Como alugar um apartamento com crédito ruim

Ter crédito ruim pode voltar a assombrá-lo de maneiras inconvenientes. Ser negado para um cartão de crédito e receber ofertas de empréstimo com taxas de juros altíssimas são apenas algumas das consequências infelizes de uma baixa pontuação de crédito.

Mas ainda mais alarmante é que cada vez mais proprietários estão realizando uma verificação de crédito antes de escolher um inquilino para alugar um apartamento.

Se você tem uma pontuação de crédito ruim, pode até ter dificuldade em encontrar um lugar para morar. Mas você ainda precisa de um teto sobre sua cabeça, então qual é a melhor maneira de sair dessa situação? Aqui está um guia passo a passo sobre como você pode obter um apartamento com histórico de crédito ruim.

Descubra o que está no seu relatório de crédito

Mesmo antes de começar a procurar um apartamento, é uma boa ideia obter uma cópia do seu relatório de crédito e ver que tipo de informação está listada lá.

Você pode solicitar uma cópia gratuita das três principais agências de crédito do AnnualCreditReport.com - é um processo rápido e fácil e que você pode fazer online.

No entanto, se você estiver tentando aumentar sua pontuação rapidamente, o tempo de resposta permitido pela agência de crédito para disputas aumenta de 30 dias para 45 dias quando você usa o site gratuito.

Existem algumas razões importantes para verificar seu relatório de crédito ao procurar um apartamento. Uma é saber exatamente o que seu proprietário em potencial vê para que você possa resolver quaisquer problemas ou preocupações. A segunda é para que você saiba como aumentar sua pontuação.

Verificar se há imprecisões

Outra boa razão para olhar para o seu histórico de crédito? Para certificar-se de que as informações lá são precisas!

Um estudo de 2012 da Federal Trade Commission descobriu que 26% dos participantes relataram possíveis erros em seus relatórios de crédito. Portanto, há uma boa chance de você encontrar um erro no seu e isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Verifique seu relatório para garantir que cada item esteja correto e atualizado. Além disso, informe-se sobre quanto tempo os itens devem permanecer em seu relatório de crédito. Se você vir algo com mais de sete ou dez anos, provavelmente é hora de abrir uma disputa com a agência de crédito.

Comece a melhorar sua pontuação de crédito

Mesmo se você tiver uma pontuação de crédito ruim agora, há muitas etapas que você pode tomar para recuperá-la. Isso ajudará sua capacidade de obter um apartamento agora e mais adiante. Alguns itens demoram para serem corrigidos. No entanto, você pode implementar alguns bons hábitos agora que farão com que sua pontuação de crédito volte a uma trajetória ascendente.

Comece certificando-se de pagar todas as suas contas em dia. Fazer pagamentos em dia é o fator que mais contribui para sua pontuação de crédito.

Uma vez que uma fatura ultrapasse 30 dias, sua pontuação de crédito pode sofrer um impacto considerável. Mas com o tempo, pagamentos consistentes começam a ter um impacto positivo. Evite mais danos à sua pontuação de crédito agora e ajude sua pontuação futura pagando suas contas em dia e integralmente.
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Removendo itens negativos do seu relatório de crédito

Se você tiver contas inadimplentes, trabalhe com seu credor ou agência de cobrança para recuperar a conta em situação regular. Você pode usar várias táticas de negociação, como pagar uma quantia em troca da remoção do item depreciativo do seu relatório.

Se precisar de ajuda, considere contratar uma agência de reparo de crédito para descobrir a melhor maneira de se livrar desses itens negativos. Mesmo se você estiver procurando um apartamento agora, é sempre bom pensar no futuro também.

Explicar quaisquer itens negativos

Depois de corrigir possíveis erros, você ainda pode ter alguns itens negativos. Quando você está solicitando um apartamento com crédito ruim, a melhor coisa a fazer é endereçar diretamente esses itens em uma carta ao seu proprietário em potencial. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver em uma situação única que causou dificuldades financeiras temporárias.

Talvez você tenha perdido o emprego ou teve que cuidar de um parente doente. Seja qual for o motivo, explique o que aconteceu e por que você está em uma posição financeira melhor hoje.

Mesmo que sua situação seja devido a gastos imprudentes, você pode tentar admitir uma falha temporária no julgamento e apontar evidências que mostrem sua mudança de comportamento. Quanto mais antigos forem seus itens negativos, melhor será o caso para uma mudança de opinião.

Forneça uma recomendação

Outra informação complementar que você pode incluir no seu pedido de aluguel é uma carta de recomendação. Idealmente, você deseja usar proprietários anteriores que possam atestar seu histórico de aluguel de pagar seu aluguel em dia todos os meses.

Mesmo que alguém tenha a capacidade de pagar aluguel, isso não significa que eles tenham vontade. Um depoimento da vida real pode ajudar bastante a provar seu caráter a um proprietário.

