Chime vs Simples:qual banco é a melhor escolha para você?

Nota do editor: Simple, uma subsidiária do BBVA USA, está sendo fechada. O BBVA USA foi comprado pelo PNC Bank. Para os clientes atuais do Simple, recomendamos experimentar o Chime.

Se você está procurando um banco somente online, provavelmente já ouviu falar do Chime e do Simples. Essas duas instituições financeiras se tornaram líderes no setor bancário e são excelentes opções se você estiver procurando por uma opção bancária simples e conveniente.

Embora o Chime e o Simples sejam semelhantes em muitos aspectos, existem alguns diferenciais importantes que você deseja conhecer. Portanto, continue lendo para saber como os dois bancos se comparam e contrastam e qual opção é melhor para você.

Uma introdução ao Chime

A Chime foi fundada em 2013 em São Francisco, Califórnia. Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Os serviços bancários são apenas online e fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., Membro FDIC. Por causa disso, o Chime é capaz de abandonar as taxas caras que os bancos tradicionais cobram. A Chime Savings Account é gratuita e oferece um APY competitivo, e você terá acesso a mais de 60.000 caixas eletrônicos em todo o país.

Recursos

• Conta corrente: Você pode abrir uma conta de gastos do Chime sem dinheiro para começar. Não há requisitos de saldo mínimo e não há taxa de manutenção mensal ou taxas de cheque especial. E a conta vem com um cartão de débito Visa gratuito. Você pode usar seu cartão de débito Chime em mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxas em lojas como Walgreens, CVS e 7-Eleven.

• Conta poupança de alto rendimento: A opção de economia de alto rendimento do Chime vem com um generoso APY de 1,50% ^[1] . E oferece dois recursos convenientes de economia automática. Você pode arredondar suas compras com Visa para o dólar mais próximo e economizar esse dinheiro ou pode economizar uma porcentagem de cada salário.

• Opções de banco móvel: A conta Chime oferece um aplicativo móvel gratuito que você pode usar para transferir dinheiro para outros usuários do Chime. Você também pode pagar suas contas online e depositar cheques em mais de 60.000 pontos de venda com Green Dot.

• Proteção contra cheque especial: A conta de gastos oferece proteção de cheque especial gratuita de até US$ 100 para clientes que configurarem um depósito direto mensal de US$ 500 ou mais.

• Depósito direto antecipado: Receba seu salário com até dois dias de antecedência. Ao receber depósitos diretos em sua conta corrente on-line, você pode acessar seus fundos com até dois dias de antecedência.

• Recursos de segurança: O Chime oferece recursos de segurança robustos, incluindo alertas diários sobre sua conta bancária, para que você fique atento a cobranças suspeitas. Quando você faz login no aplicativo móvel, o Chime habilita a autenticação de dois fatores. E você tem a opção de bloquear o aplicativo, o que é útil se você perder seu celular.

Prós

• Não cobra taxas de manutenção mensais, taxas de saldo mínimo ou taxas de cheque especial
• Oferece um APY competitivo de 1,00% ^[1] em sua conta poupança
• Fornece proteção contra cheque especial de até US$ 100
• Vem com opções convenientes de banco móvel
• Recursos de segurança robustos para manter sua conta segura

Contras

• Cobra uma taxa de caixa eletrônico fora da rede de US$ 2,50
• Sem ferramentas de orçamento ou gerenciamento de dinheiro
• Você deve configurar um depósito direto mensal de US$ 500 para se qualificar para a proteção de cheque especial

Leia a análise completa: Revisão do Chime Bank:Mobile Banking sem as taxas

Uma introdução ao Simple Bank

O Sample Bank foi fundado em 2009 e atualmente está sediado em Portland, Oregon. Assim como o Chime, o Simple oferece uma conta corrente gratuita e poupança de alto rendimento. E como cliente Simple, você terá acesso a mais de 40.000 caixas eletrônicos em todo o país.

