13 possíveis razões pelas quais seu pedido de cartão de crédito foi negado - e como corrigi-los
Pode haver muitas razões pelas quais você acabou de ser rejeitado por um cartão de crédito - desde simples erros administrativos até crédito ruim ou uma alta relação dívida / renda.
Ter um cartão de crédito negado é como descobrir que sua pizza explodiu no forno. Ambos são realmente duplos golpes de más notícias.
Com a pizza explosiva, agora você não tem pizza e você tem que limpar o seu forno.
Com uma recusa de cartão de crédito, agora você não tem cartão de crédito e você tem que descobrir por que foi rejeitado – uma bagunça pegajosa por si só.
Diferente de pizza explodindo, no entanto, há um lado bom em ser rejeitado por um cartão de crédito. Geralmente é o primeiro sinal de que algo está errado em sua situação financeira e dá a você a chance de ajustar tudo antes de um maior abordagens de marco, como uma hipoteca ou um refinanciamento de empréstimo estudantil.
Fonte:Giphy.com
O motivo mais comum pelo qual as pessoas, em geral, são rejeitadas por cartões de crédito é simplesmente porque não têm a pontuação de crédito correta.
De um modo geral, a maioria dos cartões de recompensas exige uma pontuação de crédito Bom (670+) ou superior para ser aplicada com sucesso. No entanto, muitos cartões super recompensadores com benefícios líderes do setor exigem crédito Muito Bom (mais de 700) e alguns até exigem Excelente (mais de 750).
Os cartões com os mais altos requisitos de crédito geralmente incluem:
Pessoas com menos de 30 anos geralmente são rejeitadas por cartões de crédito, não porque tenham mau crédito, mas porque eles não crédito. Na verdade, não ter histórico de crédito pode ser pior em alguns casos.
Normalmente, as agências de crédito precisam de pelo menos uma conta ativa dos últimos seis meses para gerar uma pontuação de crédito para você – seja outro cartão de crédito, empréstimos estudantis etc. Apenas vá:
Fonte:Tenor.com
Quando você solicita um empréstimo ou uma linha de crédito, o credor normalmente faz o que é conhecido como um hard pull do seu crédito.
É quando eles solicitam um relatório detalhado do seu histórico de crédito às agências de crédito para que possam determinar se você é digno ou não de receber um empréstimo ou um cartão de crédito.
Mesmo que os puxões difíceis sejam inevitáveis, eles ainda reduzem sua pontuação de crédito em três a cinco pontos cada. Ei, eu não fiz as regras.
Agora, um único puxão não afetará tanto seu crédito, mas se você solicitar muitos empréstimos ou linhas de crédito em um curto período de tempo, ele aumentará rapidamente e poderá rebaixar sua pontuação de Muito bom para Bom , Bom a Regular, etc.
É mais uma razão pela qual você sempre deseja verificar sua pontuação de crédito antes de solicitar um cartão de crédito.
O limite de um cartão de crédito é uma das maneiras mais rápidas de torpedear sua pontuação de crédito.
Primeiro, prejudica sua utilização de crédito, que representa 30% de sua pontuação de crédito. Se você tem um cartão com limite de gastos de $ 5.000 e seu saldo é de $ 4.000, sua taxa de utilização de crédito é de 80% – e qualquer coisa acima de 50% geralmente é considerada uma bandeira vermelha.
Em segundo lugar, é muito provável que você perca um pagamento – e seu histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação de crédito.
Fonte:Giphy.com
Para prefácio, nem todas as dívidas são ruins. A dívida pode ser saudável, já que ter uma combinação de tipos de empréstimo e fazer pagamentos em dia é o que constrói seu crédito.
A chave é ter uma baixa relação dívida/renda (DTI). Seu DTI é o pagamento de sua dívida mensal dividido por sua renda mensal bruta, e um DTI abaixo de 43% é geralmente considerado aceitável.
