O método mais rápido para eliminar dívidas de cartão de crédito

Você tem uma dívida de cartão de crédito que deseja saldar rapidamente? Nós vamos, você não está sozinho. Na verdade, mais de 45% dos americanos atualmente têm saldo de cartão de crédito, e de acordo com Ben Woolsey, diretor de marketing e pesquisa de consumidor da CreditCards.com, o valor médio da dívida por família é de US $ 15, 956.

Milhões de americanos entre 20 e 30 anos sobreviverão às dívidas do cartão de crédito, então é hora de assumir o controle agora. Se você tem dívidas de cartão de crédito, então, há várias etapas simples que você pode seguir para eliminá-lo em menos tempo.

1. Pague primeiro o cartão de taxa de juros mais alta

Investir algum dinheiro extra que você tem todos os meses para pagar sua maior taxa de juros, enquanto ainda está pagando o mínimo de seus outros. Depois de pagar sua tabela de taxa de juros mais alta, comece a aplicar todo o seu dinheiro extra no cartão com a próxima taxa mais alta, e continue pagando o mínimo nos cartões restantes. Cada vez que você paga um cartão, você ficará com um pouco mais de dinheiro extra a cada mês, que você pode investir no próximo cartão que está pagando, criando um efeito de bola de neve de pagamento positivo.

Pagar primeiro o cartão de juros mais alto é a maneira mais rápida de eliminar a dívida do cartão de crédito e reduzir as taxas de juros mensais. Mas se sua meta é pagar um único cartão de crédito o mais rápido possível, então você vai querer atacar a carta com o saldo mais baixo primeiro. Isso também pode deixá-lo com uma grande sensação de realização, sabendo que você pagou um de seus cartões de crédito integralmente. Por outro lado, se você está tentando aumentar sua pontuação de crédito, então você vai querer pagar primeiro o cartão com a maior taxa de utilização. A taxa de utilização é simplesmente o saldo geral do cartão dividido pelos limites de crédito. Quanto menor for sua taxa de utilização, melhor será sua pontuação de crédito.

2. Não use seus cartões

A maneira mais fácil e rápida de eliminar dívidas de cartão de crédito é parar de usá-los. Planeje pagar em dinheiro e automaticamente gastará menos. Na verdade, pesquisas mostraram que os consumidores estão dispostos a pagar o dobro por um item quando pagam com cartão de crédito, em vez de dinheiro. Se você ainda estiver usando seus cartões de crédito enquanto tenta saldar sua dívida, você apenas sabotará seus próprios esforços.

3. Organize-se

Faça uma planilha detalhando quais cartões você tem, quanta dívida você tem em cada um, e suas taxas de juros. Você também vai querer saber qual é o valor total da sua dívida, e faça um plano de jogo sobre como você começará a pagar. Você não conseguirá resolver um problema se não souber com o que está lidando.

4. Defina um orçamento

Faça um orçamento detalhando o que você gasta. Existem áreas onde você pode economizar dinheiro? Esse dinheiro extra pode ser usado para pagar seus cartões de crédito ainda mais rápido. Se você está jantando menos, rebaixando seu serviço a cabo, pegando leve no A / C, ou corte de despesas de luxo desnecessárias, faça o que você precisa fazer para reduzir seus gastos.

5. Solicite uma taxa de juros mais baixa

Ligue para cada operadora de cartão de crédito e solicite uma taxa de juros mais baixa. Taxas mais baixas podem significar pagamentos e taxas mensais mais baixas, então, cada pagamento compensará mais do principal. Se você tiver um bom crédito ou se tiver recebido uma oferta de uma taxa mais baixa de um cartão de crédito concorrente, certifique-se de mencionar isso ao representante de atendimento ao cliente.

6. Faça dois pagamentos mínimos por mês

Fazer dois pagamentos mínimos por mês pode ser a chave para viver sem dívidas em nenhum momento. Cada vez que você faz um pagamento, seu saldo diário médio é reduzido, o que resulta em taxas de juros mais baixas. Isso resultará no pagamento da dívida em uma velocidade muito mais rápida e também pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

7. Transfira um saldo

Se você tiver um cartão de crédito com uma alta taxa de juros, você pode querer considerar uma transferência de saldo. Você pode ter direito a uma taxa promocional de 0%, o que lhe dará mais tempo para pagar o saldo e permitirá que você se concentre em outras cartas de altas taxas de juros. Isso também significa que você está gastando menos em taxas de juros, portanto, mais dinheiro irá para o principal devido. Contudo, você quer ter cuidado com as transferências de saldo, porque geralmente há uma taxa de cerca de 3% do valor total transferido. (Veja também:Melhores cartões com 0% TAE de transferência de saldo)

8. Consolide sua dívida

Pode ser do seu interesse consolidar a sua dívida. Isso geralmente pode ser feito pedindo dinheiro emprestado a um banco, credor privado, ou um credor peer-to-peer, como Lending Club e Prosper. Você pode usar o empréstimo para pagar todos os seus cartões de crédito de uma só vez e depois se concentrar em pagar uma parcela maior do empréstimo por mês. (Veja também:Você deve usar empréstimos ponto a ponto para pagar dívidas de cartão de crédito?)

9. Continue pagando seus cartões

Depois de pagar um cartão de crédito, pode ser tentador embolsar o que você normalmente gastaria nessa conta todos os meses. Contudo, a última coisa que você deve fazer agora é pagar menos no cartão de crédito; o objetivo é aumentar seus pagamentos a cada mês. Em vez de, pegar o dinheiro que você normalmente gastaria naquele cartão de crédito e aplicá-lo em outro resultará em um pagamento mais rápido

10. Não feche o cartão

Embora possa parecer uma boa ideia encerrar o cartão depois de pagá-lo, este não é realmente o melhor caminho. Sua pontuação de crédito é baseada parcialmente em sua taxa de utilização de crédito, que é calculado com base no valor do crédito que você está usando em relação ao valor total do crédito em seu nome. Depois de fechar o cartão, há menos crédito em seu nome. Isso fará com que a taxa de utilização da dívida aumente, o que vai te machucar no final. Também é importante manter um longo histórico de crédito, portanto, manter seu cartão aberto melhorará sua pontuação, também.

Você tem alguma outra dica sobre como eliminar rapidamente a dívida do cartão de crédito? Por favor, compartilhe seus pensamentos nos comentários!