Como consolidar dívidas

Saber como consolidar a dívida pode economizar muito dinheiro se você se encontrar afundado em dívidas. Cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis acarretam altas taxas de juros e taxas. Se você acumulou montes de dívidas e não consegue se livrar delas, você pode considerar consolidá-lo em um pagamento. Existem algumas maneiras diferentes de consolidar a dívida. Entender suas opções o ajudará a escolher a melhor para você.

Emprestimo à habitação

Uma maneira comum de consolidar dívidas é rolá-la para a hipoteca. Isso funcionará se você tiver patrimônio líquido em sua casa. Você pode refinanciar o empréstimo e adicionar sua dívida ao saldo. A desvantagem é que você aumentou o valor do empréstimo, e essencialmente vinculou a dívida não garantida à sua hipoteca. Se você não puder pagar o novo pagamento, você pode perder sua casa. A vantagem deste método é que as taxas de juro dos empréstimos à habitação são muito mais baixas do que as de um cartão de crédito ou de um empréstimo pessoal. Também, seus pagamentos são normalmente distribuídos ao longo de trinta anos, o que cria pagamentos mais baixos. E por fim, os juros que você está pagando são dedutíveis do imposto, onde os juros sobre cartões de crédito não são.

Transferência de cartão de crédito

Se você está sendo atingido por altas taxas de juros e taxas anuais em muitos cartões diferentes, considere uma transferência de saldo. Você pode transferir para um cartão com uma taxa menor do que o resto, ou abra um cartão de crédito que terá uma taxa introdutória de zero por cento. Você pode transferir para o novo cartão e fazer pagamentos maiores nesse cartão até que seja liquidado, esperançosamente antes que a taxa aumente.

Pegue emprestado de seu IRA

Geralmente não é uma boa escolha, já que você perderá interesse futuro, mais você vai pagar penalidades. Mas se você não tiver outras opções, você provavelmente pode fazer um saque ou empréstimo de sua conta de aposentadoria. Use o saque para pagar todos os cartões e jure nunca carregá-los novamente.

Alternativas para consolidação de dívidas

Se você quiser se livrar de sua dívida sem nenhum empréstimo, você pode considerar algumas alternativas. Experimente um serviço de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Eles podem ajudá-lo a negociar novos termos em seus cartões. Alguns determinarão um pagamento mensal definido e você pagará diretamente à agência, quem então paga todos os seus credores. Isso terá um impacto em sua classificação de crédito, Contudo. Também, você mesmo pode considerar ligar para seus credores. Explique sua situação e deixe-os saber que você deseja saldar sua dívida, mas não consegue cumprir suas obrigações mensais. Peça uma redução da taxa para que você possa pagar mais do princípio a cada mês. Nem todos os credores concordarão com isso, mas é do seu interesse evitar a inadimplência.