Se um banco perceber que você não está ganhando dinheiro suficiente para pagar suas dívidas existentes, eles vão supor que você terá dificuldades para pagar o saldo do cartão com eles.
Com 35%, seu histórico de pagamentos representa mais de um terço de sua pontuação de crédito – portanto, qualquer pagamento perdido pode ser um sério soco no estômago.
Assim como as multas por excesso de velocidade, os pagamentos atrasados geralmente são perdoados após alguns anos. Mas se o seu relatório de crédito mostrar algum valor recente pagamentos atrasados, você vai querer identificá-los e tapar esses vazamentos imediatamente.
Este pode parecer bastante aparente, mas se você tiver uma falência recente registrada, terá dificuldade em solicitar um novo cartão de crédito.
Como as falências ativas ainda podem incluir linhas de crédito recém-abertas, os bancos normalmente não lhe darão uma segunda olhada até que sua falência tenha sido liberada por um tempo e você tenha recuperado seu crédito.
Da mesma forma, seu pedido de cartão de crédito pode ser rejeitado se o banco achar que você não ganha dinheiro suficiente para pagar seu saldo mensalmente.
Você também nunca deve mentir sobre sua renda em um pedido de cartão de crédito, porque sim, eles verificam. Pequenas diferenças não são um grande problema – como se você relatar $ 70k e acabar ganhando $ 63k naquele ano, eles não vão te dar um show por isso. Mas se você relatar US$ 120 mil para os bancos e US$ 12 mil para o IRS, você pode ir para a cadeia como esse cara.
Se você é um estudante que trabalha meio período, considere nossa lista dos melhores Melhores cartões de crédito para estudantes universitários . Se você não um estudante, confira nossa lista dos Melhores cartões de crédito para jovens adultos e iniciantes .
Os bancos gostam de ver evidências de renda estável. Isso faz com que eles se sintam mais confiantes de que você poderá pagar suas contas de cartão de crédito.
Portanto, um histórico de trabalho irregular ou longos períodos sem renda podem ser bandeiras vermelhas em um pedido de cartão de crédito.
Se você está prestes a conseguir um novo emprego, considere se candidatar novamente quando estiver em seu novo emprego por pelo menos um mês.
Fonte:Giphy.com
Muita gente pergunta por que “pagamento de moradia” aparece em um pedido de cartão de crédito, e o motivo é simples:para a maioria dos americanos, é a maior despesa mensal.
Então, quando os bancos perguntam sobre isso, eles estão tentando ter uma ideia rápida de quanto dinheiro você ganha por mês depois pagando aluguel.
Alguém que ganha US$ 60 mil na Bay Area, onde o aluguel é de US$ 2.700, não terá muito dinheiro sobrando para pagar a fatura do cartão de crédito todo mês e, portanto, é menos provável que seu pedido de cartão de crédito seja aprovado.
Se eu receber uma carta de rejeição de cartão de crédito que comece com:
“Caro Cris,”
Eu começaria a suspeitar que posso ter preenchido o formulário muito rápido.
Os pedidos de cartão de crédito são curtos, mas vitais. Um dígito mal colocado em seu aniversário, SSN ou endereço fará com que o banco não consiga verificar sua identidade e o rejeite rapidamente. Leve o seu tempo e verifique o seu trabalho três vezes.
Este é bem simples – se você ainda não tem 18 anos, ainda não pode legalmente ter um cartão de crédito.
Se você está se perguntando como todos os seus amigos têm cartões de crédito com o nome deles, é mais provável que sejam usuários autorizados na conta de cartão de crédito dos pais. O banco imprimiu para eles um cartão que eles podem usar, mas a conta está no nome dos pais.
Não posso garantir que seus pais estejam dispostos a adicioná-lo como usuário autorizado, mas posso dizer isso; a maioria dos bancos permite que você faça isso de graça.
