O que é um empréstimo pessoal?

Quando você precisa de dinheiro – seja para consolidar dívidas, pagar uma emergência ou ficar em dia com as contas do dia-a-dia – um empréstimo pessoal é uma opção que você pode considerar.

Empréstimos pessoais são exatamente o que parecem – empréstimos feitos a uma pessoa física. Você pode escolher um empréstimo pessoal em vez de um cartão de crédito ou outro tipo de empréstimo quando precisar pedir emprestado, mas como eles funcionam exatamente?

Esta cartilha explica como obter um empréstimo pessoal e o que esperar.

O que é um empréstimo pessoal?

Um empréstimo pessoal é um empréstimo feito por um credor diretamente a uma pessoa. O empréstimo é pago como uma quantia de dinheiro. O mutuário pode então usar esse dinheiro para atender a uma variedade de necessidades financeiras.

Empréstimos pessoais podem ser oferecidos por bancos, cooperativas de crédito, credores online e empresas de fintech não bancárias. Um empréstimo pessoal não é o mesmo que uma linha de crédito pessoal ou um cartão de crédito. Esses são os dois tipos de crédito rotativo, o que significa que seu crédito disponível pode flutuar à medida que você faz compras e as paga.

Com um empréstimo pessoal, você recebe uma quantia de dinheiro que deve ser reembolsada ao credor, geralmente com juros. Supondo que você pague no prazo, o saldo do empréstimo só diminui com o tempo até acabar em $ 0.

Diferentes tipos de empréstimos pessoais

Existem duas grandes categorias de empréstimos pessoais:garantidos e não garantidos.

Um empréstimo pessoal garantido requer garantia ou garantia. Se você não pagar o empréstimo, o credor mantém sua garantia. Os empréstimos para construtores de crédito são um dos melhores exemplos de empréstimos pessoais garantidos.

Com um empréstimo para construtores de crédito, talvez seja necessário abrir uma conta poupança ou uma conta de certificado de depósito (CD) com o credor. Eles aprovam você para um empréstimo, mas em vez de entregar o dinheiro, eles o colocam na conta poupança ou CD, onde rende juros.

Você paga de volta o empréstimo, de acordo com o prazo do empréstimo definido pelo credor. Uma vez que o empréstimo é pago, o credor lhe dá o dinheiro na conta poupança ou CD, juntamente com os juros ganhos.

Então, o que é um empréstimo sem garantia? Empréstimos pessoais não garantidos não exigem garantias. Geralmente, é mais fácil obter um empréstimo sem garantia quando você tem uma boa pontuação de crédito.

Como funcionam os empréstimos pessoais?

Os empréstimos pessoais funcionam dando-lhe acesso a uma quantia de dinheiro, que você paga ao longo do tempo. O credor cobra juros pelo empréstimo e você também pode pagar taxas. Por exemplo, alguns credores de empréstimos pessoais cobram uma taxa de originação, que é uma taxa para fazer o empréstimo. Os credores também podem cobrar taxas atrasadas se você não pagar a tempo ou multas de pré-pagamento se pagar o empréstimo antecipadamente.

Cada credor é diferente quando se trata dos detalhes dos empréstimos que eles oferecem. É por isso que é importante manter essas coisas em mente ao comparar as opções de empréstimo:

• Valores mínimos e máximos do empréstimo
• Intervalos de taxas de juros e se essas taxas são fixas ou variáveis
• Taxas de empréstimo
• Termos de reembolso
• Quaisquer benefícios adicionais, como descontos nas taxas de juros para inscrição com pagamento automático

Os empréstimos pessoais de curto prazo podem ter prazos de 12 meses ou menos, enquanto os empréstimos de longo prazo podem permitir que cinco ou seis anos sejam pagos. Dependendo do credor, você pode emprestar até US $ 100.000 com um empréstimo pessoal. Em termos de juros, é possível encontrar empréstimos com taxas a partir de 5% ou até 30%.

Mas o que você precisa para conseguir um empréstimo pessoal? Algumas das coisas que os credores consideram incluem:

• Pontuações de crédito e histórico de crédito
• Situação de renda e emprego
• Outras dívidas e sua relação dívida/renda
• Garantia, se você estiver solicitando um empréstimo pessoal garantido

Como regra básica, quanto melhor for sua pontuação de crédito, mais fácil será obter aprovação para um empréstimo pessoal. Uma pontuação de crédito mais alta também pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa. Conseguir um empréstimo pessoal com crédito ruim não é impossível. Mas você pode pagar mais por isso em juros se isso significar uma taxa de juros mais alta.

