Estressado com dívidas? 7 estratégias para superar sua ansiedade

Estressado com dívidas? Aqui estão algumas estratégias para manter a calma ao lidar com a ansiedade financeira.




Para muitos americanos, a dívida é um fato da vida:de acordo com a revisão de crédito ao consumidor de 2020 da Experian, os americanos têm um saldo médio total de dívida de US$ 92.727.

Esse total inclui dívidas de fontes como hipotecas, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis. Nem todas as dívidas são dívidas incobráveis; algumas dívidas, como empréstimos contraídos para financiar a compra de um carro ou casa nova, podem ser vistas como um investimento no futuro. No entanto, quando as dívidas começam a se acumular, pode ser difícil fazer pagamentos mensais e ficar em dia com suas finanças, o que pode levar ao estresse e à ansiedade.

Se você não consegue dormir à noite pensando em suas dívidas ou ansioso demais para verificar a fatura do cartão de crédito todos os meses, você não está sozinho.

Aqui estão algumas recomendações sobre como gerenciar as repercussões mentais da dívida e colocar suas finanças de volta nos trilhos.

1. Revise sua situação financeira

O primeiro passo para vencer sua ansiedade por dívidas é ter uma visão clara de suas finanças, mesmo que você esteja acostumado a ignorar suas contas e tenha medo de verificar seu extrato de saldo. Embora possa ser esmagador perceber o valor exato da dívida em que você está, também é a única maneira de entender sua situação e fazer um plano eficaz para seguir em frente.

Para começar a acertar suas finanças, você deve fazer uma lista abrangente do dinheiro que deve. Isso pode incluir dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, hipotecas e dívidas médicas. Você deve registrar quanto dinheiro você deve, quais são seus pagamentos mensais mínimos e quais são as taxas para cada dívida.

Você também deve ter uma noção melhor de quanto dinheiro ganha e quanto gasta por mês. Isso pode ajudá-lo a descobrir as áreas nas quais você pode reduzir os gastos. Também pode ajudá-lo a fazer um orçamento eficaz para pagar as dívidas.

Use um aplicativo como YNAB para ter uma noção de como estão suas finanças. Além disso, você pode rastrear facilmente suas metas de pagamento de dívidas e ver rapidamente o quão perto você está de ficar livre de dívidas.

2. Entenda como você ficou endividado

Se você está lutando com dívidas, é importante entender como você chegou lá em primeiro lugar. Em alguns casos, dívidas como hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis eram investimentos em seu futuro – ou pelo menos pareciam assim na época.

Outras dívidas podem ser resultado de precariedade financeira ou causadas por eventos fora do seu controle. Talvez você tenha colocado despesas em um cartão de crédito por alguns meses quando o dinheiro estava curto, ou talvez tenha que fazer uma viagem inesperada ao pronto-socorro e foi sobrecarregado com uma pesada conta hospitalar.

Às vezes, a dívida pode ser causada por gastos irresponsáveis ​​além de seus meios, mas com a mesma frequência é resultado de sistemas que não foram projetados para trabalhar a seu favor, desde credores predatórios do dia de pagamento até assistência médica com fins lucrativos. Entender como você se endivida não significa culpar-se por sua situação atual.

3. Não entre em pânico

A frase “afogar-se em dívidas” é mais do que apenas um clichê; pode ser difícil apenas pisar na água quando você está lutando com um enorme fardo de dívidas. A ansiedade sobre dívidas também pode se manifestar em termos de sintomas físicos, como frequência cardíaca elevada ou dificuldade para respirar.

Apesar de quão debilitante sua ansiedade em torno da dívida pode parecer, é importante não entrar em pânico. Embora a dívida seja assustadora e estressante, também é muito comum. Existem recursos disponíveis para você que podem ajudá-lo a navegar em sua situação atual.

4. Obter ajuda

Como a dívida pode ser embaraçosa e vergonhosa em algum nível, nem sempre é fácil admitir que você precisa de ajuda. Você pode ficar tentado a tentar fazer tudo sozinho, em vez de ter que divulgar detalhes financeiros vergonhosos.

Mas a realidade é que você não deve ter vergonha de dívidas; para muitas pessoas, a dívida é necessária para financiar uma grande compra, pagar sua educação ou pagar uma despesa de emergência.

Se você está com dificuldades para fazer seus pagamentos mensais, a primeira coisa que deve fazer é entrar em contato com seus credores para ver se pode ajustar seu plano de pagamento. Embora os credores nem sempre sejam flexíveis, eles geralmente estão dispostos a trabalhar com você para criar um plano que permita que você continue fazendo pagamentos todos os meses. Também é uma boa ideia entrar em contato se você tiver entes queridos que se sinta à vontade para pedir ajuda. Algumas pessoas até obtêm sucesso por meio de métodos como crowdfunding para dívidas médicas.