Congelar seu crédito é sinônimo de bloquear seu relatório de crédito para que ninguém possa vê-lo. É usado como defesa contra roubo de identidade, pois impede que o ladrão contrate empréstimos ou linhas de crédito em seu nome. Sua agência de crédito pode ter congelado seu crédito para você se defender de uma violação de segurança, ou você pode ter feito isso sozinho e esquecido!
Equifax, TransUnion ou Experian irão notificá-lo quando houver uma tentativa de saque de seu crédito – então verifique sua pasta de spam, veja qual agência de crédito era e certifique-se de que seu crédito não esteja congelado antes de reaplicar.
Se você não tiver certeza do motivo pelo qual seu pedido foi negado, você tem o direito de ligar para o emissor e perguntar o motivo. Na verdade, o Equal Credit Opportunity Act (ECOA) exige que os credores informem por que negaram seu pedido.
Então, ligue para a empresa de cartão de crédito. Você pode descobrir que houve um erro da parte deles. Ou você pode descobrir que há um erro em seu relatório de crédito, fazendo com que ele seja menor do que você sabe que deveria ser.
Fonte:Tenor.com
Mesmo se você tiver um palpite sobre por que seu pedido de cartão de crédito foi negado, siga esse palpite e aperte todos os parafusos antes de aplicar novamente. Você vai querer maximizar suas chances primeiro, pois lembre-se, cada aplicação resulta em um ding na sua pontuação de crédito.
Se você for rejeitado por um empréstimo ou linha de crédito, as primeiras coisas a verificar são:
Para obter sua pontuação de crédito e seu relatório de crédito gratuitamente, acesse Credit Karma.
Seu relatório de crédito conterá toneladas de pistas sobre onde os bancos podem ter se assustado. Se você tiver contas em situação irregular, pagamentos perdidos ou similares, elas serão codificadas por cores.
Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 670 (ou seja, razoável ou ruim), você quase certamente terá que aumentar seus números antes de se inscrever novamente.
Podemos ajudá-lo a fazer isso - confira nosso recurso Como construir crédito da maneira certa .
Se você tem pouco ou nenhum histórico de crédito, pode construir seu crédito em questão de meses, não anos. Além disso, ter um bom crédito literalmente valerá a pena quando você solicitar um empréstimo para automóveis, hipoteca ou refinanciar seus empréstimos estudantis.
Lembre-se, sua relação dívida/renda (DTI) é o pagamento de sua dívida mensal dividido por sua renda mensal bruta, e um DTI abaixo de 43% é geralmente considerado aceitável.
Muitas vezes, é mais fácil gastar menos do que ganhar mais. Considere fazer o download de um aplicativo de orçamento gratuito para ajudar a se responsabilizar e, se o dinheiro estiver curto nos dias de hoje, confira Como se livrar das dívidas com baixa renda .
Um cartão seguro é um cartão de crédito que exige que você faça um depósito em dinheiro. Isso dá aos bancos a confiança para estender uma linha de crédito para pessoas com crédito ruim ou sem crédito, já que o banco pode manter seu depósito se você perder um pagamento.
Quando você abre um cartão de crédito seguro pela primeira vez, seu depósito se torna sua linha de crédito – geralmente entre US$ 200 e US$ 1.000. Então, à medida que você começa a fazer pagamentos em dia, sua pontuação de crédito aumenta e o banco estende sua linha de crédito além do depósito inicial – e em breve poderá oferecer um cartão de recompensas regular.
Os cartões seguros resolvem o Catch-22 de “Fui rejeitado porque não tenho crédito, mas não posso construir crédito sem um cartão de crédito”. Você pode precisar de um cartão seguro apenas por alguns meses, não anos, e alguns até permitem datas de pagamento flexíveis.
Se você está nervoso em ser rejeitado novamente, apesar de cobrir suas bases, considere ser pré-aprovado!
Quando você é pré-aprovado para um cartão de crédito, está basicamente fornecendo ao banco o máximo de informações possível sem um duro puxão de seu crédito. Em seguida, o banco informa quais cartões você provavelmente ser totalmente aprovado para.
