Cartão de débito pré-pago vs. conta corrente:qual é a opção certa para você?

Escolher como gerenciar seu dinheiro é uma etapa importante em um plano financeiro, e você pode se perguntar se deve usar uma conta corrente, cartão de débito pré-pago, ou ambos. Você também pode se perguntar como funciona um cartão de débito pré-pago.

Tanto os cartões de débito pré-pagos quanto as contas correntes têm prós e contras, e dependendo da sua situação, um pode ser mais adequado para você. Se você não tem certeza de qual é o certo para você, aqui está tudo o que você precisa saber para tomar a decisão certa.

• Como funcionam os cartões de débito pré-pagos?
• Como funcionam as contas correntes?
• Como escolher entre cartões de débito pré-pagos e contas correntes
• Nossas escolhas para os melhores cartões de débito pré-pagos
• Nossas escolhas para as melhores contas correntes
• O resultado final

Como funcionam os cartões de débito pré-pagos?

Um cartão de débito pré-pago funciona de forma semelhante a um cartão de débito tradicional, embora com algumas diferenças.

Para iniciantes, um cartão pré-pago não está vinculado a uma conta corrente. Em vez de, o próprio cartão é a conta. Você pode usar apenas a quantidade de dinheiro que carrega no cartão, mas você não pode escrever cheques, mandar dinheiro, ou fazer muitas outras coisas que você pode fazer com uma conta corrente. Os cartões de débito pré-pagos são recarregáveis, no entanto, e estão disponíveis no Visa, MasterCard, e American Express para que sejam amplamente utilizáveis.

Outra diferença importante entre os cartões de débito pré-pagos e contas correntes é que os cartões de débito pré-pagos não consideram seu histórico bancário quando você se inscreve. Então, se você já teve uma conta bancária negada antes, um cartão pré-pago pode ser uma excelente alternativa.

Dependendo do cartão, você pode ter várias opções quando se trata de recarregar dinheiro em sua conta. Isso pode incluir depósito direto, depósito de cheque móvel, transferências bancárias, Transferência PayPal, e recargas de dinheiro. Lembre-se de que algumas opções de recarga podem não ser gratuitas e as cobranças variam de acordo com o emissor do cartão.

Também, observe que os cartões de débito pré-pagos não são iguais aos cartões de crédito garantidos. Com cartões seguros, você faz apenas um depósito inicial para garantir sua linha de crédito. Você fica então livre para gastar até esse limite de crédito a qualquer momento, pague o cartão, e gaste novamente. Isso não é o mesmo que colocar dinheiro em um cartão pré-pago, gastando-o, então ter que carregar mais. Mais, o uso responsável de cartões de crédito garantidos pode reconstruir seu crédito, ao passo que os cartões de débito pré-pagos não afetam sua pontuação de crédito e não podem ajudá-lo a melhorar o crédito ruim.

Vantagens de um cartão de débito pré-pago

Cada situação é diferente e como você escolhe usar sua conta de cartão de débito pré-pago pode variar de outra pessoa. Em geral, aqui estão alguns benefícios que um cartão pré-pago pode oferecer:

• Opções de orçamento: Porque você pode usar apenas o dinheiro que carregou no seu cartão, pode ser uma ótima maneira de manter seu orçamento e evitar gastos excessivos. Alguns cartões pré-pagos permitem até que você adicione subcontas, cada um com seu próprio cartão. Isso pode tornar mais fácil para você fazer o orçamento para diferentes categorias de gastos ou alocar quantias específicas de gastos para seus familiares.
• Menos risco de sacar sua conta: Alguns cartões de débito pré-pagos oferecem proteção contra cheque especial (embora não seja um recurso universal, como você vê em contas correntes). Como resultado, é menos provável que você receba uma taxa punitiva se acidentalmente sacar seu saldo.
• Sem verificação de histórico bancário: Se você já teve problemas com contas bancárias no passado, isso não importa para um emissor de cartão de débito pré-pago. Também não há verificação de crédito porque você não está abrindo uma linha de crédito como faria com um cartão de crédito.

