13 sinais de que seu cartão de crédito precisa de um upgrade (ou downgrade)
Se você tem um cartão de crédito antigo, é provável que esteja perdendo recompensas, milhas ou uma taxa de juros mais baixa. Fatores como alterações em sua pontuação de crédito, renda, hábitos de consumo ou dívidas podem ser motivos para atualizar para um cartão com mais vantagens – ou fazer o downgrade para um com uma taxa anual ou APR mais baixa.
Se você usa cartões de crédito regularmente, é crucial que você tenha o melhor cartão para suas necessidades. Portanto, se já faz um tempo desde que você recebeu seu cartão de crédito ou coisas como sua renda ou hábitos de consumo mudaram, talvez seja hora de substituir seu cartão antigo por um novo.
Se você não tem certeza se precisa fazer upgrade ou downgrade do seu cartão de crédito, reunimos uma lista de 13 vezes em que você deve considerar isso.
Mas primeiro…
Ambos os termos significam basicamente a mesma coisa:trocar seu cartão de crédito existente por outro com o mesmo emissor, mas que melhor se adapte às suas necessidades no momento. Como é com seu emissor existente, você normalmente não precisa se inscrever do zero - eles já o têm registrado e conhecem seu histórico de crédito. Isso poderia eliminar o temido puxão duro em seu crédito.
Fonte:Giphy.com
Se você atualizar seu cartão de crédito , você provavelmente optará por um cartão de crédito de nível superior - algo que ofereça vantagens de viagem, recompensas em dinheiro e/ou vantagens como acesso ao saguão do aeroporto, seguro (para qualquer coisa, desde viagens a celulares), acesso a eventos especiais, noites de hotel gratuitas , e mais.
Tenha em mente que, com todos os sinos e assobios extras, esses cartões também tendem a ter taxas de juros e/ou taxas anuais mais altas. Eles também normalmente exigem que você tenha uma pontuação de crédito alta (boa ou excelente) no arquivo.
Se você fazer downgrade de seu cartão de crédito , você provavelmente optará por não receber essas vantagens extras para obter uma taxa de juros mais baixa ou eliminar uma taxa anual. Essa pode ser uma opção se você estiver com muitas dívidas de cartão de crédito a uma alta taxa de juros ou se não estiver aproveitando as vantagens o suficiente para justificar a taxa anual.
Agora que estabelecemos esses dois cenários, vamos nos aprofundar em 13 motivos pelos quais seu cartão de crédito pode precisar de um upgrade ou downgrade.
Atualmente, os emissores de cartões de crédito estão constantemente competindo para conquistar clientes. Isso geralmente significa ajustar constantemente suas recompensas e vantagens. Portanto, se você obteve seu cartão atual há muitos anos, é provável que seus benefícios não se comparem a alguns dos cartões que seu emissor oferece hoje.
Considere que tipo de gastador você é e quais tipos de recompensas você mais valoriza. Voce ama viajar? Então você pode querer um cartão que ofereça ótimos pontos ou milhas para reservas. Ou talvez você seja tudo sobre dinheiro de volta. Existem muitos cartões por aí que oferecem ótimas recompensas para gastos diários, como 2% em dinheiro de volta em todas as compras.
Independentemente da forma como você gasta, provavelmente há um cartão de crédito com seu emissor existente que pode ajudá-lo a ganhar mais recompensas.
Muitos cartões de crédito de recompensas oferecem recompensas de bônus em certas categorias de gastos, como mantimentos, gás, serviços de streaming e jantar fora. E se agora você está gastando mais em determinadas áreas, pode valer a pena obter um cartão de crédito que o recompense mais por essas compras.
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Por exemplo, as famílias tendem a gastar mais em mantimentos do que as pessoas solteiras. Se você começou uma família, o Chase Freedom Flex℠ oferece reembolso em várias categorias, incluindo reembolso de 5% (até US$ 1.500 em compras combinadas) em compras qualificadas em categorias rotativas, 5% em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em restaurantes e farmácias e 1% em todas as outras compras.
Emparelhe todos esses ganhos com o 1% de volta em todas as outras compras, e você pode acabar com um bom dinheiro de volta para você e sua família.
Se seu cartão de crédito foi descontinuado, é provável que seu emissor o tenha substituído por um cartão melhor.
