O que é uma boa APR para um cartão de crédito?

O que é uma boa APR para um cartão de crédito? p Encontrar uma boa APR para um cartão de crédito requer mais pesquisa do que comparar as taxas de juros anunciadas . Comparações com base na pontuação de crédito do titular do cartão, aprender quanto de juros será cobrado em vários aspectos da conta e o funcionamento das taxas variáveis ​​e não variáveis ​​pode revelar a melhor APR para as circunstâncias específicas dos clientes.

Taxa de porcentagem anual

p A taxa percentual anual do cartão de crédito é o juro cobrado pelo emissor sobre o saldo não pago da conta a cada mês. Existem vários APRs diferentes que podem ser cobrados em um único cartão de crédito, mesmo dentro do mesmo ciclo de faturamento . Por exemplo, um cartão de crédito pode ter uma APR para um saldo transferido de outra conta, outro APR para compras e uma taxa mais elevada para adiantamentos em dinheiro. Para calcular os juros que serão cobrados mensalmente, cada APR é dividido por 365 e, em seguida, multiplicado pelo número de dias do ciclo de faturamento.

Taxas de Referência

p Uma taxa de referência é uma referência que o emissor do cartão usa para determinar a APR de suas contas. O benchmark mais comumente usado nos EUA é o Prime Rate. Essa taxa é definida pelos maiores bancos do país como uma medida das taxas de juros cobradas de seus tomadores de menor risco. Os emissores de cartão de crédito determinam os APRs de seus clientes adicionando uma margem de pontos percentuais à taxa principal . A margem que é definida acima da taxa básica geralmente é baseada na pontuação de crédito do titular do cartão combinada com ofertas específicas do programa, como taxas introdutórias ou promocionais.

Taxas variáveis ​​e não variáveis

p Os cartões de crédito podem ser oferecidos com taxa fixa ou variável. A taxa de juros em um cartão variável mudará se a taxa de referência se mover para cima ou para baixo. Por exemplo, se a taxa principal for ajustada de 3,25 por cento para 3,75 por cento, contas variáveis ​​vinculadas a essa taxa de referência teriam suas APRs ajustadas para cima em 0,5%. A APR em contas não variáveis ​​não é afetada por mudanças nas taxas de referência , mas os emissores normalmente se reservam o direito de ajustar as taxas de juros com base em pagamentos atrasados ​​e mudanças no mercado.

Determinando uma boa APR

p Encontrar um bom APR começa com comparações de taxas de juros que estão sendo cobradas em diferentes cartões de crédito para pessoas com históricos de crédito semelhantes . De um modo geral, quanto menor for a pontuação de crédito do titular do cartão, quanto maior a margem ficará acima da taxa de referência. Por exemplo, uma taxa anunciada pode ser aplicável apenas a titulares de cartão com pontuação de crédito superior a 750. As comparações de APR também devem ser feitas com base nas especificações da conta . Se uma transferência de saldo estiver em andamento, a APR pode ser bastante diferente das taxas cobradas nas compras. Comparar o vencimento das taxas promocionais também pode fornecer informações sobre o cartão de crédito que oferece a melhor APR geral. Por exemplo, um avental uma oferta promocional que expira após 6 meses pode resultar em taxas de juros substancialmente mais altas do que uma oferta que expira em um ano .