7 estratégias para saldar dívidas ao viver com uma renda variável

Pagar dívidas pode ser um desafio, mesmo se você tiver um salário estável. Quando sua renda é variável, é ainda mais difícil. Essas estratégias podem ajudá-lo a cuidar de suas obrigações financeiras, mesmo quando seu salário não estiver estável.

1. Defina um orçamento a partir de sua linha de base

Dê uma olhada em seu potencial de ganhos e estabeleça uma linha de base. Baseie-o no que você pode esperar ganhar, mesmo no pior cenário de mês. Por exemplo, se você trabalha com vendas e ganha um salário-base mais comissão, sua linha de base é seu salário base. Se você é um freelancer com vários clientes contratados e receita flutuante de outros projetos, sua linha de base é o que você ganha com os contratos em andamento.

De sua linha de base, elabore um orçamento que cubra os pagamentos mínimos que você precisa fazer todos os meses. Se mais dinheiro entrar, você pode dividir entre poupança e pagamento de dívidas. (Veja também:The Smart Way to Budget on a Freelance Income)

2. Reduza suas despesas e contas

Seja muito detalhado em seu orçamento de referência. Suas contas recorrentes são o ponto de partida; seus gastos reais são igualmente importantes. Você precisa saber, por exemplo, se você gastar US $ 100 em livros todos os meses, ou se sua conta da mercearia for $ 200 a mais do que você pensa. Assim que estiver ciente de todas as suas contas e despesas, procure maneiras de reduzi-los. Você não precisa reduzir todos eles; mantenha as despesas que lhe dão o maior retorno em satisfação e minimize os custos que não agregam muito à sua qualidade de vida.

Se você está pagando mais de uma dívida, a consolidação de dívidas pode ser a chave para reduzir vários pagamentos de juros altos em um pagamento mensal. Explore suas opções para determinar se você pode reduzir os juros e pagamentos da dívida e fechar essa lacuna.

3. Aumente sua economia de espaço

Quando você tem um mês de altos ganhos, envie uma porcentagem para uma conta de poupança e deixe-a acumular com o tempo. Quando necessário, você pode usá-lo para preencher a lacuna quando seus ganhos básicos não forem suficientes.

4. Pegue um movimento lateral

Outra estratégia para fechar a lacuna da linha de base é fazer um trabalho paralelo estável. Existem muitos tipos de atividades secundárias e empregos de meio período que você pode considerar; é muito útil, nesse caso, se você encontrar um que lhe dará uma quantia previsível de ganhos todos os meses. Dessa maneira, você pode adicioná-lo à sua linha de base para que não haja mais uma lacuna entre o que você fará e o que você precisa fazer.

Quando você recebe aquela grande comissão ou finalmente é pago pelo último projeto, é tentador fazer alarde e aproveitar os momentos altos. Um pouco de ostentação é bom para o moral, mas a chave para sobreviver e prosperar com uma renda variável é aproveitar ao máximo os grandes dias de pagamento.

5. Siga um plano de economia

Você pode não conseguir aumentar suas economias durante os tempos de vacas magras. Mas quando seus ganhos disparam, economize uma boa porcentagem dele. Elabore um plano antes de receber o grande pagamento. Você pode decidir, por exemplo, que qualquer coisa acima de sua linha de base é dividida em três categorias:30 por cento para economia, 30 por cento para pagamentos de dívidas, e 30 por cento para despesas que foram suspensas. Isso deixa você 10 por cento para o dinheiro alargado.

6. Siga um plano de redução da dívida

Se você usar o plano acima, ou um semelhante a ele, você saberá que uma determinada porcentagem de seus ganhos em relação à linha de base é usada para reduzir sua dívida. É uma boa prática pagar a dívida com a taxa de juros mais alta primeiro, também conhecido como método da avalanche. Você também pode negociar com os credores se tiver uma boa parte da dívida pronta para pagar. Alguns credores irão reduzir o valor total devido se você puder pagar a maior parte em dinheiro, agora mesmo.

7. Maximize sua economia

Finalmente, não deixe que uma renda variável o impeça de ser inteligente sobre como poupar. Embora seja bom ter dinheiro pronto, é uma estratégia mais inteligente de longo prazo para colocar suas economias em investimentos de alto rendimento. Crie um fundo de emergência decente para que possa lidar com uma crise e fechar a lacuna da linha de base conforme necessário. Coloque todas as economias além do fundo de emergência em investimentos de longo prazo com maior rendimento, para que você tire o máximo proveito de sua renda, variável ou não.