Lembre-se de que você pode não se qualificar para o bônus de inscrição de um cartão se fizer upgrade para ele de um cartão diferente, já que tecnicamente não é um novo cliente. (Embora não faça mal perguntar - há momentos em que você pode ser elegível.) Mas, mesmo que não, obter um novo cartão de crédito (atual) geralmente é uma coisa boa porque significa que você provavelmente terá acesso a melhores condições e condições.
Fonte:Giphy.com
Se sua pontuação de crédito era ruim ou justa quando você recebeu seu cartão de crédito, é provável que os benefícios do cartão estejam ausentes e sua taxa de juros seja alta. Se você verificou sua pontuação de crédito e está em um lugar muito melhor, você pode se qualificar para um cartão melhor.
Isso é especialmente verdadeiro se você estiver usando um cartão de crédito seguro para aumentar seu crédito. Depois de provar que é confiável para as agências de crédito, você não precisa mais fazer o depósito exigido pelos cartões de crédito garantidos.
E sim, assim que você fechar sua conta segura atual, você receberá seu depósito de volta - é o seu dinheiro!
Nem todo cartão de crédito oferece um programa de recompensas, especialmente cartões para crédito ruim ou que oferecem promoções longas de 0% APR. Mas se o seu cartão de crédito atual não tiver um programa de recompensas, você está deixando dinheiro na mesa.
Existem todos os tipos de programas de recompensas de cartão de crédito por aí, desde recompensas em dinheiro até recompensas de viagem. E enquanto alguns cartões vêm com taxas anuais, muitas vezes as recompensas que você ganha mais do que compensam a taxa. Vale a pena conferir quais o seu emissor oferece e atualizar para um que lhe dê recompensas que você usará.
Fonte:Giphy.com
Muitos cartões iniciais oferecem limites de crédito baixos – como em algumas centenas de dólares. E embora isso signifique que você não pode acumular muitas dívidas no cartão de crédito, o problema é que você pode prejudicar sua pontuação de crédito usando muito do seu limite.
É melhor manter sua utilização de crédito em menos de 30% do seu limite de crédito, e um cartão com um limite mais alto pode lhe dar mais espaço para gastar sem prejudicar sua pontuação.
Se você carrega um saldo de mês para mês, a taxa de juros do seu cartão de crédito é o recurso mais importante. Embora seja melhor pagar seu saldo integralmente a cada mês para evitar juros, isso pode não ser possível para você no momento.
Se não for, considere pedir ao emissor do seu cartão um cartão que tenha uma taxa mais baixa. E se o emissor se recusar, considere solicitar outro cartão com uma TAEG mais baixa ou transferir seu saldo existente para um cartão de crédito que ofereça 0% de TAEG inicial nas transferências de saldo.
Os cartões de crédito com taxa anual não são para todos. Mas se você puder pagar por um agora, poderá receber muito mais de volta em recompensas e vantagens.
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Por exemplo, o Cartão Chase Sapphire Preferred® oferece 60.000 pontos de bônus depois de cumprir o requisito de gasto mínimo. São US$ 750 para viagens ao resgatar através do Chase Ultimate Rewards® — mais de 10 anos da taxa anual de US$ 95 do cartão. Você também receberá várias proteções de viagem e recompensas sólidas para compensar a taxa nos anos seguintes.
Só porque um cartão tem uma taxa anual não significa que vale a pena ter. Na verdade, muitos cartões de crédito por crédito ruim cobram taxas anuais – ou mesmo mensais – sem oferecer nenhum benefício significativo em troca.
Como alternativa, você pode ter um cartão de crédito de recompensas que não valha a taxa anual ou não o usa o suficiente para valer a pena. Mudar para um cartão forte sem taxa anual é uma boa opção.
Fonte:Giphy.com
Isso dependerá dos termos e condições do seu emissor, mas em alguns Em alguns casos, os clientes existentes podem se qualificar para o bônus de inscrição de um novo cartão ao atualizar seu cartão existente.
Portanto, se você recebeu uma oferta especial pelo correio do seu emissor ou viu um bom bônus de inscrição no cartão de crédito on-line, aproveite antes que ele desapareça. Entre em contato com seu emissor e descubra se você pode se qualificar para o bônus como cliente existente.
Com um pouco de gastos estratégicos, você pode facilmente ganhar pontos de bônus de inscrição suficientes ou dinheiro de volta para compensar o custo de uma taxa anual ou talvez até tirar boas férias!
Apenas certifique-se de pagar seu saldo o mais rápido possível para evitar taxas de juros caras no requisito de gastos dessa oferta de introdução.