Desvantagens de um cartão de débito pré-pago

Embora um cartão de débito pré-pago possa parecer o ajuste certo para sua situação, é importante também compreender os aspectos dos cartões pré-pagos que podem fazer você pensar duas vezes:

• Honorários: Alguns cartões pré-pagos são melhores do que outros, mas muitos deles cobram uma longa lista de taxas. Os exemplos podem incluir uma taxa de ativação, uma taxa mensal, uma taxa de inatividade, uma taxa de transação, uma taxa em todos os saques em caixas eletrônicos, uma taxa de recarga em dinheiro, e muitos mais. Você vai querer ler as letras miúdas ao solicitar um cartão de débito pré-pago.
• Menos recursos: Você não conseguirá fazer tudo com um cartão de débito pré-pago que faz com um cartão de débito tradicional. Por exemplo, você não pode escrever cheques, e você pode não ter a opção de sacar dinheiro em seu banco local ou balcão de cooperativa de crédito sem uma taxa. Também, embora muitos cartões de débito pré-pagos ofereçam uma rede de caixas eletrônicos sem taxas, nem sempre é esse o caso.
• Não é possível reconstruir o histórico bancário: Se você está optando por um cartão de débito pré-pago porque o histórico de sua conta bancária torna difícil obter uma conta corrente tradicional, um cartão pré-pago não o ajudará a estabelecer uma história positiva. Nesse caso, você pode querer considerar uma conta corrente de segunda chance em vez disso.

Como funcionam as contas correntes?

Uma conta corrente é um tipo de conta bancária que permite manter seu dinheiro seguro, mas ainda assim acessá-lo quando precisar. Você pode depositar dinheiro em sua conta por meio de depósito direto, cheque ou depósitos em dinheiro, transferências bancárias, e mais.

Quando você abre uma conta corrente, você receberá um cartão de débito, que você pode usar para fazer compras ou saques em um caixa eletrônico. Você também pode usar sua conta corrente para enviar dinheiro a outras pessoas por meio de transferências, cheques de papel, e mais.

Como um cartão de débito pré-pago, uma conta corrente não o ajudará a construir um histórico de crédito, mas sua atividade aparecerá em seu relatório ChexSystems. Este relatório documenta seu histórico com contas correntes e de poupança, e é algo que muitos dos melhores bancos verificam antes de aprovar você para uma conta. Use uma conta corrente com responsabilidade, e pode ajudá-lo a estabelecer um histórico bancário positivo.

Vantagens de uma conta corrente

Comparado com um cartão de débito pré-pago, aqui estão alguns dos benefícios que você pode esperar ao escolher uma conta corrente:

• Menos taxas: Alguns bancos cobram uma taxa mensal, mas muitos oferecem a chance de dispensá-lo se você atender a certos requisitos. Além disso, você quase sempre terá acesso a uma rede de caixas eletrônicos sem taxas, e provavelmente você nunca terá que se preocupar em pagar uma taxa para fazer depósitos ou usar seu cartão de débito.
• Algumas contas correntes oferecem juros: Você normalmente não ganha muito interesse com a maioria das contas correntes, mas alguns bancos online oferecem taxas de juros comparativamente altas sobre os saldos das contas correntes.
• Mais recursos: Uma conta corrente é mais do que apenas um cartão de débito, e você pode fazer coisas com sua conta que não são possíveis com um cartão de débito pré-pago. Alguns credores podem exigir que você tenha uma conta corrente para obter aprovação para um empréstimo ou cartão de crédito, e ter uma conta bancária o ajudará a construir seu histórico bancário.

Desvantagens de uma conta corrente

Em geral, é uma boa ideia ter uma conta corrente. Mas aqui estão alguns problemas potenciais que podem torná-lo menos atraente ou dificultar a aprovação:

• Probabilidades de aprovação mais baixas com um histórico bancário negativo: Se houver alguns itens negativos em seu relatório ChexSystems, talvez você não consiga obter aprovação para uma conta corrente tradicional. Existem algumas opções de verificação de segunda chance disponíveis que têm requisitos menos rigorosos, mas muitos deles são caros e oferecem menos recursos. Você também pode ter dificuldade em obter um se não tiver um número de Seguro Social.
• Menos ferramentas de orçamento: Alguns bancos e cooperativas de crédito podem oferecer dicas e ferramentas de orçamento geral. Mas você não terá a mesma experiência que teria com um cartão pré-pago que limita seus gastos ao que você carrega no cartão, e você não poderá criar subcontas para diferentes categorias de gastos.
• A proteção contra cheque especial pode ser cara: De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, instituições financeiras arrecadam bilhões de dólares todos os anos em taxas de cheque especial, e o cheque especial é um recurso padrão em contas correntes. Se você não for cuidadoso, você pode receber uma taxa punitiva toda vez que sacar sua conta.