Além de seus pagamentos em dia, sua referência também pode incluir informações sobre seus hábitos de vida. Obviamente, ser limpo e silencioso é uma vantagem para qualquer proprietário que queira evitar um inquilino que cause dor de cabeça.

Aproveite sua competição

Apesar do seu histórico de crédito, existem algumas maneiras de fazer sua inscrição brilhar em comparação com outras partes interessadas no mesmo apartamento. Para começar, você pode oferecer ao proprietário um depósito de segurança maior. Isso mostra ao proprietário que é improvável que você deixe de pagar o aluguel porque perderia uma quantia maior de dinheiro.

A exigência típica é um depósito igual a um mês de aluguel. Se puder, ofereça um mês e meio ou até dois meses de aluguel. Você receberá o dinheiro de volta quando se mudar, e isso pode indicar que você leva a sério ser um inquilino responsável.

Se o proprietário ainda tiver dúvidas, ofereça-se para fazer um teste com um contrato de três ou seis meses e prove que você pode pagar em dia. Você também pode oferecer a configuração de pagamentos automáticos, para que o proprietário não precise procurá-lo quando o aluguel vencer.

Um empurrão final a ser selecionado para o apartamento é oferecer uma rápida mudança para reduzir o tempo de vacância do proprietário. Um apartamento vazio equivale a um mês de perda de renda, então prepare-se como uma solução para esse problema.

Fique na faixa de preço certa

Um dos fatores mais importantes que um proprietário usa para decidir sobre um inquilino é a relação aluguel/renda. Este número é determinado pelo custo do aluguel mensal dividido pela sua renda mensal (antes de impostos). Idealmente, os proprietários gostam de ver essa proporção não superior a 35%.

Se for mais alto, eles podem estar preocupados com sua capacidade de pagar o aluguel mensal, mesmo que você saiba que seu orçamento permite que você possa pagar. Se você quiser fortalecer ainda mais seu pedido de aluguel, encontre um apartamento mais barato para demonstrar que você tem um buffer considerável em seu orçamento mensal. Também ajuda se você puder fornecer recibos de pagamento ou extratos bancários ao proprietário para provar que você tem uma renda estável.

Evite gerentes de propriedade

Muitas grandes empresas imobiliárias e de gestão de propriedades ganham dinheiro com a gestão de propriedades de aluguel de propriedade de indivíduos ou da própria empresa.

Como os gerentes de propriedades tendem a ter regras mais rígidas, você pode se beneficiar concentrando sua pesquisa de apartamentos naqueles gerenciados pelo proprietário real. Você será capaz de fazer uma conexão mais emocional com a pessoa, e ela provavelmente terá menos mentalidade institucional como gerente de propriedade.

Mesmo que o proprietário tenha critérios específicos para um inquilino, ele pode burlar suas próprias regras com mais facilidade do que um funcionário pode burlar as regras de seu chefe.

Além disso, um proprietário individual tem seu próprio dinheiro em jogo a cada mês. Portanto, se eles estão ansiosos para preencher uma vaga, você tem mais chances de apelar para a necessidade de receber um salário todo mês.

Conseguir um fiador

Uma dica final para conseguir um apartamento com histórico de crédito ruim é contar com a ajuda de um fiador. Este é um amigo ou parente com boa pontuação de crédito que assina o contrato com você, mesmo que não more no apartamento com você.

Vocês dois são igualmente responsáveis ​​pelo pagamento do aluguel, portanto, se nenhum de vocês fizer o pagamento do aluguel, o proprietário poderá processar os dois.

Ter um despejo pode afetar sua pontuação de crédito por um longo tempo. É por isso que é importante escolher um fiador com quem você tenha um relacionamento forte e de confiança.

Não vale a pena arruinar uma amizade pelo aluguel. No entanto, ter alguém com bom histórico de crédito para assinar o contrato com você pode ser melhor do que dormir no sofá até que sua pontuação de crédito melhore. Apenas lembre-se de proceder com cautela se você optar por seguir esse caminho.

Considerações finais

Ter uma pontuação de crédito ruim pode parecer um obstáculo para muitas coisas, e encontrar um apartamento não é exceção. No entanto, existem várias etapas acionáveis ​​que você pode seguir para fortalecer sua inscrição e ser escolhido por um proprietário. Certifique-se de jogar o jogo dos números e candidatar-se a vários apartamentos.

Pode levar algumas tentativas, mas se você enviar uma inscrição forte e pretender ser flexível às necessidades do proprietário, você deve eventualmente ser aprovado para um apartamento. Lembre-se, mesmo depois de encontrar o lugar certo, trabalhe para melhorar sua pontuação de crédito e construir seu histórico de aluguel. Dessa forma, você pode desfrutar de um processo mais fácil na próxima vez que estiver pronto para se mudar.