Você pode mexer na ferramenta de pré-aprovação da Capital One para ver o que quero dizer. Uma pré-aprovação não é uma garantia de 100%, mas certamente é uma maneira pragmática de ver quais cartões você não deve candidatar-se a.
Felizmente, se você tem menos de 18 anos, o banco nem se incomodou em fazer um saque de crédito antes de negar seu pedido.
Enquanto isso, você pode começar a ganhar crédito tornando-se um usuário autorizado no cartão de crédito de seus pais ou responsáveis. Sim, você leu certo:se você e o titular principal do cartão usarem seus cartões com responsabilidade e fizerem pagamentos dentro do prazo, vocês ambos construir crédito.
Tornar-se um usuário autorizado é uma das maneiras mais eficazes para alguém com menos de 18 anos começar a ganhar crédito. Apenas certifique-se de que quem você pega carona é responsável com o cartão de crédito!
Ter um cartão de crédito negado, como uma pizza explosiva, pode parecer um golpe duplo de decepção. Além de não receber o cartão, agora você tem uma bagunça para limpar.
Mas o processo de ajustar sua pontuação de crédito e finanças pessoais não apenas ajudará você a se inscrever novamente, mas economizará muito tempo, dinheiro e estresse a longo prazo.
Ter um cartão de crédito negado é como descobrir que sua pizza explodiu no forno. Ambos são realmente duplos golpes de más notícias.
Com a pizza explosiva, agora você não tem pizza e você tem que limpar o seu forno.
Com uma recusa de cartão de crédito, agora você não tem cartão de crédito e você tem que descobrir por que foi rejeitado – uma bagunça pegajosa por si só.
Uma representação visual da rejeição de um cartão de crédito ( fonte:friday-fun.com )
Diferente de pizza explodindo, no entanto, há um lado bom em ser rejeitado por um cartão de crédito. Geralmente é o primeiro sinal de que algo está errado em sua situação financeira e dá a você a chance de ajustar tudo antes de um maior abordagens de marco, como uma hipoteca ou um refinanciamento de empréstimo estudantil.
1. Sua pontuação de crédito é muito baixa
Fonte:Giphy.com
O motivo mais comum pelo qual as pessoas, em geral, são rejeitadas por cartões de crédito é simplesmente porque não têm a pontuação de crédito correta.
De um modo geral, a maioria dos cartões de recompensas exige uma pontuação de crédito Bom (670+) ou superior para ser aplicada com sucesso. No entanto, muitos cartões super recompensadores com benefícios líderes do setor exigem crédito Muito Bom (mais de 700) e alguns até exigem Excelente (mais de 750).
Os cartões com os mais altos requisitos de crédito geralmente incluem:
- Cartões de recompensa de viagem de primeira linha, como o Chase Sapphire Preferred.
- Cartões de recompensa de taxa anual, como o American Express® Gold Card.
- Cartões de recompensa com TAEG de 0% em transferências de saldo, como o Citi® Double Cash Card.
2. Você tem um histórico de crédito limitado
Pessoas com menos de 30 anos geralmente são rejeitadas por cartões de crédito, não porque tenham mau crédito, mas porque eles não crédito. Na verdade, não ter histórico de crédito pode ser pior em alguns casos.
Normalmente, as agências de crédito precisam de pelo menos uma conta ativa dos últimos seis meses para gerar uma pontuação de crédito para você – seja outro cartão de crédito, empréstimos estudantis etc. Apenas vá:
¯\_(ツ)_/¯
Felizmente, não ter histórico de crédito é mais fácil de corrigir do que ter crédito ruim.
Se você tiver não histórico de crédito, considere solicitar um cartão de crédito seguro.
3. Há muitos puxões recentes de seu crédito
Fonte:Tenor.com
Quando você solicita um empréstimo ou uma linha de crédito, o credor normalmente faz o que é conhecido como um hard pull do seu crédito.
