6 fatos assustadores sobre dívidas de cartão de crédito

Todos nós sabemos que a dívida do cartão de crédito é o pior tipo de dívida que você pode carregar. Isso é por causa das altas taxas de juros associadas. Se você não pagar todos os seus cartões de crédito todos os meses, a dívida que você deve pode disparar rapidamente.

Mas embora a dívida do cartão de crédito seja assustadora, isso não impediu muitos consumidores de acumular milhares de dólares com ele.

Conforme o outono chega e o Halloween se aproxima, você está pronto para um susto real - pelo menos da variedade financeira? Aqui estão seis fatos sobre dívidas de cartão de crédito que devem assustar os consumidores que não pagam o saldo do cartão todos os meses:

1. Há muitas dívidas de cartão de crédito lá fora

A dívida do cartão de crédito é como uma daquelas devastadoras incontáveis ​​dos filmes de terror dos anos 1980:é difícil se livrar dela. Isso explica porque, de acordo com um relatório sobre crédito ao consumidor do Federal Reserve, o valor total da dívida rotativa devida pelos consumidores dos EUA era de US $ 953,3 bilhões em maio de 2016.

O Federal Reserve prevê que esta dívida, que é composta principalmente por dívidas de cartão de crédito, poderá atingir US $ 1 trilhão até o final do ano - o maior número já alcançado.

2. Não estamos pagando nossa dívida de cartão de crédito tão rapidamente quanto estamos adicionando a ela

O site de cartão de crédito CardHub informou que durante o primeiro trimestre de 2016, Os consumidores americanos pagaram um total de US $ 26,8 bilhões em dívidas de cartão de crédito. Isso parece impressionante, direito? Infelizmente, não é. De acordo com o relatório, isso representa apenas 38% dos US $ 71 bilhões em dívidas de cartão de crédito que os consumidores norte-americanos adicionaram a seus cartões em 2015.

Em outras palavras, Os consumidores americanos como um todo estão pagando muito menos da nova dívida do cartão de crédito que estão adicionando.

3. Muitos de nós devemos milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito

Essa figura acima é assustadora. Mas o que é mais assustador é o valor médio da dívida do cartão de crédito que os americanos têm. Esta figura é difícil de definir, porque o quão alto é depende se você inclui consumidores que usam cartões de crédito, mas não têm saldo a cada mês.

Mas aqui estão duas estatísticas de cartão de crédito particularmente assustadoras:Em julho de 2016, CreditCards.com relatou que a família média dos EUA que tem dívidas de cartão de crédito deve US $ 9, 600. O cartão de crédito médio que geralmente carrega um saldo tem $ 7, 494 nele a partir de julho deste ano.

4. As taxas de juros do cartão de crédito ainda estão muito altas

As taxas de juros do cartão de crédito continuam assustadoras. De acordo com o Bankrate, a taxa de juros variável média dos cartões de crédito dos EUA era de 16,10% em 17 de agosto deste ano. Ainda mais assustadoras são as taxas de juros de penalidade que as empresas de cartão de crédito podem cobrar se você atrasar o pagamento de sua conta. Sua taxa de juros pode subir para 28% ou mais.

5. Pode demorar um tempo assustadoramente longo para saldar dívidas de cartão de crédito

Como qualquer pessoa que tenha lutado com dívidas de cartão de crédito sabe, eliminar essa dívida exige muita paciência. Se você fizer apenas o pagamento mínimo a cada mês, pode levar uma década ou mais para saldar sua dívida. Considere estes números fornecidos pelo Bankrate:Digamos que você deva $ 6, 000 em um cartão de crédito com uma taxa de juros de 18%. Se o seu pagamento mínimo for 4% do seu saldo mensal, levará 11 anos e nove meses para saldar essa dívida, fazendo apenas o pagamento mensal mínimo obrigatório. Você vai pagar um total de $ 9, 474 para pagar esses $ 6, 000 dívidas. E isso pressupõe que você não adicionará nenhuma nova dívida ao seu cartão durante esse tempo.

6. Fazer um pagamento atrasado irá assombrá-lo

Pagar suas contas de cartão de crédito com atraso pode ter um impacto assustador em sua pontuação de crédito FICO, o número em que os credores dependem para determinar se você se qualifica para empréstimos e com que taxa de juros.

Se você estiver 30 dias ou mais atrasado em seus pagamentos de cartão de crédito, o provedor do cartão pode relatar o atraso no pagamento às três agências de crédito nacionais da Experian, Equifax, e TransUnion. Um único pagamento atrasado permanecerá em seus relatórios de crédito por sete anos. Também pode fazer com que sua pontuação de crédito diminua em 100 pontos ou mais.