Se você estiver em uma situação financeira difícil e lutando para sobreviver, também pode haver assistência governamental ou sem fins lucrativos disponível para ajudá-lo a economizar dinheiro nas despesas diárias. Você deve verificar se se qualifica para SNAP, Medicaid, moradia subsidiada ou Assistência Temporária para Famílias Necessitadas.

5. Faça um plano

Depois de ter uma visão clara de suas finanças e acessar todos os recursos ou ajuda para os quais se qualifica, o próximo passo é fazer um plano para lidar com sua dívida. Dependendo da sua situação financeira, isso pode incluir o pagamento agressivo de dívidas, aderindo a um orçamento rigoroso, pagando as dívidas gradualmente ao longo do tempo ou até mesmo declarando falência para quitar sua dívida e recomeçar do zero.

Não importa qual seja a sua estratégia de dívida, você deve elaborar um orçamento e tentar cumpri-lo. Você também pode considerar encontrar maneiras de aumentar sua renda, como candidatar-se a empregos mais bem pagos ou iniciar uma atividade paralela. Se você não tem certeza de quais são suas opções, organizações sem fins lucrativos como a National Foundation for Credit Counseling podem ajudá-lo a ter uma noção melhor de como seguir em frente.

6. Priorize sua saúde mental

A dívida pode ter um profundo impacto negativo na saúde mental. Se você está se sentindo sobrecarregado por dívidas, pode sofrer de estresse, ansiedade e depressão como resultado. Não há solução mágica para o estresse causado por dívidas, especialmente se você já estiver em uma situação financeira difícil. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer para se sentir melhor física e mentalmente. Esses incluem:

• Fazendo exercícios. Pode ser um clichê, mas o exercício é um analgésico comum e pode ajudar a limpar a cabeça e reduzir a ansiedade se você não conseguir parar de pensar em sua dívida. Até mesmo uma simples caminhada pelo quarteirão ou uma rápida sessão de ioga no Youtube pode ajudar.
• Dormir o suficiente. Se você está estressado com as dívidas, pode ter problemas para dormir à noite, mas deve tentar descansar o máximo possível para mitigar a ansiedade.
• Coma bem. O estresse pode afetar as pessoas de diferentes maneiras; algumas pessoas acham que seu apetite desapareceu, enquanto outras comem por estresse para lidar com isso. Você deve tentar abastecer seu corpo com alimentos saudáveis ​​e nutritivos e certificar-se de que está comendo o suficiente todos os dias.
• Mime-se. Quando você está lutando com problemas financeiros, pode parecer um desperdício gastar dinheiro consigo mesmo. No entanto, ainda existem muitas maneiras de tratar a si mesmo para diminuir o estresse e reduzir a ansiedade. Seja assistindo a um programa de TV reconfortante, tomando um banho relaxante ou comendo uma refeição favorita, há muitas pequenas maneiras de cuidar e praticar a compaixão consigo mesmo.
• Não tenha medo de pedir ajuda. Sentir-se estressado com a dívida é totalmente normal. Dito isto, há momentos em que a ajuda profissional pode ajudá-lo a gerenciar melhor sua saúde mental e lidar com o estresse. Não tenha medo de pedir ajuda se estiver com problemas para gerenciar sozinho.

7. Mantenha as coisas em perspectiva

A dívida é um ciclo vicioso que prende alguns dos americanos mais vulneráveis. Esteja você lutando com dívidas de cartão de crédito, dívidas médicas, empréstimos estudantis ou outra forma de dívida, pode parecer uma tarefa intransponível pagar seu saldo. Em alguns casos, a precariedade financeira causada por dívidas pode ter um impacto de longo alcance em sua vida, dificultando o pagamento de necessidades básicas, como alimentação e abrigo.

Dito isso, em muitos casos a dívida não é debilitante, mesmo quando é estressante. É uma boa ideia manter as coisas em perspectiva ao considerar sua dívida e lembrar que a dívida não é um reflexo do seu valor como pessoa .

Resumo

Não há como negar que a dívida é um grande estressor para muitos americanos, e por boas razões. A dívida pode tornar mais difícil economizar dinheiro, arcar com despesas básicas e manter uma qualidade de vida básica.

Ao mesmo tempo, assumir dívidas é muitas vezes uma parte inevitável de arcar com as despesas necessárias, como educação, moradia, transporte e saúde. A acumulação de dívida é muitas vezes impulsionada por causas sistêmicas fora do controle de qualquer mutuário individual.

Se você está lutando com dívidas, a boa notícia é que não é impossível pagá-las. Existem muitas estratégias para economizar, orçamentar e reduzir dívidas. Enquanto isso, é importante manter sua situação financeira em perspectiva e priorizar sua saúde mental.

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