Se você deseja financiar uma grande compra com 0% de juros, há muitos cartões que oferecem essa promoção em novas compras.
Esteja você querendo comprar um carro novo ou fazer algumas melhorias na casa, o financiamento de sua compra com 0% APR pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo. Apenas certifique-se de pagar seu saldo antes do término do período promocional, ou você ficará preso a cobranças de juros.
Alguns cartões de crédito oferecem vantagens raras ou únicas que você não consegue com qualquer cartão de crédito. Acesso ao saguão do aeroporto, seguro de celular e nenhuma taxa de transação estrangeira são apenas alguns exemplos.
Se você está de olho em um ou mais cartões com seu emissor que oferecem esse benefício, e o restante dos recursos do cartão também são bons, vá em frente.
Fonte:Giphy.com
OK, neste caso você não vai querer apenas atualizar, mas mudar completamente os emissores. E, francamente, alguns emissores de cartão de crédito são melhores que outros no atendimento ao cliente.
Se você teve mais de uma experiência ruim com o atendimento ao cliente do emissor do seu cartão, agora pode ser a hora de mudar para um que possa tratá-lo melhor.
Há algumas coisas que você pode fazer para pesquisar emissores de cartão de crédito e encontrar um que provavelmente ofereça um melhor atendimento ao cliente, como ler avaliações on-line de outros clientes ou ver se a empresa de cartão de crédito tem um número de atendimento ao cliente facilmente acessível para o qual você pode ligar perguntas ou preocupações.
Faça alguma pesquisa para encontrar um emissor de cartão de crédito que tenha uma boa reputação no atendimento ao cliente - você ficará feliz por ter feito isso.
Se você tem um cartão de crédito antigo, é provável que ele precise de um upgrade. Você pode estar perdendo recompensas em dinheiro, milhas de viagem e/ou uma taxa de juros mais baixa.
Quando você decidir atualizar, certifique-se de fazer uma pequena pesquisa e encontrar o cartão de crédito que funciona melhor para você!
Se você usa cartões de crédito regularmente, é crucial que você tenha o melhor cartão para suas necessidades. Portanto, se já faz um tempo desde que você recebeu seu cartão de crédito ou coisas como sua renda ou hábitos de consumo mudaram, talvez seja hora de substituir seu cartão antigo por um novo.
Se você não tem certeza se precisa fazer upgrade ou downgrade do seu cartão de crédito, reunimos uma lista de 13 vezes em que você deve considerar isso.
Mas primeiro…
O que significa fazer upgrade ou downgrade do seu cartão de crédito?
Ambos os termos significam basicamente a mesma coisa:trocar seu cartão de crédito existente por outro com o mesmo emissor, mas que melhor se adapte às suas necessidades no momento. Como é com seu emissor existente, você normalmente não precisa se inscrever do zero - eles já o têm registrado e conhecem seu histórico de crédito. Isso poderia eliminar o temido puxão duro em seu crédito.
Fonte:Giphy.com
Se você atualizar seu cartão de crédito , você provavelmente optará por um cartão de crédito de nível superior - algo que ofereça vantagens de viagem, recompensas em dinheiro e/ou vantagens como acesso ao saguão do aeroporto, seguro (para qualquer coisa, desde viagens a celulares), acesso a eventos especiais, noites de hotel gratuitas , e mais.
Tenha em mente que, com todos os sinos e assobios extras, esses cartões também tendem a ter taxas de juros e/ou taxas anuais mais altas. Eles também normalmente exigem que você tenha uma pontuação de crédito alta (boa ou excelente) no arquivo.
Se você fazer downgrade de seu cartão de crédito , você provavelmente optará por não receber essas vantagens extras para obter uma taxa de juros mais baixa ou eliminar uma taxa anual. Essa pode ser uma opção se você estiver com muitas dívidas de cartão de crédito a uma alta taxa de juros ou se não estiver aproveitando as vantagens o suficiente para justificar a taxa anual.
Agora que estabelecemos esses dois cenários, vamos nos aprofundar em 13 motivos pelos quais seu cartão de crédito pode precisar de um upgrade ou downgrade.
1. Você não consegue se lembrar quando recebeu seu cartão de crédito
Atualmente, os emissores de cartões de crédito estão constantemente competindo para conquistar clientes. Isso geralmente significa ajustar constantemente suas recompensas e vantagens. Portanto, se você obteve seu cartão atual há muitos anos, é provável que seus benefícios não se comparem a alguns dos cartões que seu emissor oferece hoje.
