Estou em ChexSystems? Como saber se você está no ChexSystems

Saber saber se você está no ChexSystems é tão importante quanto verificar seu relatório de crédito. Se você está no ChexSystems, não é bom. Pode tornar difícil (se não impossível) abrir novas contas bancárias.

O problema é que a maioria das pessoas na ChexSystems não sabe disso. Veja como saber se você está no sistema e o que pode fazer a respeito.

O que é ChexSystems?

A ChexSystems é uma agência de relatórios de consumidores para bancos e cooperativas de crédito, assim como as agências de crédito fornecem relatórios de crédito ao consumidor. No entanto, há uma diferença significativa entre a ChexSystems e as agências de crédito ao consumidor.

Você só está na ChexSystems se tiver feito algo errado com sua conta corrente ou poupança. Se você não devolver cheques, cheque especial ou abusar de suas contas bancárias, você não estará no sistema e não terá nada com que se preocupar.

Quase todo mundo tem um relatório de crédito. Independentemente do tipo de crédito que você tem, você tem um relatório de crédito se já fez um cartão de crédito ou empréstimo. Seu histórico de crédito determina sua pontuação de crédito e, quanto maior a pontuação de crédito, maior a probabilidade de você se qualificar para novos empréstimos.

Quanto ao ChexSystems, você não quer um relatório do ChexSystems. Se você tiver um, significa que você fez algo errado ou houve informações erradas relatadas contra você.

Mesmo que você tenha excelentes hábitos bancários, erros administrativos, roubo de identidade e atividades fraudulentas ainda ocorrem. Saber saber se você está no ChexSystems é importante.

3 bancos que não usam ChexSystems

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems.
• Sem depósito mínimo inicial ou taxa de serviço mensal.
• Sem taxas de saque a descoberto
• Mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxas.
• Receba o pagamento com até 2 dias de antecedência com depósito direto.
• Disponível em todos os 50 estados.

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems
• Bônus de US$ 100 após 10 compras em 60 dias
• Mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Taxa de serviço mensal de US$ 4,95

Visão geral

• Saques ilimitados sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos
• O depósito inicial mínimo é de US$ 10
• Os depósitos são segurados pelo FDIC até US$ 2 milhões
• Seja pago com até dois dias de antecedência

Quem está na ChexSystems?

ChexSystems contém uma lista de todas as pessoas que fizeram coisas erradas com suas contas correntes ou de poupança, e seus bancos as denunciaram. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito usa ChexSystems, então se você fez algo errado com sua conta bancária nos últimos cinco anos, é provável que você esteja nela.

Cada banco tem motivos diferentes para reportar clientes à ChexSystems, mas os motivos mais comuns são:

Cheques devolvidos

Se você escreveu cheques que não podia cobrir, você devolveu um cheque. Isso não é apenas embaraçoso, mas custa mais dinheiro. Os bancos cobram entre US $ 20 e US $ 40 por cada cheque devolvido, além de você ter que cobrir o custo do cheque que escreveu para outro comerciante ou pessoa.

Cheques a descoberto

Se você gastou mais do que o saldo da sua conta usando seu cartão ATM, você fez um saque a descoberto. Os bancos normalmente cobram uma taxa de saque a descoberto diariamente até você trazer a conta em dia. Se demorar muito, eles podem fechar sua conta também. Mesmo se você tiver proteção contra cheque especial, os bancos irão denunciá-lo se você ultrapassar seu saldo porque é um mau uso de sua conta bancária.

Você deve dinheiro a um banco

Se você tiver quaisquer taxas bancárias não pagas, o banco provavelmente o reportará à ChexSystems. Assim como você seria denunciado às agências de crédito se não pagar uma conta, é a mesma coisa. Taxas não pagas para cheques devolvidos ou saques a descoberto são os problemas mais comuns.

Você mantém um saldo negativo

Se você sempre mantiver um saldo negativo ou cheques a descoberto/devolvidos em excesso, os bancos irão reportá-lo à ChexSystems. Manter um saldo negativo é uma prática ruim e só leva a mais taxas mensais e cobranças de juros.

Um banco fechou sua conta

Se um banco ou cooperativa de crédito fechar sua conta por abuso de conta ou taxas não pagas, eles denunciarão à ChexSystems. Uma conta fechada forçada não é uma coisa boa. Mostra a outras instituições financeiras que você não é financeiramente responsável.

Mas existem alguns outros motivos pelos quais você pode estar na ChexSystems, incluindo erros administrativos ou atividade fraudulenta.

Erros de escritório ocorrem com frequência. É por isso que é essencial obter seu relatório de consumidor da ChexSystems anualmente. Verifique se há relatórios que não parecem corretos para você. Puxe a prova de que a informação está incorreta e conteste-a.

