Aqui estão as taxas de juros médias de empréstimos pessoais em 2021

p Os empréstimos pessoais são um dos tipos de dívida de crescimento mais rápido, e com razão. Esses empréstimos tendem a ter taxas de juros razoáveis, especialmente para mutuários bem qualificados. Eles também são um tipo flexível de financiamento - empréstimos pessoais estão disponíveis nos bancos, cooperativas de crédito, e os credores online e o dinheiro podem ser usados ​​para quase todos os fins.

p Embora as taxas de juros para os melhores empréstimos pessoais tendam a estar bem abaixo das taxas oferecidas pelos cartões de crédito, essas taxas podem variar dependendo do histórico de crédito e do perfil financeiro do tomador. É útil para aqueles que procuram empréstimos ter uma ideia das taxas de juros típicas de empréstimos pessoais cobradas em 2021 para determinar melhor se uma oferta de empréstimo é um bom negócio.

p Este guia ajudará você a entender mais sobre o mercado de empréstimos pessoais, bem como as taxas que você pode esperar pagar se fizer um empréstimo.

Principais fatos sobre empréstimos pessoais

p Primeiro, vamos dar uma olhada em alguns princípios básicos sobre o mercado de empréstimos pessoais. É aqui que as coisas estão:

• O saldo total do empréstimo pessoal em aberto nos Estados Unidos é de aproximadamente US $ 305 bilhões
• 38,4 milhões de americanos têm empréstimos pessoais pendentes
• O saldo médio do empréstimo é de $ 16, 259
• O pagamento mensal médio é de $ 360
• A taxa percentual média (APR) foi de 9,41%
• A inadimplência em empréstimos pessoais é relativamente rara, como apenas 3,28% dos tomadores de empréstimos pessoais estavam 60 dias atrasados ​​ou mais nos pagamentos
• O motivo mais popular para obter um empréstimo pessoal era cobrir grandes compras ou consolidar dívidas

p Fontes:Experian, TransUnion

Taxas médias de juros de empréstimos pessoais em 2021

p As taxas de empréstimos pessoais variam muito, com taxas geralmente caindo entre 6% e 36% para os mutuários com crédito razoável a bom.

p Um fator que afeta a taxa que você pode esperar pagar é o credor que você escolher. Por exemplo, a taxa de juros média nacional para um empréstimo pessoal de 36 meses de taxa fixa sem garantia no final de 2019 era de 9,41% de todas as cooperativas de crédito e 10,31% de todos os bancos, enquanto o LendingClub (um credor peer-to-peer) relatou uma taxa média de 11,50%.

p Mas embora a escolha do credor possa afetar sua taxa, pontuação de crédito é a maior força motriz que determina quanto você vai pagar por um empréstimo, como mostra a tabela abaixo. Quanto menor for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de sua APR ser.

Faixa de pontuação de crédito APR médio do empréstimo 560 ou menos 136,50% 560-579 107,13% 580-619 58,28% 620-639 31,16% 640-659 23,56% 660-679 17,08% 680-719 11,12% 720 ou superior 7,25% p O prazo do empréstimo também pode afetar as taxas, com empréstimos de curto prazo geralmente tendo taxas mais baixas do que empréstimos com prazos de reembolso mais longos.

p Fontes:Experian, NCUA, LendingClub, LendingTree

Tendências de empréstimos pessoais

p Enquanto os empréstimos pessoais costumavam ser menos comuns e muitas vezes considerados apenas por mutuários desesperados para pagar dívidas, o mercado de credores de empréstimos pessoais cresceu rapidamente à medida que mais americanos decidiram tirar proveito desse tipo de financiamento acessível.

p Americanos de todas as idades agora fazem empréstimos pessoais, mas nos últimos anos, o saldo médio de empréstimos pessoais entre os millennials cresceu muito mais rápido do que os saldos médios de empréstimos pessoais entre outras gerações. Na verdade, o saldo médio de empréstimos pessoais para a geração do milênio cresceu 44% em apenas cinco anos, o que é mais do que o dobro do aumento entre as contrapartes mais velhas e mais jovens. Apesar disso, eles ainda não alcançaram a quantidade de dívidas que os Baby Boomers contraíram, como mostra a tabela abaixo.

