Quantos cartões de crédito devo ter?

Quantos cartões de crédito você deve ter? Essa é uma boa pergunta a se fazer. Mas, acho que você sabe a resposta se estiver enterrado em dívidas. E isso é não ter mais de um cartão de crédito – se houver.

O principal problema com vários cartões de crédito? Seus pagamentos de dívidas podem se tornar incontroláveis.

Ao mesmo tempo, não há uma resposta única para quantos cartões de crédito você deve ter. Além disso, há uma variedade de recompensas disponíveis com vários cartões, incluindo milhas e pontos, além de reembolso. Além disso, os cartões de crédito podem ter um efeito positivo ou negativo na sua pontuação de crédito.

Apesar disso, os americanos ainda amam seus cartões de crédito.

De acordo com Experian:

• O saldo médio de um cartão de crédito é de US$ 5.221
• Aproximadamente 25% do crédito rotativo é utilizado
• O número médio de cartões de crédito é três
• Há um saldo médio de US$ 1.887 em cartões de crédito de varejo
• 1% é a taxa média de inadimplência entre 60 e 89 dias de atraso

Existe um número perfeito de cartões de crédito? Com base em sua situação financeira e habilidades de gerenciamento de crédito, a resposta será diferente para cada indivíduo. Mas, aqui estão algumas diretrizes para ajudá-lo a decidir.

É possível ter muitas ou poucas contas de crédito?

Uma fórmula de pontuação de crédito não o punirá por ter muitas contas de crédito. Mas muito poucos podem ser prejudiciais. Na verdade, de acordo com as agências de crédito, manter cinco ou mais contas, que podem ser uma mistura de cartões de crédito e empréstimos, é uma meta razoável.

Se você tiver um número limitado de contas, os modelos de pontuação podem achar difícil dar uma pontuação. Também há muito mais risco associado a arquivos finos - que são quatro ou menos contas. E é mais difícil pontuar bem com uma lima fina do que com uma gorda.

Um arquivo fino pode ter um impacto maior em sua pontuação de crédito do que um arquivo grande. Por exemplo, se você tiver alguns cartões de crédito, talvez não esgote seu limite de crédito. A maioria das pessoas com as melhores pontuações de crédito usa menos de 10% de seu limite de crédito, o que é chamado de utilização de crédito. Ter mais cartões de crédito pode ajudá-lo a manter uma baixa taxa de utilização de crédito.

A desvantagem de ter muitos cartões é que, se você perder um pagamento, sua pontuação será prejudicada. Como tal, você deve ser capaz de manter-se atualizado sobre as datas de vencimento. Ou, melhor ainda, configure pagamentos automáticos.

Por que vários cartões de crédito são melhores

É uma boa ideia ter mais de um cartão de crédito por vários motivos:

• Ter mais crédito para despesas discricionárias.
• Os comerciantes só podem aceitar um tipo de cartão, tornando-o mais conveniente.
• Em caso de perda, roubo ou comprometimento de outro cartão, você tem um cartão de backup.
• Um cartão pode oferecer milhas e outro pode oferecer pontos.
• Com o tempo, você pode aumentar sua pontuação de crédito.

O perigo de vários cartões de crédito

Se você não mantiver seus gastos sob controle, ter mais de um cartão de crédito pode se tornar um passivo. Aumentar o crédito e a conveniência pode resultar em pagamentos perdidos, dívidas crescentes e, possivelmente, pontuações de crédito mais baixas.

Mas, isso é apenas a ponta do iceberg. Aqui estão alguns outros possíveis problemas com vários cartões de crédito:

• Espaçando o pedido de cartões de crédito. Os pedidos de crédito resultam em “consultas difíceis”, o que pode afetar negativamente sua pontuação. Pode ser considerado um sinal de alerta se você solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo, pois todas essas perguntas difíceis se acumulam com o tempo. Sua pontuação de crédito não será afetada negativamente por muitas consultas difíceis se você as separar em cerca de seis meses.
• Gerenciando vários ciclos de faturamento. Você tem que acompanhar mais datas de vencimento e limites de crédito quanto mais cartões de crédito você tiver. O pagamento total do saldo é mais fácil se você automatizar os pagamentos mensais ou alinhar as datas de vencimento com os dias de pagamento.
• O momento dos pedidos de crédito com compras futuras é importante. Para proteger sua pontuação de crédito, você deve cronometrar seus pedidos de crédito se planeja fazer uma grande compra. Um pedido de cartão de crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, mas os pontos retornarão cerca de seis meses depois. Adie a solicitação de cartões de crédito durante esse período.

Uma variedade de cartões, uma variedade de benefícios

Você pode maximizar suas recompensas em cada compra com cartão de crédito quando tiver uma variedade de cartões de crédito.

Em alguns meses, você pode ganhar 5% de volta em mantimentos, hotéis, restaurantes e gasolina (sujeito a um limite de US$ 1.500 em gastos combinados por trimestre) se tiver um cartão Discover Cash Back. Durante os nove meses em que o Discover não pagar 5% em dinheiro de volta no gás, use outro cartão que lhe dê 2% de volta no gás.

Além disso, você pode ter um cartão que oferece 1% de volta em cada compra. Nos casos em que uma recompensa maior não está disponível, este é o seu cartão principal. Com seu cartão Discover, você pode ganhar 5% nas compras de roupas em outubro, novembro e dezembro; durante o resto do ano, você ganharia 1%.