É ainda mais importante saber como saber se você está no ChexSystems, para verificar se há atividades fraudulentas. Se alguém abriu uma conta em seu nome ou fez outra atividade fraudulenta, isso provavelmente aparecerá no relatório. Você não apenas pode limpar seu relatório da ChexSystems, mas também pode verificar seu crédito ao consumidor para ver se eles também o atingiram.

Como faço para verificar se estou no ChexSystems?

Existem algumas maneiras de descobrir se você está no ChexSystems.

A maneira mais fácil é puxar seu relatório ChexSystems anualmente. Cada consumidor tem direito a um relatório gratuito da ChexSystems por ano. Puxe suas informações clicando aqui ou ligando para 800-428-9623.

Outra maneira de descobrir se você está no ChexSystems é se sua conta for negada. Se você solicitar uma nova conta corrente em um banco e não conseguir, é provável que você tenha um relatório da ChexSystems.

O banco deve fornecer uma cópia do relatório do consumidor usado para determinar a decisão de recusa, para que você possa ver os motivos.

Por que é importante se você estiver na ChexSystems?

Você pode se perguntar por que é essencial saber como saber se você está no ChexSystems.

Há uma razão.

Você não poderá obter uma nova conta corrente ou poupança. Se você tiver entradas no sistema, elas permanecerão lá por cinco anos, a menos que você as esclareça. Felizmente, existem maneiras simples de limpar seu relatório ChexSystems.

Enquanto isso, se você precisar de uma nova conta bancária, poderá explorar várias opções, incluindo:

• Bancos que não usam ChexSystems – Enquanto cerca de 90% dos bancos e cooperativas de crédito usam ChexSystems, alguns bancos não. Existem ótimas opções de banco on-line, como o Chime, que oferecem uma conta corrente sem verificar o ChexSystems. Eles não oferecem cheques em papel, mas você recebe um cartão de débito e uma conta on-line que pode usar para gerenciar seus fundos, pagar suas contas e economizar para metas financeiras.
• Conta corrente de segunda chance – Alguns bancos oferecem contas correntes de segunda chance para quem está na ChexSystems. Eles geralmente têm taxas mais altas e requisitos de saldo de conta mais altos.
• Cartão pré-pago – Se você não quer uma conta bancária, mas precisa de um lugar para guardar dinheiro e uma forma de pagar suas contas, um cartão pré-pago pode ajudar. Funciona como um cartão de débito, mas sem uma conta bancária. Muitos bancos até permitem que você tenha seu salário depositado diretamente no seu cartão pré-pago.

4 maneiras de limpar ChexSystems

Uma vez que você saiba como está no ChexSystems, é essencial saber como esclarecer as informações fornecidas lá.

1. Erros de disputa

Se você puxar seu relatório ChexSystems e encontrar informações erradas nele, conteste-o. Você precisará de provas para contestar as informações fornecidas, portanto, reúna sua papelada antes de combatê-la. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, o banco ou CRA tem 30 dias para responder à sua disputa.

Embora o site da ChexSystems ofereça uma maneira de contestar uma reclamação online, você também pode fazê-lo por correio. É recomendável usar a opção de envio por correio para que você possa obter o comprovante de entrega. É vital manter uma trilha de papel se o banco ou CRA não responder a tempo ou se você precisar provar que recebeu sua papelada.

2. Pague suas taxas não pagas

Se você estiver na ChexSystems por causa de taxas não pagas, pague-as. Trabalhe as taxas em seu orçamento e pague os bancos o mais rápido possível. Se você não puder arcar com o pagamento integral e o banco tiver enviado a dívida para uma agência de cobrança, você poderá negociar um valor de liquidação menor com a agência de cobrança.

3. Peça a quitação da dívida

Se você estiver na ChexSystems por causa de taxas não pagas e as pagou, peça ao banco ou à ChexSystems para removê-las de seu registro. Você nem sempre terá sucesso, mas quanto mais provas você tiver do saldo pago, maiores serão suas chances de removê-lo.

4. Espere cinco anos para o recorde cair

Se nenhum dos truques acima funcionar, você pode ter que esperar cinco anos para que o registro saia do seu perfil. Cada marca em seu relatório do consumidor permanecerá por cinco anos se você não a remover. Quanto mais tempo passar entre a ocorrência e seu novo pedido, maiores serão suas chances de ser aprovado.

Considerações finais

Mesmo que você ache que não fez nada de errado com suas contas bancárias, é essencial saber como saber se você está no ChexSystems. Saber o que é relatado no sistema o ajudará a determinar as próximas etapas que você precisa seguir, seja um erro administrativo, atividade fraudulenta ou algo que você fez de errado.

Felizmente, é fácil remover informações do seu relatório ChexSystems se você tiver a prova adequada. Quanto mais rápido você contestar as informações ou pagar suas dívidas e pedir ao banco para esclarecê-las, mais rápido você poderá eliminar sua denúncia e se qualificar para novas contas bancárias.