Como escolher entre cartões de débito pré-pagos e contas correntes

A escolha entre um cartão de débito pré-pago e uma conta corrente depende muito da sua situação atual e de seus objetivos financeiros pessoais.

Em geral, uma conta corrente é uma opção melhor do que um cartão de débito pré-pago. Mas pode não ser uma opção se você não conseguir obter aprovação por não ter um número de Seguro Social ou um histórico bancário sólido. Se for esse o caso, um cartão de débito pré-pago pode ser uma boa alternativa até que você possa se qualificar para uma conta corrente.

As contas correntes tendem a cobrar menos taxas do que os cartões pré-pagos, e também fornecem mais recursos. Então, se você quiser uma experiência bancária tradicional, optar por uma conta corrente.

Dito isto, também vale a pena considerar se você deve escolher ambos e obter o melhor dos dois mundos. Por exemplo, se você gosta dos recursos de orçamento que vêm com um cartão pré-pago, mas não quer abrir mão de outros recursos de conta bancária tradicionais, ter um cartão pré-pago e uma conta corrente pode ser a melhor opção.

Ao considerar qual opção é melhor para você, pense em suas preferências no que diz respeito a custos e recursos.

Nossas escolhas para os melhores cartões de débito pré-pagos

Os melhores cartões de débito pré-pagos tendem a cobrar taxas mais baixas e oferecer melhores serviços do que a maioria das alternativas. Aqui estão alguns a considerar, junto com alguns recursos notáveis.

pássaro azul

Este cartão de débito pré-pago American Express Bluebird pula muitas das taxas que você geralmente pode esperar de um cartão pré-pago, e tem uma rede de ATM gratuita com mais de 30, 000 ATMs. Você pode recarregar seu cartão gratuitamente com depósito direto, dinheiro ou cartão de débito em lojas do Walmart, online com um cartão de débito, e com depósitos em cheque móveis.

O cartão também oferece proteção de compra, assistência rodoviária, e acesso a ofertas Amex e experiências American Express, o que pode agregar muito valor à sua experiência com o cartão pré-pago.

American Express serve dinheiro de volta

Este cartão é um dos poucos cartões de débito pré-pagos que oferecem recompensas em dinheiro de volta. Você vai ganhar 1% em dinheiro de volta em cada compra que fizer. O cartão cobra uma taxa mensal de $ 7,95 na maioria dos estados, mas o dinheiro de volta que você ganha pode compensar se você gastar pelo menos $ 795 por mês.

Como o Bluebird, este cartão fornece mais de 30, 000 ATMs sem taxas. Você pode carregar dinheiro em seu cartão gratuitamente por meio de depósito direto, transferência bancária, e depósitos de cheques móveis. Você também receberá proteção de compra ao usar o cartão para fazer compras.

Mango Prepaid Mastercard

Se você quiser maximizar sua economia, o Mango Prepaid Mastercard é a sua melhor aposta. O cartão oferece uma conta poupança separada, em que você pode ganhar até 6% APY. Existem alguns requisitos para se qualificar para essa taxa, e se aplica apenas aos primeiros $ 2, 500 você tem em economia. Mas será difícil encontrar algo melhor com um banco ou cooperativa de crédito.

Tenha em mente, no entanto, que o cartão cobra uma taxa mensal de $ 5, e não há rede de ATM grátis para retiradas de dinheiro.

Nossas escolhas para as melhores contas correntes

Quando se trata de determinar a melhor conta corrente, essas contas oferecem uma variedade de recursos que você não pode obter com muitas contas bancárias tradicionais, e também cobram menos taxas. Aqui estão algumas de nossas principais escolhas para sua consideração.

Verificação de recompensas do Radius Bank

Se você gosta da ideia de ganhar dinheiro de volta com um cartão de débito, esta conta pode ser para você. Você ganhará até 1,5% em dinheiro de volta em suas compras e até 0,15% APY em seu saldo (a partir de 28 de julho, 2020). Apesar desses benefícios, que estão longe do padrão entre contas correntes, não há mensalidade.

Você também receberá descontos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos, o que essencialmente significa que o mundo é sua rede de caixas eletrônicos sem taxas. Se ganhar dinheiro de volta e reduzir taxas são suas principais prioridades, O Radius Bank Reward Checking é difícil de vencer.