Geração Saldo Médio de Empréstimo Pessoal Baby Boomers $ 19, 253 Geração X $ 17, 175 Millennials, $ 11, 819 Gen-Z $ 4, 526 p As empresas Fintech ajudaram a impulsionar o aumento dos empréstimos pessoais, especialmente entre os mutuários mais jovens, como esses credores apenas online oferecem uma aprovação rápida, acesso rápido a dinheiro, e empréstimos acessíveis. A qualificação para empréstimos com credores online também pode ser mais fácil do que obter financiamento de bancos tradicionais ou cooperativas de crédito, assim, o mercado se abriu para mais potenciais tomadores de empréstimos.

p Felizmente, mesmo que o número de consumidores que fazem empréstimos pessoais tenha aumentado rapidamente, as taxas de inadimplência permaneceram muito baixas. Como muitos dos novos tomadores de empréstimos pessoais são consumidores superprime com pontuações de crédito muito altas, em vez de tomadores de empréstimos subprime, é provável que contas seriamente inadimplentes continuem raras.

p As taxas também têm sido relativamente consistentes nos últimos anos, portanto, é improvável que haja uma mudança substancial nas taxas em 2021. Aqui está um instantâneo das taxas médias para um empréstimo pessoal de 24 meses nos últimos 5 anos:

• 10,07% no 3º trimestre de 2019
• 10,08% no 3º trimestre de 2018
• 9,76% no 3º trimestre de 2017
• 9,64% no 3º trimestre de 2016
• 9,80% no 3º trimestre de 2015

p Fontes:Experian, TransUnion, O Federal Reserve

O que afeta as taxas de juros de seus empréstimos pessoais?

p Quando você está solicitando um empréstimo pessoal, você não obterá necessariamente um empréstimo à taxa média. A taxa de seu empréstimo dependerá de quão bem qualificado um mutuário mutuário pensa que você é. Vários fatores diferentes irão determinar sua taxa, Incluindo:

• De qual credor você pediu emprestado
• O valor do empréstimo e a duração do prazo do empréstimo
• Seu rendimento
• Sua pontuação de crédito
• O montante da dívida pendente que você tem
• Os pagamentos da sua dívida em relação à sua receita (relação dívida / receita)

p Se você tem uma renda ampla, bom crédito, e voce esta pegando emprestado uma quantia razoavel, você pode esperar obter um empréstimo a uma taxa competitiva.

p Aqueles com pontuações de crédito mais baixas, menos renda, e mais dívidas existentes provavelmente receberão empréstimos apenas a taxas mais altas. Aplicando com um fiador, Contudo, poderia ajudar esses mutuários a se qualificarem para um empréstimo mais competitivo.

FAQs

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O que é uma boa taxa de juros para um empréstimo pessoal?

p Uma boa taxa de juros será diferente para um devedor com bom crédito e um devedor com crédito ruim. Em geral, Contudo, qualquer taxa de empréstimo pessoal abaixo das médias listadas acima seria considerada bastante boa.

Qual banco tem as melhores taxas de empréstimo pessoal?

p A melhor taxa de empréstimo pessoal para cada mutuário individual irá variar dependendo de muitos fatores, incluindo dívidas pendentes, pontuação de crédito, e relacionamento prévio com instituições financeiras.

p Para encontrar as melhores taxas de juros, os consumidores devem pesquisar e obter orçamentos de pelo menos três credores. É importante que os mutuários comparem não apenas as taxas, mas também as taxas, se a taxa de juros é fixa ou variável, e prazos de reembolso ao escolher o empréstimo mais acessível para sua situação.

Qual é o melhor local para obter um empréstimo pessoal?

p Os empréstimos pessoais podem ser obtidos nos principais bancos, bancos comunitários, cooperativas de crédito, credores online, e credores ponto a ponto.

p Existem prós e contras em cada opção, e a melhor fonte de financiamento varia de acordo com o comprador. Este guia dos melhores lugares para obter um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a explorar diferentes opções para obter o financiamento de que necessita.

Onde posso obter um empréstimo pessoal com juros baixos?

p É possível que mutuários bem qualificados obtenham um empréstimo pessoal a juros baixos de muitas fontes diferentes. Contudo, os mutuários com uma pontuação de crédito mais baixa podem ter menos opções de financiamento e podem não se qualificar para empréstimos com credores que oferecem as taxas mais competitivas.

p Qualquer mutuário deve fazer compras online e com credores locais para comparar as taxas e ver qual financiador oferece o empréstimo de menor custo para alguém com seu histórico financeiro particular.

Conclusão:os empréstimos pessoais provavelmente se tornarão mais populares

p Como acima mencionado, os empréstimos pessoais são a categoria de dívida de crescimento mais rápido nos Estados Unidos e essa tendência deve continuar em 2020.

p Na verdade, empréstimos pessoais podem se tornar ainda mais amplamente disponíveis no futuro como o Federal Reserve Consumer Financial Protection Bureau, e várias outras agências financeiras emitiram uma declaração conjunta encorajando os credores a considerarem dados alternativos - além de apenas pontuações de crédito - na tomada de decisões sobre a aprovação de empréstimos.

p Mas, embora os empréstimos pessoais sejam uma fonte comum e frequentemente acessível de financiamento, os mutuários devem sempre fazer a devida diligência e garantir que compararam as ofertas para encontrar um empréstimo com termos que sejam favoráveis ​​à sua situação. E, como sempre, os mutuários devem evitar contrair mais dívidas do que o necessário e devem tomar empréstimos para despesas essenciais apenas a fim de manter baixos os custos dos juros.