Para que você pode usar empréstimos pessoais?

Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para atender a uma ampla variedade de necessidades financeiras. Algumas das coisas para as quais você pode usar um empréstimo pessoal incluem:

• Consolidação de dívidas, incluindo cartões de crédito com juros altos
• Pagamento de despesas médicas
• Cobrir uma despesa de emergência, como uma conta de veterinário ou uma conta de conserto de carro
• Financiamento de férias
• Planejando um casamento
• Fazer reparos ou melhorias em casa se você possui uma casa
• Comprar um carro
• Iniciando uma atividade paralela ou um pequeno negócio
• Planejando uma mudança

Então, há algo para o qual você não pode usar um empréstimo pessoal?

A resposta é depende. Muitos credores, por exemplo, não permitem que você use empréstimos pessoais para pagar as despesas do ensino superior. Alguns também não permitem que você os use para despesas comerciais. E se você está tentando comprar uma casa, normalmente não pode usar empréstimos pessoais para pagar sua entrada ou custos de fechamento. Os credores esperam que esses pagamentos sejam feitos em dinheiro da poupança ou da venda de ativos.

Prós e contras do empréstimo pessoal

Você deve obter um empréstimo pessoal? A resposta pode depender de para que você precisa do dinheiro e de quanto pode custar para você emprestar. Aqui estão alguns prós e contras importantes a serem considerados com esta opção de empréstimo.

Prós de empréstimos pessoais

• Você pode conseguir mais empréstimos do que faria com um cartão de crédito ou linha de crédito
• Os empréstimos pessoais podem oferecer taxas fixas baixas para mutuários qualificados
• Taxas fixas significam que os pagamentos são previsíveis, por isso é mais fácil fazer o orçamento
• Os empréstimos pessoais são flexíveis, em termos de como você pode usá-los
• Nenhuma garantia é necessária se você se qualificar para um empréstimo pessoal sem garantia

Contras de empréstimo pessoal

• As taxas de juros podem ser mais altas do que outras opções de empréstimo para pessoas com pontuação de crédito mais baixa
• Taxas e multas podem aumentar o custo total do empréstimo
• O orçamento pode ser difícil se os pagamentos mensais forem maiores
• Não pagar um empréstimo pessoal garantido pode resultar na perda de sua garantia

Outra coisa a considerar é que os empréstimos pessoais podem aumentar sua dívida se você os estiver usando para consolidar cartões de crédito. Você pode acabar devendo mais total se cobrar novas compras em seus cartões depois de usar um empréstimo pessoal para pagá-las.

Perguntas frequentes

Posso obter um empréstimo pessoal com crédito ruim?

É possível obter um empréstimo pessoal com crédito ruim ou histórico de crédito limitado. É importante ter em mente, no entanto, que você pode pagar mais pelo empréstimo ou ficar limitado a um valor de empréstimo menor, com base em sua pontuação de crédito.

Como calcular os juros de um empréstimo?

A maneira mais simples de calcular os juros de um empréstimo pessoal é usar uma calculadora online. Você pode inserir o valor que planeja emprestar, a taxa de juros e o prazo de pagamento para ver rapidamente quanto de juros você pagará no total pelo empréstimo.

O que você precisa para obter um empréstimo pessoal?

Se você estiver solicitando um empréstimo pessoal online, precisará compartilhar algumas informações básicas com o credor. Isso inclui seu nome, data de nascimento, número do Seguro Social, endereço de e-mail, número de telefone e endereço para correspondência. Uma boa pontuação de crédito pode ajudar a aumentar suas chances de ser aprovado. Você também precisará de garantias se estiver solicitando um empréstimo pessoal garantido.

Qual ​​é a taxa de juros de um empréstimo pessoal?

A taxa de juros de um empréstimo pessoal representa o valor dos juros que você paga ao credor pela conveniência de pedir dinheiro emprestado. A taxa de juros que você paga por um empréstimo pessoal pode depender da sua pontuação de crédito e de outros fatores financeiros, bem como do valor do empréstimo e das condições de pagamento.

Considerações finais

Empréstimos pessoais podem ajudá-lo a preencher lacunas de dinheiro quando você precisa pagar dívidas ou cobrir alguma outra despesa. Mas é importante fazer sua pesquisa primeiro. Certificar-se de que você entende o quanto está pedindo emprestado, o que pagará de juros e o valor de seus pagamentos mensais pode ajudá-lo a decidir se um empréstimo pessoal se encaixa no seu plano financeiro.