Considere que tipo de gastador você é e quais tipos de recompensas você mais valoriza. Voce ama viajar? Então você pode querer um cartão que ofereça ótimos pontos ou milhas para reservas. Ou talvez você seja tudo sobre dinheiro de volta. Existem muitos cartões por aí que oferecem ótimas recompensas para gastos diários, como 2% em dinheiro de volta em todas as compras.
Independentemente da forma como você gasta, provavelmente há um cartão de crédito com seu emissor existente que pode ajudá-lo a ganhar mais recompensas.
2. Seus hábitos de consumo mudaram
Muitos cartões de crédito de recompensas oferecem recompensas de bônus em certas categorias de gastos, como mantimentos, gás, serviços de streaming e jantar fora. E se agora você está gastando mais em determinadas áreas, pode valer a pena obter um cartão de crédito que o recompense mais por essas compras.
Inscreva-se agora no site seguro Por exemplo, as famílias tendem a gastar mais em mantimentos do que as pessoas solteiras. Se você começou uma família, o Chase Freedom Flex℠ oferece reembolso em várias categorias, incluindo reembolso de 5% (até US$ 1.500 em compras combinadas) em compras qualificadas em categorias rotativas, 5% em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards®, 3% em restaurantes e farmácias e 1% em todas as outras compras.
Emparelhe todos esses ganhos com o 1% de volta em todas as outras compras, e você pode acabar com um bom dinheiro de volta para você e sua família.
3. Seu cartão de crédito não é mais oferecido
Se seu cartão de crédito foi descontinuado, é provável que seu emissor o tenha substituído por um cartão melhor.
Lembre-se de que você pode não se qualificar para o bônus de inscrição de um cartão se fizer upgrade para ele de um cartão diferente, já que tecnicamente não é um novo cliente. (Embora não faça mal perguntar - há momentos em que você pode ser elegível.) Mas, mesmo que não, obter um novo cartão de crédito (atual) geralmente é uma coisa boa porque significa que você provavelmente terá acesso a melhores condições e condições.
4. Sua pontuação de crédito melhorou
Fonte:Giphy.com
Se sua pontuação de crédito era ruim ou justa quando você recebeu seu cartão de crédito, é provável que os benefícios do cartão estejam ausentes e sua taxa de juros seja alta. Se você verificou sua pontuação de crédito e está em um lugar muito melhor, você pode se qualificar para um cartão melhor.
Isso é especialmente verdadeiro se você estiver usando um cartão de crédito seguro para aumentar seu crédito. Depois de provar que é confiável para as agências de crédito, você não precisa mais fazer o depósito exigido pelos cartões de crédito garantidos.
E sim, assim que você fechar sua conta segura atual, você receberá seu depósito de volta - é o seu dinheiro!
5. Você não está ganhando nenhuma recompensa
Nem todo cartão de crédito oferece um programa de recompensas, especialmente cartões para crédito ruim ou que oferecem promoções longas de 0% APR. Mas se o seu cartão de crédito atual não tiver um programa de recompensas, você está deixando dinheiro na mesa.
Existem todos os tipos de programas de recompensas de cartão de crédito por aí, desde recompensas em dinheiro até recompensas de viagem. E enquanto alguns cartões vêm com taxas anuais, muitas vezes as recompensas que você ganha mais do que compensam a taxa. Vale a pena conferir quais o seu emissor oferece e atualizar para um que lhe dê recompensas que você usará.
6. Seu limite de crédito é muito baixo
Fonte:Giphy.com
Muitos cartões iniciais oferecem limites de crédito baixos – como em algumas centenas de dólares. E embora isso signifique que você não pode acumular muitas dívidas no cartão de crédito, o problema é que você pode prejudicar sua pontuação de crédito usando muito do seu limite.
É melhor manter sua utilização de crédito em menos de 30% do seu limite de crédito, e um cartão com um limite mais alto pode lhe dar mais espaço para gastar sem prejudicar sua pontuação.
7. Você tem uma alta taxa de juros
Se você carrega um saldo de mês para mês, a taxa de juros do seu cartão de crédito é o recurso mais importante. Embora seja melhor pagar seu saldo integralmente a cada mês para evitar juros, isso pode não ser possível para você no momento.
