Como obter todos os 3 relatórios de crédito gratuitamente

O que é um relatório de crédito?

A maioria das pessoas já sabe o que é um relatório de crédito, mas vamos ver o básico bem rápido, só por precaução.

Os relatórios de crédito às vezes são chamados de “arquivos de crédito” ou “histórico de crédito”. Eles são compilados pelas três principais agências de relatórios de crédito, também conhecidas como agências de crédito:Equifax, Experian e TransUnion.

Que tipo de informação está no meu relatório de crédito?

Os relatórios de crédito incluem informações como seu nome, número do seguro social, endereços atuais e anteriores, empregadores atuais e anteriores, pagamentos de cartão de crédito e empréstimos, consultas de crédito, contas de cobrança e registros públicos, como falências, julgamentos, execuções hipotecárias e ônus fiscais.

Cada conta listada em seus relatórios de crédito mostrará a data em que a conta foi criada, seu histórico de pagamentos, limite de crédito e o tipo de conta (hipoteca, parcelamento, rotativo, cobrança), etc.

Como obtenho meu relatório de crédito anual gratuito?

Pela lei federal, sob o Fair Credit Reporting Act (FCRA), você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses de cada uma das três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion). Além disso, vários estados oferecem um relatório de crédito gratuito adicional por ano, incluindo:

• Colorado
• Geórgia
• Maine
• Maryland

• Massachusetts
• Nova Jersey
• Vermont

Seus relatórios de crédito anuais gratuitos contêm as mesmas informações de conta encontradas em um relatório de crédito pago:suas contas financeiras abertas e fechadas e seu histórico de pagamentos para cada uma delas. Você geralmente encontrará o histórico de pagamentos de empréstimos, cartões de crédito e linhas de crédito rotativo. Você também pode ver os pagamentos de aluguel se alugar um apartamento.

Como faço para solicitar meus relatórios de crédito gratuitos?

Se você estiver recebendo seus relatórios de crédito anuais gratuitos, poderá solicitá-los on-line através do AnnualCreditReport.com.

Este site permitirá que você solicite todos os três relatórios de crédito gratuitos de uma só vez, sem obrigações e sem taxas ocultas. Você pode ter que fornecer algumas informações pessoais para confirmar sua identidade antes de fazer o pedido, mas você não será cobrado se usar este site.

Observe que, se você usar esses relatórios de crédito gratuitos para registrar uma disputa com uma agência de crédito, eles terão 45 dias para investigar sua disputa, em vez do prazo típico de 30 dias.

Outras maneiras de obter um relatório de crédito gratuito:

O relatório de crédito anual gratuito está disponível para todos nos Estados Unidos. No entanto, além disso, você também pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito diretamente de uma empresa de relatórios de crédito, se o crédito for negado.

Você tem 60 dias a partir do momento em que for notificado da recusa para solicitar seu relatório de crédito. Sua solicitação também deve ser feita com a agência de relatórios de crédito que você usou para verificar seu crédito.

Se você está solicitando um relatório de estado gratuito ou está recebendo um relatório de crédito gratuito devido a qualquer um dos outros fatores sobre os quais falamos, você precisará entrar em contato diretamente com as agências nacionais de relatórios de crédito. A Equifax e a TransUnion facilitam o pedido desses relatórios de crédito gratuitos on-line, mas para obter seu relatório de crédito gratuito da Experian, talvez seja necessário ligar.

Aqui estão as informações de contato de cada agência de crédito:

• Relatório de crédito gratuito da Experian – ligue para (866) 200-6020 para confirmar a qualificação e receber seu relatório de crédito por correio ou use este link.
• Relatório de crédito Equifax gratuito - ligue para (877) 322-8228 e faça o pedido on-line por meio deste link.
• Relatório de crédito TransUnion gratuito - ligue para (800) 813-5604 e faça o pedido on-line por meio deste link.

Lembre-se:acompanhe quando você solicita seus relatórios de crédito e de qual(is) agência(ões) para saber quando estará qualificado para solicitar seu próximo relatório de crédito gratuitamente.

Também posso obter uma pontuação de crédito gratuita?

Infelizmente, a lei federal não exige que as agências de crédito forneçam uma pontuação de crédito gratuita com seus relatórios de crédito gratuitos. No entanto, Lexington Law Firm oferece uma pontuação de crédito FICO gratuita e uma consulta gratuita de reparação de crédito. Você pode conseguir isso visitando o site deles ou ligando para 1 (800) 220-0084 .

Existem também várias empresas de cartão de crédito que oferecem relatórios de crédito gratuitos.

Muitas vezes, você pode solicitar sua pontuação de crédito junto com seu relatório de crédito gratuito por uma taxa adicional das agências de relatórios de crédito. No entanto, essas pontuações de crédito são consideradas FAKOs, pois não são pontuações de crédito FICO reais (as pontuações de crédito que os credores usam).

Embora a VantageScore (a pontuação de crédito criada pelas agências de relatórios de crédito para competir com a Fair Isaac) seja usada por algumas empresas e instituições, a grande maioria ainda depende das pontuações da FICO para tomar decisões de crédito. Portanto, antes de pagar por qualquer pontuação de crédito, certifique-se de que ela será útil para você.

Se você deseja monitorar seus relatórios de crédito e pontuações de crédito mensalmente, considere um serviço de monitoramento de crédito.

Posso obter mais de um relatório de crédito gratuito por ano?

Se você já solicitou seus relatórios de crédito gratuitos exigidos por lei para o ano e não mora em um estado em que tem direito a um relatório gratuito adicional, ainda existem várias situações que o qualificam para um relatório de crédito gratuito adicional:

Ações negativas como resultado de seu relatório de crédito, como:

• Tendo um crédito ou empréstimo negado
• Tendo o seguro negado
• Ser preterido no emprego
• Tendo negado uma licença ou benefício governamental, ou tendo uma ação adversa para qualquer um destes
• Ser negado ou ter uma ação desfavorável acontecendo em outra conta (ou seja, taxas de juros aumentadas em suas contas de crédito, ser negado um aumento de linha de crédito etc.)

Dificuldades que dificultam a manutenção do crédito positivo como:

• Você está atualmente desempregado e planeja procurar emprego nos próximos 60 dias
• Você está recebendo ou recebeu recentemente assistência social
• Você acredita que seu arquivo de crédito pode estar incorreto devido a fraude ou roubo de identidade

Como posso contestar informações imprecisas no meu relatório de crédito?

Se você encontrar informações imprecisas ou “questionáveis” em seu relatório de crédito, poderá contestar os erros com as agências de crédito. Também oferecemos cartas de reparo de crédito gratuitas, ou se você precisar de ajuda para se livrar de itens negativos em seus relatórios de crédito, você pode contratar um serviço de reparo de crédito.