A dívida média do cartão de crédito na América em 2019:aqui estão os fatos

p A dívida das famílias nos Estados Unidos continua a crescer, com o Federal Reserve relatando uma taxa anual de aumento de 5,2% em abril de 2019. Com a dívida em alta - especialmente a dívida de cartão de crédito - entender a situação pode ser útil, especialmente se você está se sentindo oprimido por dívidas.

p Aqui estão alguns fatos rápidos sobre a dívida média de cartão de crédito na América:

• Número médio de cartões de crédito por pessoa:3,1
• Dívida média de cartão de crédito por pessoa:$ 6, 354
• Número de consumidores que possuem pelo menos um cartão de crédito:169 milhões
• Percentual médio da dívida das famílias composta por dívida de cartão de crédito:6%
• Taxa média de juros em cartões de crédito:15.09% APR
• Geração com o maior saldo médio de cartão de crédito:Geração X ($ 7, 750)

Que porcentagem de americanos tem dívidas de cartão de crédito?

p De acordo com um estudo da Pew Charitable Trusts, apenas 46% dos americanos ganham mais do que gastam a cada mês. Aqueles que não estão ganhando mais do que gastam, provavelmente se endividam para compensar a diferença - incluindo o uso de cartões de crédito para pagar suas contas.

p De fato, cerca de 44,4% das contas de cartão de crédito são o que a American Bankers Association chama de "revólveres". Isso significa que quase metade das pessoas que usam cartões de crédito carregam um saldo mês a mês. Apenas cerca de 30,4% das contas de cartão de crédito são “transatores” que pagam seus saldos.

p Em abril de 2019, o Federal Reserve informa que havia mais de US $ 1 trilhão em crédito rotativo. Este é um aumento em relação aos $ 888 bilhões de dólares em contas rotativas em 2014. Embora os saldos do cartão de crédito tenham caído em $ 22 bilhões no primeiro trimestre de 2019, o Federal Reserve observa que esta é uma situação sazonal e a dívida geral continua a aumentar.

p O fato de a dívida do cartão de crédito permanecer em um nível recorde pode ser uma indicação de algum grau de otimismo em relação à economia. Os consumidores podem acreditar que podem pagar suas contas.

p Contudo, quando você considera os números do Pew e o fato de que menos da metade dos americanos vive dentro de suas possibilidades, também pode ser um sinal de dificuldade financeira. Dados do Federal Reserve Bank de St. Louis indicam que a inadimplência de cartão de crédito está aumentando, o que pode indicar que os consumidores estão tendo problemas para pagar as contas.

p O gráfico a seguir mostra o aumento da dívida do cartão de crédito ao longo do tempo:

p Como você pode ver, O nível de dívida do cartão de crédito dos americanos está acima de onde estava antes da Grande Recessão.

O impacto dos juros em nossa dívida de cartão de crédito

p A taxa média de juros dos cartões de crédito em abril de 2019 era APR de 15,09%. Contudo, em contas em que os juros foram realmente avaliados (para aqueles que não pagam seu saldo a cada mês), a taxa média no final do primeiro trimestre de 2019 foi de 16,91% APR.

p À primeira vista, isso pode não parecer significativo. Mas quando você considera que há US $ 1,1 trilhão em dívidas pendentes de cartão de crédito, resulta em americanos pagando coletivamente cerca de US $ 186 bilhões em juros. E isso se você simplesmente calcular o interesse, sem levar em conta a composição diária e as flutuações nos saldos. Essa é uma boa mudança.

p Em um nível mais pessoal, se você tiver aqueles $ 6, 354 em média na dívida de cartão de crédito e apenas uma TAEG de 16,91% sem considerar a composição diária e se você paga sua dívida, você pode pagar até $ 1, 074 de juros ao longo do ano.

p Hora extra, as taxas de juros do cartão de crédito flutuam, mas eles parecem estar subindo mais alto. As taxas de juros do cartão de crédito são determinadas, em parte, pelas taxas federais - e a taxa do Fed tem subido. Pelo menos no curto prazo, você pode esperar aumentos nas taxas de cartão de crédito, tornando suas compras mais caras se você tiver uma balança.

p O gráfico a seguir mostra a tendência da taxa de juros média paga em contas que são avaliadas com juros:

p Como você pode ver, houve um salto relativamente grande entre 2017 e 2018 e um salto decente de 2018 para 2019. Pelo menos no futuro próximo, a dívida do cartão de crédito provavelmente custará mais.