Se não for, considere pedir ao emissor do seu cartão um cartão que tenha uma taxa mais baixa. E se o emissor se recusar, considere solicitar outro cartão com uma TAEG mais baixa ou transferir seu saldo existente para um cartão de crédito que ofereça 0% de TAEG inicial nas transferências de saldo.
8. Sua renda aumentou
Os cartões de crédito com taxa anual não são para todos. Mas se você puder pagar por um agora, poderá receber muito mais de volta em recompensas e vantagens.
Inscreva-se agora no site seguro Por exemplo, o Cartão Chase Sapphire Preferred® oferece 60.000 pontos de bônus depois de cumprir o requisito de gasto mínimo. São US$ 750 para viagens ao resgatar através do Chase Ultimate Rewards® — mais de 10 anos da taxa anual de US$ 95 do cartão. Você também receberá várias proteções de viagem e recompensas sólidas para compensar a taxa nos anos seguintes.
9. Você está pagando uma taxa anual que não vale a pena
Só porque um cartão tem uma taxa anual não significa que vale a pena ter. Na verdade, muitos cartões de crédito por crédito ruim cobram taxas anuais – ou mesmo mensais – sem oferecer nenhum benefício significativo em troca.
Como alternativa, você pode ter um cartão de crédito de recompensas que não valha a taxa anual ou não o usa o suficiente para valer a pena. Mudar para um cartão forte sem taxa anual é uma boa opção.
10. Você está de olho em um bônus de inscrição
Fonte:Giphy.com
Isso dependerá dos termos e condições do seu emissor, mas em alguns Em alguns casos, os clientes existentes podem se qualificar para o bônus de inscrição de um novo cartão ao atualizar seu cartão existente.
Portanto, se você recebeu uma oferta especial pelo correio do seu emissor ou viu um bom bônus de inscrição no cartão de crédito on-line, aproveite antes que ele desapareça. Entre em contato com seu emissor e descubra se você pode se qualificar para o bônus como cliente existente.
Com um pouco de gastos estratégicos, você pode facilmente ganhar pontos de bônus de inscrição suficientes ou dinheiro de volta para compensar o custo de uma taxa anual ou talvez até tirar boas férias!
Apenas certifique-se de pagar seu saldo o mais rápido possível para evitar taxas de juros caras no requisito de gastos dessa oferta de introdução.
11. Você tem uma compra importante chegando
Se você deseja financiar uma grande compra com 0% de juros, há muitos cartões que oferecem essa promoção em novas compras.
Esteja você querendo comprar um carro novo ou fazer algumas melhorias na casa, o financiamento de sua compra com 0% APR pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo. Apenas certifique-se de pagar seu saldo antes do término do período promocional, ou você ficará preso a cobranças de juros.
12. Você quer um benefício ou recurso específico
Alguns cartões de crédito oferecem vantagens raras ou únicas que você não consegue com qualquer cartão de crédito. Acesso ao saguão do aeroporto, seguro de celular e nenhuma taxa de transação estrangeira são apenas alguns exemplos.
Se você está de olho em um ou mais cartões com seu emissor que oferecem esse benefício, e o restante dos recursos do cartão também são bons, vá em frente.
13. Você está insatisfeito com o atendimento ao cliente do emissor do seu cartão
Fonte:Giphy.com
OK, neste caso você não vai querer apenas atualizar, mas mudar completamente os emissores. E, francamente, alguns emissores de cartão de crédito são melhores que outros no atendimento ao cliente.
Se você teve mais de uma experiência ruim com o atendimento ao cliente do emissor do seu cartão, agora pode ser a hora de mudar para um que possa tratá-lo melhor.
Há algumas coisas que você pode fazer para pesquisar emissores de cartão de crédito e encontrar um que provavelmente ofereça um melhor atendimento ao cliente, como ler avaliações on-line de outros clientes ou ver se a empresa de cartão de crédito tem um número de atendimento ao cliente facilmente acessível para o qual você pode ligar perguntas ou preocupações.
Faça alguma pesquisa para encontrar um emissor de cartão de crédito que tenha uma boa reputação no atendimento ao cliente - você ficará feliz por ter feito isso.
Resumo
Se você tem um cartão de crédito antigo, é provável que ele precise de um upgrade. Você pode estar perdendo recompensas em dinheiro, milhas de viagem e/ou uma taxa de juros mais baixa.
Quando você decidir atualizar, certifique-se de fazer uma pequena pesquisa e encontrar o cartão de crédito que funciona melhor para você!
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