Como lidar com o estresse financeiro (e se sentir melhor)

p O estresse surge por uma série de razões, como trabalho, relações pessoais, ou sua saúde física. Mas, de acordo com a última pesquisa "Stress in America" ​​da American Psychological Association, 64% dos americanos dizem que o dinheiro é um de seus estressores mais comuns.

p O estresse financeiro pode afetar todas as facetas da sua saúde - emocionalmente, fisicamente, e mentalmente. E lidar com o estresse financeiro pode ser ainda mais opressor quando você está sozinho.

Por que não falamos sobre nosso estresse financeiro

p Seus valores e opiniões sobre dinheiro provavelmente diferem dos de um estranho - e até mesmo de sua família e amigos. Devido a essas diferenças de opinião, dinheiro pode ser um assunto controverso. Você pode até ter sido ensinado por seus pais que é rude falar de dinheiro em uma conversa.

p Para adicionar mais estigma ao tópico, A última pesquisa de dívida da FinanceBuzz descobriu que 30,3% dos entrevistados admitiram que julgariam severamente um conhecido que tinha uma dívida alta e fazer suposições sobre as finanças dessa pessoa.

p O dinheiro não pode aliviar todos, mas muitos dos desafios do dia a dia. Ainda, a vergonha em torno da dívida e do dinheiro faz com que aqueles que estão sofrendo de estresse financeiro fiquem calados sobre suas dificuldades e não recebam apoio e assistência prontamente disponíveis.

Como saber se o seu estresse financeiro é do tipo que precisa de ajuda

p Em primeiro lugar, se você está se sentindo suicida, ligue para a National Suicide Prevention Lifeline em 1-800-273-8255. E se você está pensando em se machucar ou está em crise, entre em contato com a Crisis Text Line enviando a mensagem de texto HOME para 741741. Um conselheiro de crise treinado está lá para ouvi-lo, independentemente do tipo de crise que você está passando.

p A preocupação com dinheiro é uma ocorrência normal e comum, independentemente de quanto você ganha ou de sua situação financeira. Os principais objetivos da vida costumam ter algum elemento financeiro vinculado a eles, como economizar para a aposentadoria, obtendo seu diploma de faculdade, economizando para uma casa, e até mesmo começando uma família. Mas tentar administrar a dívida pode fazer com que essas aspirações pareçam impossíveis.

p Se você sentir que está sem opções ou não sabe como pagar dívidas para começar a administrar suas finanças pessoais, Existem diferentes maneiras de diminuir o estresse financeiro. Felizmente, sua situação não precisa ser terrível para buscar ajuda e começar.

Quem pode ajudá-lo com seu estresse financeiro

p Acreditar que está sozinho com seu estresse financeiro só piora a situação e pode fazer você se sentir preso. Profissionais com conhecimento sobre o tipo de dificuldades financeiras com as quais você está lidando podem ser capazes de colocá-lo à vontade.

Seus credores

p Embora possa parecer contra-intuitivo entrar em contato com seus credores e admitir que você está passando por um momento financeiro difícil, na verdade, é do interesse deles ajudá-lo.

p Ter sua conta inadimplente é financeiramente arriscado para eles. Entre em contato com seus credores para ver quais são suas opções. Você pode negociar uma taxa de juros mais baixa ou um pagamento mensal reduzido até que suas finanças se recuperem.

Conselheiros de crédito

p Às vezes, o estresse surge de se preocupar com os “e se” e de não estar familiarizado com os recursos financeiros disponíveis. O aconselhamento de crédito preenche as lacunas para educá-lo sobre a gestão do dinheiro e como fazer um orçamento. Um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a se livrar das dívidas mais rapidamente, criando um plano de gerenciamento de dívidas para que você se sinta confiante em seus próximos passos.

p Ao procurar um recurso de aconselhamento de crédito, certifique-se de trabalhar com uma organização sem fins lucrativos. Verifique a Financial Counseling Association of America e a National Foundation for Credit Counseling para obter mais informações.

Planejadores financeiros

p Se você está estressado pensando em suas finanças futuras, trabalhar com um planejador financeiro pode colocá-lo no caminho em direção ao futuro que deseja. Esteja você preocupado com sua aposentadoria ou com a casa dos seus sonhos, um planejador financeiro pode criar um mapa detalhado de como você pode atingir seu objetivo.

p É melhor encontrar um planejador financeiro com uma certificação ou acreditação. Você pode começar sua busca por um planejador financeiro usando a ferramenta Encontre um Consultor da National Association of Personal Financial Advisors.

Aulas online ou presenciais

p Há uma variedade de cursos de agências governamentais e organizações sem fins lucrativos que ensinam sobre todas as áreas de finanças pessoais, como crédito, gestão da dívida, orçamento, e investindo.

p O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oferece uma lista de cursos e recursos online para ajudá-lo a aprender o básico. Você também pode entrar em contato com sua comunidade local, como uma faculdade júnior ou grupo religioso, para encontrar aulas e workshops de finanças pessoais gratuitos ou de baixo custo.

