Como parar legalmente de pagar cartões de crédito

Você pode tomar medidas para interromper legalmente o pagamento de seus cartões de crédito.

A dívida do cartão de crédito pode ser muito difícil de lidar, especialmente se você está lutando para pagar outras contas domésticas. Embora seja possível parar legalmente de pagar suas contas de cartão de crédito por meio de falência, existem outras opções de alívio da dívida, incluindo empréstimos de consolidação de dívidas, assessoria de crédito e negociação com empresas de cartão de crédito.

Consequências do não pagamento

Embora possa ser tentador parar de fazer pagamentos em seus cartões de crédito, você deve estar ciente de que fazer isso pode ter sérias repercussões financeiras e pessoais:

• Sua pontuação de crédito diminuirá, o que pode dificultar a contratação de qualquer tipo de empréstimo e a obtenção de crédito no futuro. Também pode prejudicar sua capacidade de conseguir um emprego. A pontuação de crédito também pode afetar as taxas de prêmio de seguro.
• Taxas atrasadas e juros serão adicionados ao seu saldo. Se a administradora do cartão de crédito debitar em sua conta e enviá-la para uma agência de cobrança, essa agência de cobrança também pode adicionar suas próprias taxas. Isso significa que você acabará com uma dívida muito maior.
• A administradora do cartão de crédito ou um cobrador de dívidas pode processá-lo pelo saldo, o que pode resultar em uma decisão judicial contra você. Assim que isso acontecer, o credor pode pedir ao tribunal para cobrar suas contas bancárias, enfeite seu salário e confisque outras propriedades de sua propriedade para saldar a dívida.

Como não pagar os saldos do cartão de crédito pode piorar sua situação financeira e pessoal, não é melhor, é uma boa ideia buscar alternativas para o não pagamento.

Negociar com empresas de cartão de crédito

Uma opção para reduzir sua dívida ou torná-la mais administrável é entrar em contato diretamente com as administradoras de cartão de crédito e pedir que trabalhem com você. Eles podem estar dispostos a remover taxas de pagamento atrasadas ou acima do limite ou reduzir seus juros para que você possa acompanhar os pagamentos. Muitas das principais empresas de cartão de crédito estão dispostas a trabalhar com portadores de cartão que enfrentam dificuldades financeiras.

Consolide sua dívida

Se sua pontuação de crédito ainda for razoavelmente boa, você pode se qualificar para um empréstimo de consolidação de dívidas ou um cartão de crédito com uma taxa de juros promocional. Essas opções permitem compensar os saldos do cartão e, em seguida, pagar uma dívida maior com uma taxa de juros mais baixa.

Essa abordagem pode ter seus perigos, no entanto:é importante não acumular mais dívidas com seus cartões quitados. Essa abordagem também não funciona para aqueles cujo crédito ruim os torna inelegíveis para um novo cartão ou empréstimo. Como este artigo da Forbes observa, a consolidação é mais adequada para alguém cujos problemas financeiros são devido a estressores temporários, como perda de emprego a curto prazo ou despesas inesperadas.

Procure aconselhamento de crédito

Conselheiros de crédito fornecem assistência na avaliação de sua situação financeira e explicando suas opções de alívio da dívida, de acordo com a Federal Trade Commission. O aconselhamento de crédito é necessário se você estiver considerando a falência, e o conselheiro pode lhe dizer o que esperar se você seguir esse caminho. O conselheiro também pode ajudá-lo a elaborar um orçamento. Se a falência não for uma boa opção, a agência de aconselhamento de crédito pode oferecer um programa de gestão de dívidas:você enviaria um pagamento à agência a cada mês, que então encaminha os fundos para suas administradoras de cartão de crédito.

Pedido de Falência

Se o pagamento total de seus cartões de crédito não for uma opção realista, você tem a opção de declarar falência. A falência permite que você peça ao tribunal proteção contra seus credores. Se você optar pela falência do Capítulo 7, seus ativos são liquidados e distribuídos aos credores e suas dívidas elegíveis são canceladas pelo tribunal. No Capítulo 13, falência, você entra em um plano de reembolso de dívidas de três ou cinco anos que é supervisionado pelo tribunal:No final do plano, qualquer dívida remanescente é cancelada.

Existem diferentes qualificações e limitações para cada tipo de falência do consumidor. Um advogado pode aconselhá-lo sobre o tipo de falência para o qual você se qualifica e qual é o mais adequado à sua situação. Embora seja verdade que a falência diminuirá sua pontuação de crédito, muitas pessoas descobrem que são capazes de reabilitar seu crédito e podem começar a se qualificar para uma hipoteca dentro de alguns anos de sua quitação, de acordo com Experian, uma importante agência de crédito.