Você também pode considerar cartões de crédito com a marca da loja que só podem ser usados ​​nessa loja específica ou online. Se você está fazendo muitas compras em uma loja, como material escolar, presentes de Natal ou grandes compras, como eletrodomésticos, abrir um cartão de crédito novinho em folha pode ser um grande benefício. Pode ser benéfico ter um cartão da loja para obter um desconto. Mas se o cartão da loja não for mais necessário, pode ser uma boa ideia fechá-lo depois.

Existe o perigo de exagerar se você tiver muitas contas. Novamente, você pode estar mais propenso a esquecer um pagamento ou perder seus cartões. Por sua vez, qualquer economia que você possa ter ganho será rapidamente arruinada por tais descuidos.

Quantos cartões de crédito você deve ter?

A situação financeira única de uma pessoa e o histórico de gastos ditarão quantos cartões ela deve ter. Sua principal preocupação deve ser se você pode pagar seus cartões de crédito em dia todos os meses. Além disso, não se esqueça de incluir taxas além dos pagamentos mensais.

Dito de outra forma, o que um consumidor considera administrável pode parecer esmagador para outro. No caso de pessoas com crédito ruim (ou falência) ou apenas começando, ter um cartão de crédito pode ser mais que suficiente. E, isso estabelece sua capacidade de gerenciar dívidas rotativas.

Inicialmente, comece com uma conta. E à medida que seus hábitos financeiros melhoram, você pode considerar abrir um segundo.

A maioria dos especialistas recomenda ter pelo menos dois cartões de crédito diferentes. Por exemplo, é útil ter um cartão Visa e um cartão American Express caso um comerciante não aceite um deles. Para maximizar suas recompensas, procure cartões que ofereçam dinheiro de volta e milhas.

Se você tiver vários cartões, mantenha um terceiro cartão de crédito em casa caso sua carteira seja perdida ou roubada se você mantiver dois cartões de crédito em sua carteira. E os cartões de crédito para emergências devem ter um limite de crédito alto, taxas de juros baixas e nenhuma taxa anual.

O impacto da pontuação de crédito de vários cartões de crédito

As taxas de utilização de crédito, também conhecidas como índices de dívida para crédito, podem afetar indiretamente sua pontuação de crédito se você possuir vários cartões de crédito.

Em outras palavras, a utilização do crédito é a relação entre o valor do crédito que você usa e o crédito total que você tem disponível. A taxa de utilização de crédito de um cliente deve ser inferior a 30%, de acordo com os credores. Quando sua taxa excede 30%, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Ao abrir um novo cartão de crédito, você aumenta seu limite de crédito. Como resultado, você terá mais espaço para gastos antes de atingir a taxa de utilização de crédito de 30%. Ao diminuir sua taxa de utilização de crédito, abrir um novo cartão pode melhorar sua pontuação de crédito se a sua já estiver acima de 30%.

No entanto, é importante acompanhar o que você deve quando tem vários cartões de crédito. Manter o controle de seus gastos com cartão de crédito, datas de vencimento e taxas de juros pode ajudá-lo a evitar dívidas de cartão de crédito, altas taxas de juros e taxas atrasadas. Além disso, pagar seus saldos de cartão de crédito integralmente a cada mês é uma boa ideia.

Perguntas frequentes sobre quantos cartões de crédito você deve ter

1. Quantos cartões de crédito devo ter?

A resposta a esta pergunta é diferente para todos com base em seu histórico de crédito e necessidades de crédito. Tudo que você precisa é de um cartão de crédito para construir um histórico de crédito sólido. Mas você pode estar interessado em usar vários cartões para aproveitar os diferentes programas de recompensas ou recursos do cartão. Se você pode lidar com o crédito com responsabilidade, não há nada de errado em ter vários cartões de crédito. Mas se você não puder pagar suas contas de cartão de crédito integralmente todos os meses, provavelmente não deve adicionar outro cartão à sua carteira.

2. Posso solicitar mais de um cartão de crédito por vez?

Não há limite para quantos cartões de crédito você pode solicitar a qualquer momento, mas não é recomendado. Gerenciar aplicativos e cartões pode ser difícil e também reflete mal nos relatórios de crédito.

Além disso, você pode ser considerado inelegível ao solicitar determinados novos cartões se abrir cartões de crédito consistentemente para bônus de boas-vindas e benefícios temporários e depois encerrá-los sem pagar nenhuma taxa.

3. Com que frequência você deve solicitar um cartão de crédito?

Em geral, é melhor solicitar um cartão de crédito uma vez por ano, se você precisar ou quiser um. Além disso, você não deve solicitar mais de um cartão de uma só vez. Aplicar com mais frequência prejudicará sua pontuação de crédito devido a repetidas perguntas difíceis. Como resultado, os credores o verão como um risco maior e menos propenso a aprovar seu empréstimo ou linha de crédito.

4. Os cartões de crédito garantidos são melhores do que os cartões de crédito não garantidos?

Os cartões garantidos são uma ótima maneira de pessoas com crédito ruim começarem a construir ou melhorar seu crédito. Embora não sejam necessariamente melhores ou piores do que os cartões não garantidos, eles têm mais restrições para reduzir o risco para a operadora de cartão de crédito.

5. Mais cartões de crédito são benéficos para sua pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito pode ser ajudada por ter vários cartões de crédito, mas também pode ser prejudicada por ter vários cartões de crédito. Sua capacidade de gerenciar seus cartões de crédito determinará quão bem você poderá usá-los.

Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixos e sempre pague suas contas em dia, não importa quantos cartões você tenha. Embora um grande número de cartões de crédito não afete necessariamente sua pontuação, você deve evitar solicitar vários novos cartões de uma só vez. Se gerenciados adequadamente, mais cartões e um limite de crédito mais alto podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.