É quando eles solicitam um relatório detalhado do seu histórico de crédito às agências de crédito para que possam determinar se você é digno ou não de receber um empréstimo ou um cartão de crédito.
Mesmo que os puxões difíceis sejam inevitáveis, eles ainda reduzem sua pontuação de crédito em três a cinco pontos cada. Ei, eu não fiz as regras.
Agora, um único puxão não afetará tanto seu crédito, mas se você solicitar muitos empréstimos ou linhas de crédito em um curto período de tempo, ele aumentará rapidamente e poderá rebaixar sua pontuação de Muito bom para Bom , Bom a Regular, etc.
É mais uma razão pela qual você sempre deseja verificar sua pontuação de crédito antes de solicitar um cartão de crédito.
4. Você atingiu o limite do seu outro cartão
O limite de um cartão de crédito é uma das maneiras mais rápidas de torpedear sua pontuação de crédito.
Primeiro, prejudica sua utilização de crédito, que representa 30% de sua pontuação de crédito. Se você tem um cartão com limite de gastos de $ 5.000 e seu saldo é de $ 4.000, sua taxa de utilização de crédito é de 80% – e qualquer coisa acima de 50% geralmente é considerada uma bandeira vermelha.
Em segundo lugar, é muito provável que você perca um pagamento – e seu histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação de crédito.
5. Você já tem muitas dívidas em geral
Fonte:Giphy.com
Para prefácio, nem todas as dívidas são ruins. A dívida pode ser saudável, já que ter uma combinação de tipos de empréstimo e fazer pagamentos em dia é o que constrói seu crédito.
A chave é ter uma baixa relação dívida/renda (DTI). Seu DTI é o pagamento de sua dívida mensal dividido por sua renda mensal bruta, e um DTI abaixo de 43% é geralmente considerado aceitável.
Se um banco perceber que você não está ganhando dinheiro suficiente para pagar suas dívidas existentes, eles vão supor que você terá dificuldades para pagar o saldo do cartão com eles.
6. Você tem um histórico de pagamentos atrasados
Com 35%, seu histórico de pagamentos representa mais de um terço de sua pontuação de crédito – portanto, qualquer pagamento perdido pode ser um sério soco no estômago.
Assim como as multas por excesso de velocidade, os pagamentos atrasados geralmente são perdoados após alguns anos. Mas se o seu relatório de crédito mostrar algum valor recente pagamentos atrasados, você vai querer identificá-los e tapar esses vazamentos imediatamente.
7. Você entrou com pedido de falência recentemente
Este pode parecer bastante aparente, mas se você tiver uma falência recente registrada, terá dificuldade em solicitar um novo cartão de crédito.
Como as falências ativas ainda podem incluir linhas de crédito recém-abertas, os bancos normalmente não lhe darão uma segunda olhada até que sua falência tenha sido liberada por um tempo e você tenha recuperado seu crédito.
8. Sua renda é muito baixa
Da mesma forma, seu pedido de cartão de crédito pode ser rejeitado se o banco achar que você não ganha dinheiro suficiente para pagar seu saldo mensalmente.
Você também nunca deve mentir sobre sua renda em um pedido de cartão de crédito, porque sim, eles verificam. Pequenas diferenças não são um grande problema – como se você relatar $ 70k e acabar ganhando $ 63k naquele ano, eles não vão te dar um show por isso. Mas se você relatar US$ 120 mil para os bancos e US$ 12 mil para o IRS, você pode ir para a cadeia como esse cara.
Se você é um estudante que trabalha meio período, considere nossa lista dos melhores Melhores cartões de crédito para estudantes universitários . Se você não um estudante, confira nossa lista dos Melhores cartões de crédito para jovens adultos e iniciantes .
9. Você não está em seu novo emprego há tempo suficiente
Os bancos gostam de ver evidências de renda estável. Isso faz com que eles se sintam mais confiantes de que você poderá pagar suas contas de cartão de crédito.