A relação entre o nível de renda e o valor da dívida do cartão de crédito

p Quanto maior a renda familiar, quanto maior o montante da dívida das famílias. Quanto mais fazemos, mais podemos pedir emprestado. Contudo, é importante notar que há uma diferença na porcentagem da dívida das famílias em que isso se traduz.

p Se alguém ganhar $ 20, 000 por ano tem $ 3, 000 em dívidas de cartão de crédito, que representa 15% de sua receita. Por outro lado, se alguém tem $ 5, 800 em dívida, mas ganha $ 70, 000 por ano, isso representa apenas 8,2% de sua receita. Mesmo que o montante da dívida seja maior para alguém em uma faixa de renda mais alta, essa quantia é mais administrável para eles do que seria para alguém em uma faixa de renda mais baixa.

Faixa de renda Dívida média do cartão de crédito $ 24, 999 ou menos $ 3, 000 $ 25, 000 a $ 44, 999 $ 3, 900 $ 45, 000 a $ 69, 999 $ 4, 900 $ 70, 000 a $ 114, 999 $ 5, 800 $ 115, 000 a 159, 999 $ 8, 300 $ 160, 000 ou mais $ 11, 200

Como cada geração está lidando com dívidas de cartão de crédito

p Ao considerar a dívida média de cartão de crédito na América, A Geração X tem a maior média, seguido de perto pelos baby boomers.

p A Geração Z tem a menor dívida de cartão de crédito em média, talvez devido ao fato de que muitos membros da Geração Z estão apenas começando na vida e com suas finanças. Contudo, embora a Geração Z tenha o menor número médio de cartões de crédito e o menor valor médio de dívida, compartilha o nível mais alto de utilização de crédito, 37%, com a Geração X. Isso pode ser uma indicação de que os membros da Geração Z estão gastando um pouco mais do que deveriam - e carregando o saldo.

Geração Balanço médio % De utilização de crédito Nº médio de cartões de crédito Geração Z $ 2, 047 37% 1,4 Millennials $ 4, 315 30% 2,5 Geração X $ 7, 750 37% 3,2 Baby Boomers $ 7, 550 30% 3,5 Geração silenciosa $ 4, 613 30% 3,0

Quanta dívida de cartão de crédito a geração do milênio média tem?

p Millennials têm $ 4, 315 em dívidas de cartão de crédito em média. Isso é menos dívida de cartão de crédito do que suas contrapartes mais antigas. Contudo, a geração do milênio em geral parece estar lutando. Parte do problema são os níveis de dívida dos empréstimos estudantis.

p A dívida de empréstimos estudantis tem aumentado nos últimos anos, e muitos millennials se formaram em um mercado de trabalho difícil durante a Grande Recessão. De acordo com Pew, a geração do milênio acumulou menos riqueza familiar do que as gerações anteriores na mesma idade. Por exemplo, famílias chefiadas pela geração do milênio tinham um patrimônio líquido médio de US $ 12, 500 em 2016. Compare isso com a Geração X, cujo patrimônio líquido médio na mesma idade era de US $ 15, 100. Os boomers se saíram ainda melhor, com um patrimônio líquido médio de $ 20, 700

p Os Millennials se formaram na faculdade com mais dívidas pendentes do que seus homólogos da Geração X ou boomer, colocando-os mais para trás. Adicione no mercado de trabalho pobre e salários estagnados, e é uma receita para as dificuldades de gerenciamento de dinheiro. Como resultado, o fato de a geração do milênio ter limitado um pouco a dívida do cartão de crédito e mantido a utilização da dívida em 30% é um feito bastante impressionante.