Recursos

• Conta corrente: O Simple fornece uma conta corrente segurada pelo FDIC com taxas zero e sem requisitos mínimos de saldo. Você terá acesso a uma rede gratuita de mais de 40.000 caixas eletrônicos em todo o país, e o Simple não cobra taxas pelo uso de caixas eletrônicos fora da rede.

• Conta poupança de alto rendimento: O Simple oferece uma conta poupança de alto rendimento com APY de 0,60%. E, como o Chime, existem dois recursos diferentes de economia automática. Você pode optar por arredondar suas transações com cartão de débito ou economizar uma porcentagem de sua renda mensal. O Simple também oferece um CD competitivo de 12 meses.

• Opções de banco móvel: O Simple fornece um aplicativo móvel que você pode usar para depositar cheques, pagar contas e transferir dinheiro. E o Simple também oferece uma ferramenta gratuita de orçamento e gerenciamento de dinheiro que ajudará você a acompanhar seus gastos e despesas.

• Proteção contra cheque especial: A Simple não oferece proteção de cheque especial para seus clientes. Felizmente, também não cobra taxas de cheque especial. Se você tentar fazer uma cobrança que resultará em um saque a descoberto, a transação simplesmente falhará. Isso pode ser uma desvantagem significativa para alguns clientes.

• Recursos de segurança: O Simple fornece alertas de transações em tempo real, autenticação de dois fatores e segurança de chip EMV, para que sua conta permaneça segura.

Prós

• Não cobra taxas de manutenção mensais, taxas de saldo mínimo ou taxas de cheque especial
• A economia de alto rendimento vem com 0,60% APY
• Sem taxas de caixa eletrônico fora da rede
• Oferece ferramentas robustas de orçamento e gerenciamento de dinheiro

Contras

• Sem proteção contra cheque especial

Chime vs. Simples:como os bancos se comparam?

Chime e Simple são ótimas opções bancárias apenas online, sem taxas mensais. Ambas as empresas oferecem uma conta corrente gratuita e uma conta poupança de alto rendimento. E ambos oferecem ferramentas bancárias digitais e recursos de segurança de conta.

Mas se você está procurando uma opção mais robusta para gerenciar seu dinheiro, considere o Simples. Ao contrário do Chime, o Simple oferece ferramentas de orçamento e gerenciamento de dinheiro para ajudar seus clientes a rastrear e gerenciar seu dinheiro com mais eficiência.

E além da conta corrente e da poupança, o Simples também oferece um CD de 12 meses e um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas. Além disso, o Simple não cobra nenhum dinheiro se os clientes usarem um caixa eletrônico fora da rede.

No entanto, a conta poupança do Chime vem com um APY maior do que o Simples oferece. E o Chime oferece proteção contra cheque especial de até US$ 100, para que você não precise se preocupar com a recusa de suas transações.

Mas, na verdade, você não pode errar com nenhuma das opções. Na verdade, tudo se resume à preferência pessoal e quais recursos não são negociáveis ​​para você. O Chime não tem tantos recursos quanto o Simples, mas será a melhor escolha se você costuma manter o saldo da sua conta próximo de zero.

Considerando que o Simple é ideal para quem procura uma solução abrangente de gerenciamento de dinheiro. Você também pode usar o Simples para fazer um empréstimo pessoal ou abrir um CD.

Resumo

E, finalmente, se você odeia ter que visitar um banco de tijolo e argamassa, então você deve considerar um banco apenas online. E tanto o Chime quanto o Simple são excelentes opções para você escolher. Embora existam semelhanças entre os dois, eles são realmente projetados para diferentes tipos de clientes.

^[1] O Rendimento Percentual Anual (“APY”) da Conta Poupança Chime é variável e pode mudar a qualquer momento. O APY divulgado é efetivo a partir de 13 de julho de 2022. Não é necessário saldo mínimo. Deve ter $ 0,01 em poupança para ganhar juros.