ChexSystems:Você foi negado uma conta bancária?

O que é ChexSystems?

A ChexSystems é uma agência de relatórios de crédito ao consumidor que ajuda os bancos a decidir se devem abrir uma conta corrente para um novo cliente. Eles fornecem informações para bancos e cooperativas de crédito como as agências de crédito:Equifax, Experian e TransUnion. No entanto, existem algumas diferenças na maneira como eles mantêm e relatam dados.

A ChexSystems não toma nenhuma decisão sobre se uma conta é aberta para você. Essa escolha depende exclusivamente das instituições financeiras com as quais você decide trabalhar, mas nem todos os bancos usam o ChexSystems.

A ChexSystems é uma agência de relatórios ao consumidor e, como tal, é regida pelo Fair Credit Reporting Act (FCRA) e outras leis aplicadas pela Federal Trade Commission.

Isso significa que você tem acesso ao seu relatório ChexSystems da mesma maneira que você pode acessar os relatórios de crédito das três principais agências de crédito. Se você teve problemas para abrir uma conta bancária, pode ser aconselhável solicitar seu relatório ChexSystems para ver o que está listado.

3 bancos que não usam ChexSystems

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems.
• Sem depósito mínimo inicial ou taxa de serviço mensal.
• Sem taxas de saque a descoberto
• Mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxas.
• Receba o pagamento com até 2 dias de antecedência com depósito direto.
• Disponível em todos os 50 estados.

Visão geral

• Sem verificação de crédito ou ChexSystems
• Bônus de US$ 100 após 10 compras em 60 dias
• Mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas
• Taxa de serviço mensal de US$ 4,95

Visão geral

• Saques ilimitados sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos
• O depósito inicial mínimo é de US$ 10
• Os depósitos são segurados pelo FDIC até US$ 2 milhões
• Seja pago com até dois dias de antecedência

O que você precisa saber antes de abrir uma conta bancária

Se você teve uma conta corrente fechada devido a fundos insuficientes (NSF), saques a descoberto excessivos (OD), suspeita de fraude ou outros problemas, você pode ter problemas para abrir outra conta corrente ou poupança posteriormente.

Em particular, surgem problemas quando sua conta corrente é encerrada e você ainda deve as taxas bancárias pelo cheque especial ou outros serviços. A maioria das cooperativas de crédito e bancos se recusará a abrir uma conta bancária para indivíduos que administraram mal as contas de depósito no passado. Isso é verdade mesmo se você tiver fundos disponíveis para abrir uma conta.

As instituições financeiras confiam no ChexSystems para fornecer informações sobre indivíduos que tiveram problemas com fundos insuficientes no passado.

Funciona muito como ter um cartão de crédito negado devido ao histórico de crédito passado. Mesmo que sua situação atual tenha melhorado, você pode ter uma conta bancária negada com base em seu histórico bancário anterior.

Confira nossas principais escolhas para 2022:

Bancos que não usam ChexSystems
&
Bancos de segunda chance

Como o ChexSystems funciona?

ChexSystems mantém o controle de contas bancárias que foram fechadas por questões específicas. Mais de 90% dos bancos e cooperativas de crédito nos EUA usam o ChexSystems como parte do processo de solicitação de uma nova conta corrente ou poupança.

Você pode ver por que pode ser difícil solicitar com sucesso contas correntes e poupanças se você estiver no sistema deles. O termo padrão para isso é contas que foram fechadas “por justa causa”. O termo “por justa causa” pode abranger várias coisas, incluindo:

1. Vários cheques devolvidos em um curto período de tempo.
2. Informações falsas fornecidas na conta.
3. Não pagamento de fundos insuficientes ou cheque especial.
4. Abuso de uma conta poupança, cartão de débito ou transações em caixas eletrônicos.
5. Qualquer tipo de fraude.
6. Violação de quaisquer regras e regulamentos bancários

Esta não é de forma alguma uma lista exaustiva, e a ChexSystems pode incluir sua conta encerrada por outro motivo diferente do que está listado aqui. Cada vez que você tem uma conta de depósito fechada por um dos motivos listados acima, a ChexSystems a mantém em seu banco de dados.

Quanto tempo leva para sair do ChexSystems?

A ChexSystems mantém as informações em arquivo por até cinco anos a partir da data em que a conta foi encerrada. Isso pode parecer semelhante a uma pontuação de crédito, mas o ChexSystems é um processo de pontuação totalmente diferente.