O lugar onde você mora afeta o valor da dívida do cartão de crédito que você tem?

p A dívida média de cartão de crédito na América fornece uma visão geral de quanta dívida uma pessoa típica tem. Mas também pode ser útil observar como o local onde você mora pode impactar sua dívida.

p Se você mora em uma área com alto custo de vida e seu salário não é suficiente, você pode recorrer a cartões de crédito para compensar a diferença. Por outro lado, se você mora em uma área barata e não tem muita tentação de gastar, você pode evitar alguns custos.

3 estados com o maior saldo médio de cartão de crédito

• Alasca:$ 8, 515
• Connecticut:$ 7, 258
• Virgínia:$ 7, 161

3 estados com o menor saldo médio de cartão de crédito

• Iowa:$ 5, 155
• Wisconsin:$ 5, 363
• Mississippi:$ 5, 421

p Parece que, em geral, grandes cidades vêm com grandes dívidas. Nova york, Los Angeles, e San Francisco estão entre as cinco melhores cidades quando se trata do número médio de cartões de crédito mantidos por pessoa. No Alasca, onde os maiores valores de dívida de cartão de crédito podem ser encontrados, Fairbanks, Ancoragem, e Juneau todos têm saldos médios altos.

p Em geral, estados considerados mais rurais, como Iowa e Wisconsin, têm saldos de cartão de crédito mais baixos. E se você quiser ver as áreas com os menores valores de dívida, você procuraria em cidades menores como Hattiesburg, EM, e Wausau, WI.

O que fazer se você tiver dívidas de cartão de crédito

p Se você tem dívidas de cartão de crédito, você claramente não está sozinho. Com mais de US $ 1 trilhão em saldos pendentes e a dívida média do cartão de crédito na América em mais de US $ 6, 000, está claro que milhares de outros americanos estão lidando com dívidas de cartão de crédito - e isso não os torna pessoas más.

p Talvez você esteja lutando para pagar dívidas. A boa notícia é que há esperança. Aqui estão algumas ações que você pode tomar agora para melhorar sua situação financeira e se livrar da dívida do cartão de crédito:

1. Comece com seus gastos

p Observe sua situação financeira para ver onde você pode melhorar. Monitore seus gastos para avaliar se há despesas mensais que você pode cortar. Quando você diminui seus gastos, você não está se afundando em dívidas. Mais, você pode usar o dinheiro economizado para aplicar na redução de sua dívida.

2. Procure maneiras de ganhar mais dinheiro

p Talvez você já tenha cortado seus gastos o máximo que puder. Se então, talvez você precise procurar maneiras de aumentar sua renda. Talvez você possa vender alguns de seus itens não utilizados para ajudá-lo a se livrar das dívidas. Você também pode iniciar um trabalho paralelo ou um emprego de meio período até ter sua dívida de cartão de crédito sob controle.

3. Considere o refinanciamento de cartão de crédito

p O pagamento de juros pode reduzir a eficácia de cada um dos seus pagamentos com cartão de crédito - mantendo você em dívida por mais tempo. Se você puder usar uma transferência de saldo de APR de 0% para pagar sua dívida, mais de seu dinheiro irá para reduzir o que você deve. Você economizará dinheiro e liquidará sua dívida com mais rapidez.

4. Negocie com seus credores

p Outra maneira de obter algum grau de alívio da dívida do cartão de crédito é entrar em contato com seus credores e pedir suas opções. Alguns credores estão dispostos a reduzir sua taxa de juros para facilitar o pagamento. Se você está passando por dificuldades, alguns credores estão dispostos a criar um novo plano de reembolso para você. Faça o que puder para tornar sua dívida mais administrável.

5. Obtenha ajuda para dívidas de cartão de crédito

p Se você não sabe por onde começar ao lidar com a dívida do cartão de crédito, considere obter ajuda. Acesse o site da National Foundation for Credit Counseling e procure conselheiros de crédito certificados em sua área. Eles podem avaliar sua situação e ajudá-lo a elaborar um plano de gestão da dívida projetado para colocá-lo de volta no caminho financeiro certo.

p Você não está sozinho. Você pode seguir em frente e construir uma base financeira sólida para o futuro. Sentar-se, olhe para a sua situação, e crie um plano para ajudá-lo a lidar com sua dívida. Não importa suas circunstâncias, é possível sair da dívida do cartão de crédito.