Como lidar com seu estresse financeiro em um nível financeiro

p Não importa a quem você peça ajuda, os princípios básicos de gastos saudáveis ​​permanecem os mesmos. Aqui estão algumas maneiras de gerenciar seu estresse financeiro indo direto à fonte:seu dinheiro.

1. Crie um orçamento

p Viver de salário em salário ou ser incapaz de pagar suas contas pode parecer uma luta diária. Um orçamento oferece uma visão panorâmica de suas finanças para que você saiba quanto dinheiro está entrando e para onde está indo. Ter menos mistério em torno de suas finanças ajudará a aliviar o estresse.

p Para criar um orçamento mensal simples, você precisará:

1. Determine sua renda líquida mensal
2. Calcule todas as suas despesas mensais (incluindo mantimentos e necessidades de cuidados pessoais)
3. Reserve uma porcentagem do que sobrou em um fundo de emergência
4. Dê a si mesmo um subsídio fixo para gastos "divertidos"

p Uma ferramenta como o Mint é uma maneira fácil de começar.

2. Construir um fundo de emergência

p Como você provavelmente percebeu na etapa acima, criar um orçamento ajuda você a destinar alguns de seus recursos para um fundo de emergência. Ter um fundo para dias chuvosos é importante porque o prepara para grandes, despesas inesperadas (mas inevitáveis).

p No caso de uma perda repentina de emprego, conta da sala de emergência, ou reparos domésticos caros, você pode contar com os fundos que economizou diligentemente apenas para a ocasião. Uma regra geral é reservar três a seis meses de economia para uso em caso de emergência.

3. Refinanciar ou consolidar suas dívidas

p A consolidação pode ser uma maneira útil de se livrar de suas dívidas. Um empréstimo de consolidação da dívida é apenas um empréstimo pessoal que transfere todos os seus empréstimos e dívidas rotativas para uma conta. Isso também é comumente referido como "refinanciamento de sua dívida". Você, então, reembolsará o novo empréstimo com seu novo credor.

p O objetivo da consolidação da dívida é simplificar a gestão da dívida e, idealmente, obtenha uma taxa de juros mais baixa para economizar dinheiro ao longo da vida do empréstimo. Isso também pode resultar em um prazo de reembolso que seja razoável para sua situação financeira atual.

4. Deixe seus fundos de aposentadoria em paz

p Usar seus fundos de aposentadoria para se manter acima da água hoje só colocará seu futuro eu em maior estresse financeiro. Tanto quanto possível, evite tocar em suas economias para aposentadoria antes de poder reivindicá-las sem penalidades.

5. Liquidação de dívidas

p Os serviços de liquidação de dívidas também são comumente chamados de "alívio da dívida". Antes de se envolver com esses serviços, fique alerta - há muitos golpes de liquidação de dívidas que foram relatados ao CFPB. E mesmo aqueles que não são golpes podem ser serviços com fins lucrativos que cobram taxas excessivas e exageram quanto da sua dívida pode ser liquidada para ganhar o seu negócio.

p Se você for por esse caminho, certifique-se de escolher uma empresa confiável. Mas esteja ciente de que é improvável que você elimine todas as suas dívidas. Você ainda terá uma parte de sua dívida, mais impostos e taxas. Em vez de pagar por um intermediário para negociar sua dívida com credores e cobradores de dívidas, talvez seja melhor fazer isso sozinho de graça.

6. Falência

p Se você acha que seu caso é extremo, você pode considerar entrar com pedido de falência. Dependendo do tipo de falência que você abrir, pode quitar toda ou parte de sua dívida, ou permitir que você reestruture sua dívida de uma forma que seja mais administrável, com base em suas circunstâncias financeiras.

p Lembre-se de que este deve ser seu último recurso, já que a falência afeta negativamente seu perfil de crédito por até 10 anos.

Como você pode lidar com seu estresse financeiro em um nível pessoal

p Em um nível mais pessoal, o estresse financeiro esgota sua energia e pode afetar outras áreas de sua vida. Aqui estão algumas maneiras de garantir que você esteja cuidando de si mesmo primeiro:

• Concentre-se em uma coisa de cada vez: Não se espalhe; trabalhe em algo que irá aliviar ao máximo seu estresse financeiro.
• Conheça a si mesmo: Esteja ciente de como você lida com o estresse e evita comportamentos contraproducentes, tal “terapia de varejo” ou recorrendo a substâncias.
• Pratique dizer “não”: Não se sinta pressionado a acompanhar os eventos sociais que envolvem gastar dinheiro. Aqueles que se preocupam com o seu bem-estar compreenderão.
• Comemore pequenas vitórias: Pode levar algum tempo para chegar onde você deseja financeiramente. Enquanto isso, reconheça o progresso que você está fazendo, por menor que seja.
• Meditar: A respiração consciente e a meditação podem ajudar a aliviar o estresse financeiro no momento. Tente fechar os olhos e respirar fundo algumas vezes para recuperar a perspectiva.
• Fale com alguém: Você não tem que passar por sua jornada financeira sozinho. Fale com alguém em quem você confia e compartilhe o que você está vivenciando. Você pode se surpreender como eles podem se relacionar e oferecer sugestões de sua própria experiência.