Portanto, um histórico de trabalho irregular ou longos períodos sem renda podem ser bandeiras vermelhas em um pedido de cartão de crédito.
Se você está prestes a conseguir um novo emprego, considere se candidatar novamente quando estiver em seu novo emprego por pelo menos um mês.
10. Seu aluguel é muito alto
Fonte:Giphy.com
Muita gente pergunta por que “pagamento de moradia” aparece em um pedido de cartão de crédito, e o motivo é simples:para a maioria dos americanos, é a maior despesa mensal.
Então, quando os bancos perguntam sobre isso, eles estão tentando ter uma ideia rápida de quanto dinheiro você ganha por mês depois pagando aluguel.
Alguém que ganha US$ 60 mil na Bay Area, onde o aluguel é de US$ 2.700, não terá muito dinheiro sobrando para pagar a fatura do cartão de crédito todo mês e, portanto, é menos provável que seu pedido de cartão de crédito seja aprovado.
11. A inscrição foi preenchida incorretamente
Se eu receber uma carta de rejeição de cartão de crédito que comece com:
“Caro Cris,”
Eu começaria a suspeitar que posso ter preenchido o formulário muito rápido.
Os pedidos de cartão de crédito são curtos, mas vitais. Um dígito mal colocado em seu aniversário, SSN ou endereço fará com que o banco não consiga verificar sua identidade e o rejeite rapidamente. Leve o seu tempo e verifique o seu trabalho três vezes.
12. Você não tem 18 anos
Este é bem simples – se você ainda não tem 18 anos, ainda não pode legalmente ter um cartão de crédito.
Se você está se perguntando como todos os seus amigos têm cartões de crédito com o nome deles, é mais provável que sejam usuários autorizados na conta de cartão de crédito dos pais. O banco imprimiu para eles um cartão que eles podem usar, mas a conta está no nome dos pais.
Não posso garantir que seus pais estejam dispostos a adicioná-lo como usuário autorizado, mas posso dizer isso; a maioria dos bancos permite que você faça isso de graça.
13. Seu relatório de crédito está congelado
Congelar seu crédito é sinônimo de bloquear seu relatório de crédito para que ninguém possa vê-lo. É usado como defesa contra roubo de identidade, pois impede que o ladrão contrate empréstimos ou linhas de crédito em seu nome. Sua agência de crédito pode ter congelado seu crédito para você se defender de uma violação de segurança, ou você pode ter feito isso sozinho e esquecido!
Equifax, TransUnion ou Experian irão notificá-lo quando houver uma tentativa de saque de seu crédito – então verifique sua pasta de spam, veja qual agência de crédito era e certifique-se de que seu crédito não esteja congelado antes de reaplicar.
O que fazer depois que seu pedido de cartão de crédito for negado
Ligue e pergunte por que
Se você não tiver certeza do motivo pelo qual seu pedido foi negado, você tem o direito de ligar para o emissor e perguntar o motivo. Na verdade, o Equal Credit Opportunity Act (ECOA) exige que os credores informem por que negaram seu pedido.
Então, ligue para a empresa de cartão de crédito. Você pode descobrir que houve um erro da parte deles. Ou você pode descobrir que há um erro em seu relatório de crédito, fazendo com que ele seja menor do que você sabe que deveria ser.
Fonte:Tenor.com
Não reaplicar imediatamente
Mesmo se você tiver um palpite sobre por que seu pedido de cartão de crédito foi negado, siga esse palpite e aperte todos os parafusos antes de aplicar novamente. Você vai querer maximizar suas chances primeiro, pois lembre-se, cada aplicação resulta em um ding na sua pontuação de crédito.
Se você for rejeitado por um empréstimo ou linha de crédito, as primeiras coisas a verificar são:
- Sua pontuação de crédito.
- Seu relatório de crédito.
Busque e analise seu relatório de crédito (gratuitamente)
Para obter sua pontuação de crédito e seu relatório de crédito gratuitamente, acesse Credit Karma.