Sua pontuação de consumidor da ChexSystems varia entre 100 e 899. Quanto maior a pontuação, melhor. Curiosamente, você pode ter uma classificação ruim do ChexSystems enquanto tem uma excelente pontuação de crédito e vice-versa.

São medidas completamente diferentes do seu histórico financeiro, com as informações sendo usadas em situações muito diferentes.

Quanto tempo o ChexSystems permanece em seu registro?

Mesmo que você pague posteriormente o cheque especial que deve ao banco ou cooperativa de crédito, ele permanecerá em seu registro ChexSystems se a conta tiver sido encerrada com saldos negativos não pagos.

Embora a ChexSystems atualize um cheque especial pago, eles não removerão o registro de seu sistema até depois do período de cinco anos. No entanto, eles a removerão se houver evidências de que a conta bancária foi listada incorretamente (ou seja, a conta não é sua ou foi criada de forma fraudulenta como resultado de roubo de identidade).

Muitos bancos que participam do programa ChexSystems não abrem uma conta bancária para um indivíduo com um ou mais incidentes listados em seu relatório ChexSystems. Portanto, se você teve uma conta corrente fechada por fundos insuficientes no passado, pode ter problemas ao tentar solicitar uma nova conta.

Se lhe for negada uma conta bancária devido ao seu relatório ChexSystems, você terá direito a um relatório gratuito dentro de 60 dias após ser negado; o mesmo como se você tivesse um crédito negado devido a informações em seu relatório de crédito.

Confira nosso guia gratuito:

Como sair do ChexSystems

Como posso obter meu relatório gratuito do ChexSystems?

A melhor maneira de obter seu relatório da ChexSystems é encomendá-lo diretamente online no próprio site da ChexSystems. Você também pode solicitar um relatório ChexSystems por correio:

Chex Systems, Inc.
Atenção:Relações com o Consumidor
7805 Hudson Road Suite 100
Woodbury, MN 55125

Você deve receber seu relatório ChexSystems em cerca de cinco dias úteis. Se você encontrar alguma informação imprecisa, poderá contestá-la da mesma forma que contesta imprecisões do relatório de crédito. Você também pode colocar uma declaração em seu relatório ChexSystems para qualquer informação negativa listada.

Você pode usar esta declaração para explicar quaisquer circunstâncias do motivo pelo qual uma conta foi encerrada, como taxas contestadas ou outros problemas.

Bancos não ChexSystems

Embora a maioria dos bancos use o ChexSystems, é possível encontrar bancos que não o fazem. Alguns bancos não selecionam candidatos para contas correntes e poupanças.

No entanto, eles podem verificar seu relatório de crédito, por isso é importante entender o que está lá também. Eles também podem revisar quaisquer registros que você tenha no Early Warning System (EWS) ou Telecheck Data.

Aqui está uma lista de bancos e cooperativas de crédito populares que NÃO usam ChexSystems.

• 1º Banco de Conveniência
• Bolotas
• Adicional Cooperativa de Crédito Financeiro
• Banco das Forças Armadas
• Banco Axiom
• Banco Sul
• Capital Um
• Toque
• Conexus
• União de crédito um
• Atual
• União de Crédito da Comunidade Delta
• Primeiro Banco Americano
• Primeiro Banco de Conveniência
• Banco Nacional de Fort Sill
• GoBank
• Ponto verde
• Hancock Whitney
• Hunington Bank
• Langley Federal Credit Union

• União de Crédito Federal da Marinha
• Oxigênio
• Banco Quontic
• Banco das Regiões
• Banco Renasant
• Sable
• Dinheiro SoFi
• FCU financeira do sudoeste
• Banco TBK
• Banco TCF
• Banco TD
• Texas Trust Credit Union
• Torre FCU
• Verdade
• United Bank
• Banco dos EUA
• Varo
• Wells Fargo
• Banco Florestal

Segunda chance bancária

Alguns bancos e cooperativas de crédito que usam ChexSystems também oferecem contas de “segunda chance” para indivíduos com apenas um ou dois incidentes em seu relatório.

Esses bancos ainda podem usar o ChexSystems, mas estão dispostos a lhe oferecer uma segunda chance. Você pode esperar que essas contas correntes de segunda chance limitem quanto dinheiro você pode sacar ou tenham um requisito de saldo mínimo.

