será reembolsado (principal e juros) de uma só vez ao credor. Pagamentos à vista são comuns com pequenos empréstimos. Os credores informam ao mutuário quando o empréstimo vence, e o mutuário não terá que fazer pagamentos mensais.

Devido sob demanda

Também conhecido como empréstimos sem prazo, devido sob demanda significa que o mutuário deve reembolsar o empréstimo quando o credor solicitar o reembolso. Esses acordos são mais comuns para notas promissórias informais e geralmente são entre amigos e familiares.



Os mutuários poderão pagar o empréstimo quando puderem fazer os pagamentos. Caso a nota promissória não tenha as condições de pagamento indicadas no documento, será considerada vencida à vista.

Parcela

Os empréstimos parcelados têm um cronograma específico de pagamentos que permite ao mutuário pagar um empréstimo ao longo do tempo. Esse tipo de pagamento é comum em empréstimos para automóveis e outros itens caros. As parcelas, ou pagamentos, normalmente são feitas mensalmente e em valores iguais. Os pagamentos incluirão juros até que o empréstimo total seja pago.

Balão

Um pagamento balão é quando um mutuário fará pagamentos iguais por um período de tempo predeterminado e cobre os juros e o principal ou apenas os juros. O mutuário terá então de fazer um pagamento de montante fixo final, pagando o saldo remanescente do empréstimo.

Com ou sem juros

A nota promissória especificará a taxa de juros do empréstimo, ou se não houver juros. Caso haja contingências com taxas de juros, elas serão claramente definidas na nota promissória.

Nota Promissória vs. Contrato de Empréstimo vs. IOU

Um IOU é o tipo mais informal de acordo e simplesmente reconhece que existe um empréstimo onde o mutuário deve ao credor. Um contrato de empréstimo, por outro lado, é o tipo de documento mais formal e descreve a responsabilidade do credor e do devedor no empréstimo.



Uma nota promissória combina elementos de ambos, onde há um acordo para pagar o empréstimo e quais etapas precisam ser tomadas para pagá-lo. No entanto, ele apenas descreve o que o mutuário precisa fazer e quaisquer consequências de não aderir à nota promissória.

Perguntas frequentes sobre a Nota Promissória

Por que uma nota promissória é importante?

A nota promissória é importante porque oficializa o empréstimo. Também ajuda a delinear claramente os detalhes do empréstimo para evitar confusão ou desacordo sobre quaisquer termos.

O que é um exemplo de nota promissória?

Um exemplo de uma promissória seria para um pagamento único devido em um determinado momento. Por exemplo, você emprestou $ 5.000 e a nota promissória estipula que você precisará pagá-lo até 15 de fevereiro de 2022 em parcelas, com juros.

O que acontece quando uma nota promissória não é paga?

As notas promissórias são contratos juridicamente vinculativos. Isso significa que, quando você não paga seu empréstimo, pode perder sua garantia. Se não houver garantia para garantir o empréstimo, o credor da nota promissória pode levar o devedor ao tribunal pedindo o reembolso.

Devo usar uma nota promissória ou um contrato de empréstimo?

Se você emprestar uma pequena quantia de dinheiro de alguém com quem você tem um bom relacionamento, uma nota promissória deve ser suficiente. No entanto, para aqueles que desejam emprestar uma grande quantidade de dinheiro e não há relacionamento existente (ou nenhuma das partes confia na outra), um contrato de empréstimo é o melhor.

O resultado final

Uma nota promissória é uma promessa legal de reembolsar o dinheiro emprestado.


As pessoas podem pedir dinheiro emprestado umas às outras, ou de bancos e outras instituições de crédito. Quando alguém toma dinheiro emprestado, uma nota promissória é escrita para proteger legalmente tanto o pagador quanto o beneficiário.


Os elementos mais importantes da nota promissória são os detalhes financeiros, bem como as datas em que todos têm obrigações financeiras. Isso inclui o valor emprestado, quaisquer juros e como serão acumulados, quando os pagamentos serão feitos, quanto serão os pagamentos e a propriedade que pode ser apreendida se você tiver um empréstimo em garantia.


Se você está emprestando dinheiro de uma instituição de crédito, eles terão alguém na equipe que cria uma nota promissória. No entanto, se você precisar de uma nota promissória para um empréstimo pessoal ou um empréstimo entre amigos e familiares, poderá entrar em contato com um advogado ou profissional financeiro para ajudá-lo a criar uma nota promissória.