Seu relatório de crédito conterá toneladas de pistas sobre onde os bancos podem ter se assustado. Se você tiver contas em situação irregular, pagamentos perdidos ou similares, elas serão codificadas por cores.
Crie seu crédito
Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 670 (ou seja, razoável ou ruim), você quase certamente terá que aumentar seus números antes de se inscrever novamente.
Podemos ajudá-lo a fazer isso - confira nosso recurso Como construir crédito da maneira certa .
Se você tem pouco ou nenhum histórico de crédito, pode construir seu crédito em questão de meses, não anos. Além disso, ter um bom crédito literalmente valerá a pena quando você solicitar um empréstimo para automóveis, hipoteca ou refinanciar seus empréstimos estudantis.
Reduza sua relação dívida/renda
Lembre-se, sua relação dívida/renda (DTI) é o pagamento de sua dívida mensal dividido por sua renda mensal bruta, e um DTI abaixo de 43% é geralmente considerado aceitável.
Muitas vezes, é mais fácil gastar menos do que ganhar mais. Considere fazer o download de um aplicativo de orçamento gratuito para ajudar a se responsabilizar e, se o dinheiro estiver curto nos dias de hoje, confira Como se livrar das dívidas com baixa renda .
Considere um cartão de crédito seguro
Um cartão seguro é um cartão de crédito que exige que você faça um depósito em dinheiro. Isso dá aos bancos a confiança para estender uma linha de crédito para pessoas com crédito ruim ou sem crédito, já que o banco pode manter seu depósito se você perder um pagamento.
Quando você abre um cartão de crédito seguro pela primeira vez, seu depósito se torna sua linha de crédito – geralmente entre US$ 200 e US$ 1.000. Então, à medida que você começa a fazer pagamentos em dia, sua pontuação de crédito aumenta e o banco estende sua linha de crédito além do depósito inicial – e em breve poderá oferecer um cartão de recompensas regular.
Os cartões seguros resolvem o Catch-22 de “Fui rejeitado porque não tenho crédito, mas não posso construir crédito sem um cartão de crédito”. Você pode precisar de um cartão seguro apenas por alguns meses, não anos, e alguns até permitem datas de pagamento flexíveis.
Seja pré-aprovado
Se você está nervoso em ser rejeitado novamente, apesar de cobrir suas bases, considere ser pré-aprovado!
Quando você é pré-aprovado para um cartão de crédito, está basicamente fornecendo ao banco o máximo de informações possível sem um duro puxão de seu crédito. Em seguida, o banco informa quais cartões você provavelmente ser totalmente aprovado para.
Você pode mexer na ferramenta de pré-aprovação da Capital One para ver o que quero dizer. Uma pré-aprovação não é uma garantia de 100%, mas certamente é uma maneira pragmática de ver quais cartões você não deve candidatar-se a.
Menos de 18 anos? Torne-se um usuário autorizado no cartão de outra pessoa
Felizmente, se você tem menos de 18 anos, o banco nem se incomodou em fazer um saque de crédito antes de negar seu pedido.
Enquanto isso, você pode começar a ganhar crédito tornando-se um usuário autorizado no cartão de crédito de seus pais ou responsáveis. Sim, você leu certo:se você e o titular principal do cartão usarem seus cartões com responsabilidade e fizerem pagamentos dentro do prazo, vocês ambos construir crédito.
Tornar-se um usuário autorizado é uma das maneiras mais eficazes para alguém com menos de 18 anos começar a ganhar crédito. Apenas certifique-se de que quem você pega carona é responsável com o cartão de crédito!
Resumo
Ter um cartão de crédito negado, como uma pizza explosiva, pode parecer um golpe duplo de decepção. Além de não receber o cartão, agora você tem uma bagunça para limpar.
Mas o processo de ajustar sua pontuação de crédito e finanças pessoais não apenas ajudará você a se inscrever novamente, mas economizará muito tempo, dinheiro e estresse a longo prazo.
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