Você também pode ouvir esse tipo de conta chamado de conta de “recomeço”. Eventualmente, se você lidar com sua conta de segunda chance com responsabilidade, poderá abrir uma conta bancária normal.

Para melhorar suas chances de ser aprovado para uma conta corrente de segunda chance ou não ChexSystems, considere abrir mão da opção de proteção de cheque especial. O problema anterior de muitas pessoas é não pagar suas taxas de cheque especial.

Se você não receber proteção contra cheque especial, o banco não corre o risco de perder dinheiro em sua conta. Você só precisa ter um cuidado extra ao rastrear seus gastos para que seu cartão de débito não seja negado no registro por fundos insuficientes.

Bancos ChexSystems

Aqui está uma lista de bancos e cooperativas de crédito populares que usam ChexSystems.

• Banco da Academia
• Alliant Credit Union
• Banco aliado
• America First Credit Union
• American Express
• Arvest Bank
• Banco de Aspiração
• Banco Axos
• Banco da América
• Banco do Oeste
• Barclays
• Cooperativa de Crédito dos Funcionários da Boeing
• BMO Harris
• Charles Schwab
• Perseguição
• Banco CIT
• Citibank
• Banco do Cidadão
• Citizens Trust Bank
• Banco Comerica
• Banco Comercial
• Banco de bússola
• União de crédito ao consumidor
• Descubra o banco
• Cisjordânia Oriental
• Banco de Fidelidade
• Quinto Terceiro Banco
• Primeiro Banco de Cidadãos
• Banco Flagstar
• Banco de Gelo
• HSBC
• KeyBank
• banco nbkc
• OneWest Bank
• União de Crédito PenFed
• Banco do Povo
• Banco PNC
• Banco de raio
• Santander
• Banco Estadual do Sul
• União de Crédito dos Funcionários do Estado
• Banco de sincronização
• Banco TIAA
• Umpqua Bank
• Banco da União
• EUA
• Banco Nacional do Vale
• União de Crédito VyStar
• União de Crédito Wescom

Configurando o depósito direto

Se você tiver uma renda estável, poderá obter uma conta corrente em um banco ou cooperativa de crédito se estiver disposto a se inscrever para o depósito direto do seu salário. Ao configurar o depósito direto, o banco pode estar mais disposto a trabalhar com você, independentemente de seus problemas anteriores com a ChexSystems.

Antes de abrir uma nova conta

Se você sabe que tem problemas com seu registro ChexSystems, é de seu interesse descobrir as políticas do banco com antecedência. Isso ocorre porque alguns bancos abrirão uma conta para você e verificarão seu relatório ChexSystems após a abertura da conta.

Se forem encontrados problemas, sua conta será encerrada e o banco devolverá seu depósito inicial. Infelizmente, isso significa que você pode ficar sem seu depósito inicial por algumas semanas, pois o banco geralmente envia um cheque pelo correio quando fecha uma conta e não emite um reembolso direto.

Cartões de débito pré-pagos e outras opções

Se você não conseguir encontrar uma conta que funcione para você, existem outros caminhos que você pode explorar. Por exemplo, algumas empresas oferecem cartões de débito pré-pagos, que permitem carregar seus fundos no cartão e usá-lo para fazer pagamentos. Essencialmente, um cartão de débito pré-pago funciona como uma conta corrente sem a capacidade de emitir cheques.

Em alguns casos, eles até pagam contas on-line para permitir que você ainda cumpra suas obrigações financeiras sem uma conta corrente. No entanto, é importante ler os termos e condições para garantir que você não seja cobrado em excesso pelo uso do cartão. Alguns deles podem cobrar até $ 1 ou mais por transação.

Acompanhe como um relatório de crédito

Manter o controle de seu relatório ChexSystems deve fazer parte de sua manutenção geral de crédito. Assim como você acompanha o que as três principais agências de crédito listaram em seu relatório de crédito, você também deve examinar regularmente seu relatório da ChexSystems em busca de erros. Fazer isso pode evitar muitos problemas se você precisar abrir uma nova conta bancária no futuro.

Resumo

A ChexSystems não recomenda diretamente se você pode abrir uma nova conta corrente. No entanto, as informações fornecidas por eles podem e afetarão sua capacidade de obter contas correntes e de poupança no futuro.

Sua melhor opção, se você teve uma conta fechada devido a fundos insuficientes no passado, é estar ciente do problema. Em seguida, procure bancos que aceitem seu dinheiro suado, apesar de seus problemas passados.