Quantos cartões de crédito devo ter?

Há muitas razões para abrir um cartão de crédito. Os cartões de crédito podem ser usados ​​para emergências ou compras urgentes quando você não tem dinheiro em sua conta. Eles também são uma ótima maneira de aumentar seu crédito – e alguns até oferecem recompensas em compras.

Mas quantos cartões de crédito são demais? E existe um número “perfeito” de cartões de crédito pelos quais você deve se esforçar?

Continue lendo para saber mais sobre como abrir vários cartões de crédito e como isso pode ser benéfico ou prejudicial para você e suas finanças.

Quantas linhas de crédito devo ter?

Por mais legal que seja ter uma resposta definitiva para essa pergunta, a realidade é que não existe um número “perfeito” para quantas linhas de crédito uma pessoa deve ter. A situação financeira de cada um é diferente. Para descobrir quantas linhas de crédito são demais ou poucas para você, considere seus hábitos de consumo e capacidade de pagar contas em dia.

O consenso geral é que os adultos devem ter pelo menos uma linha de crédito, geralmente um cartão de crédito, para começar a construir um histórico de crédito. Portanto, abrir um cartão de crédito é uma jogada inteligente, mas justificar mais de um dependerá de você e da sua situação.

É bom ter vários cartões de crédito?

Ter vários cartões de crédito não é necessariamente uma coisa boa ou ruim. O que mais importa é como você os usa e se está pagando seus saldos em dia todos os meses. Dito isto, há vantagens em ter vários cartões de crédito. Considere o seguinte:

• Diferentes cartões de crédito podem oferecer diferentes tipos de recompensas: Recompensas como cashback, pontos ou milhas aéreas são incentivos para a abertura de um novo cartão de crédito. Ter uma variedade de cartões de crédito pode permitir que você ganhe o máximo de recompensas disponíveis em cada compra que fizer.
• Ter cartões em mais de uma rede pode ser benéfico: Se você possui apenas um cartão American Express, por exemplo, talvez não consiga comprar algo de um varejista que aceite apenas Visa.
• Você terá cartões de crédito de backup se um for perdido, roubado ou comprometido: Para se preparar para uma situação em que você não pode mais usar um de seus cartões de crédito, pode ser útil ter outros para usar.
• Ter mais de um cartão de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo: Quanto mais crédito disponível você ganhar por meio de vários cartões de crédito, menor será sua taxa de utilização de crédito, o que pode afetar positivamente sua pontuação.

Assim como há vantagens em ter mais de um cartão de crédito, também há desvantagens a serem lembradas. Mais cartões de crédito significam mais pagamentos para acompanhar, o que pode levar a pagamentos perdidos, aumento da dívida e pode resultar em uma pontuação de crédito mais baixa. Quanto mais cartões de crédito você tiver, também poderá fazer com que você pareça arriscado para os credores e impedir que você seja aprovado para linhas de crédito adicionais, como um empréstimo de carro ou hipoteca, ou aprovado para taxas de juros favoráveis.

Quantos cartões de crédito o americano médio tem?

De acordo com uma pesquisa de 2021 da Experian, o americano médio tem 3 cartões de crédito e 2,3 cartões de lojas de varejo.

Quantos cartões de crédito devo ter para obter crédito?

Se construir crédito é seu principal objetivo para abrir vários cartões de crédito, a primeira coisa que você precisa entender é que ter vários cartões de crédito pode ajudar, mas também prejudicar, sua pontuação de crédito. O fator chave aqui é o seu índice de utilização de crédito, que é a porcentagem do seu limite de crédito que você está usando. Isso significa que quanto mais cartões de crédito você tiver, mais crédito disponível você terá para trabalhar.

Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito com limite de crédito de US$ 3.000 e cobra uma média de US$ 2.000 por mês em seu cartão. A quantidade de crédito disponível que você está usando seria bastante alta, em torno de 67%, e uma alta taxa de utilização de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito. Mas se você dividir seus $ 2.000 em vários cartões, poderá facilmente manter sua taxa de utilização de crédito baixa. Para melhorar sua pontuação de crédito, a maioria dos especialistas em crédito recomenda manter sua utilização de crédito abaixo de 30% do crédito disponível por cartão; embora outros especialistas realmente encorajem 10% ou menos.

Esse índice é apenas um dos fatores que o modelo de pontuação de crédito FICO® leva em consideração ao determinar sua pontuação. Esse componente representa 30% de sua pontuação de crédito, mas seu histórico de pagamentos é mais pesado em 35%. Portanto, não importa quantos cartões de crédito você tenha, manter seus saldos baixos e sempre pagar suas contas em dia é o que importa ao tentar construir crédito.

Observação: Abrir um novo cartão de crédito pode diminuir sua pontuação em alguns pontos devido à difícil consulta feita em seu relatório de crédito.

Perguntas frequentes

É ruim ter muitos cartões de crédito?

Contanto que você lide com seu uso de crédito com sabedoria, mantenha sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% e acompanhe as datas de vencimento dos pagamentos, ter vários cartões de crédito não é uma coisa ruim. Em última análise, tudo depende de quão bem você gerencia os cartões que possui.

Como escolho o cartão de crédito certo?

Há uma tonelada de cartões de crédito disponíveis para você, portanto, escolher o melhor dependerá do que você está procurando e do que você se qualifica.

Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente ao comprar um novo cartão de crédito:

• Pontuação de crédito: Verifique seu crédito antes de solicitar um cartão de crédito para se certificar de que você se qualifica. A maioria dos cartões que oferecem as melhores recompensas e vantagens é reservada para aqueles com crédito bom ou excelente, que geralmente é uma pontuação de 670 ou superior para FICO e uma pontuação de 601 ou superior para VantageScore.
• Recursos: Pense no tipo de recursos que você deseja em um cartão. Considere recompensas, reembolsos, pontos, milhas, proteções de seguro, promoções de 0% APR etc. 
• Taxas: Procure as taxas mais baixas, como taxas anuais, taxas de juros, taxas de atraso de pagamento, taxas de transferência de saldo e assim por diante.

Devo manter minhas contas de cartão de crédito antigas abertas?

Se você está pensando em abrir novos cartões de crédito, normalmente é aconselhável manter algumas de suas contas antigas abertas. A duração do seu histórico de crédito é responsável por 15% do seu FICO Score geral, portanto, em vez de fechar contas, considere tirar os cartões de sua carteira e armazená-los em outro lugar.

Com que frequência você deve solicitar um cartão de crédito?

Cada vez que você solicita um cartão de crédito, um credor verifica se você é digno de crédito, gerando uma consulta detalhada em seu relatório de crédito. Cada consulta difícil pode diminuir sua pontuação em alguns pontos, por isso é importante espaçar estrategicamente seus pedidos de cartão de crédito. A recomendação típica é que você espere 6 meses entre as solicitações de cartão de crédito para evitar que várias consultas difíceis afetem sua pontuação.

Considerações finais

Se você está pensando em abrir outro cartão de crédito, considere cuidadosamente seus hábitos de consumo, posição de crédito, habilidades organizacionais e maturidade financeira geral. Se a construção de crédito é seu principal motivador para abrir um cartão de crédito, considere abrir um cartão de crédito seguro. Cartões de crédito garantidos podem ser um ótimo ponto de partida quando você está tentando estabelecer ou construir sua pontuação de crédito. Na verdade, a Chime oferece um Credit Builder Secured Visa ^® Cartão de Crédito¹ exatamente com a finalidade de construir e melhorar o crédito.