Capital pessoal vs. Wealthfront:qual é a melhor escolha para você?

Personal Capital e Wealthfront são duas das ferramentas de investimento digital mais populares disponíveis. Eles tem muito em comum, incluindo que eles assumem o trabalho de gestão de sua carteira de investimentos, tudo por uma baixa taxa anual. Mas também existem algumas diferenças importantes entre os dois, incluindo o nível de serviço prático e a forma como eles escolhem seus investimentos.

Quer saber qual ferramenta de investimento é certa para você? Estamos analisando as semelhanças e diferenças entre o Capital Pessoal e o Wealthfront para ajudá-lo a decidir qual é o melhor para atingir seus objetivos financeiros.

Sobre Capital Pessoal

A Personal Capital é uma empresa de gestão de patrimônio digital que oferece uma variedade de ferramentas financeiras online. Personal Capital oferece um pacote de ferramentas financeiras gratuitas, incluindo um rastreador de patrimônio líquido, planejador de poupança, e planejador de aposentadoria. A empresa também oferece serviços de gestão de patrimônio, que é o que vamos nos concentrar para esta comparação.

Os serviços de gestão de fortunas da Personal Capital incluem um relacionamento com um consultor financeiro dedicado. Quando você se inscreve, você responderá a uma variedade de perguntas para que seu consultor possa avaliar sua situação financeira e recomendar um portfólio de investimentos que atenda às suas necessidades.

A equipe de investimentos da Personal Capital faz uma abordagem prática e o orienta em cada fase de sua jornada financeira. Eles monitoram seu portfólio, fornecer aconselhamento financeiro, e conectá-lo com os recursos financeiros de que você precisa.

Consulte Mais informação: Histórias de clientes de capital pessoal

Sobre Wealthfront

Wealthfront é uma ferramenta de investimento digital que usa algoritmos de computador para construir uma carteira de investimentos com base em seus objetivos financeiros. Em outras palavras, Wealthfront é um robo-consultor.

Quando você se inscreve no Wealthfront, você responderá a algumas perguntas sobre seus objetivos financeiros e seu horizonte de tempo. De lá, o algoritmo projetará um portfólio adequado para você usando 11 classes de ativos globais. Seu portfólio se ajusta automaticamente ao seu horizonte de tempo. E conforme suas metas mudam, você pode atualizar suas configurações no Wealthfront, e seu portfólio mudará de acordo.

Capital pessoal vs. Wealthfront:preços e taxas

O Capital Pessoal tem uma tabela de taxas escalonadas que é uma porcentagem de seus ativos sob gestão. Para clientes com entre $ 100, 000 e $ 1 milhão sob gestão, a taxa é de 0,89% ao ano. Para clientes com $ 1 milhão ou mais investido, as taxas são:

• 0,79% para os primeiros $ 3 milhões
• 0,69% pelos próximos $ 2 milhões
• 0,59% pelos próximos $ 5 milhões
• 0,49% por mais de $ 10 milhões

Como a Wealthfront tem apenas um serviço de investimento automatizado, tem uma taxa anual baixa baseada em porcentagem de 0,25%. Esta taxa mais baixa reflete o fato de que a Wealthfront não fornece consultoria financeira humana ou serviços de planejamento.

Recursos e serviços de capital pessoal vs. Wealthfront

Tipos de contas

A Personal Capital e a Wealthfront oferecem muitas contas para os clientes escolherem. Ambos os serviços oferecem contas de investimento tributáveis; contas de aposentadoria, como Roth, tradicional, rolar, e SEP IRAs; e contas em dinheiro. Wealthfront também oferece 529 planos de educação, enquanto a Personal Capital oferece trusts e outros serviços de planejamento imobiliário.

Investimento Mínimo

Para abrir uma conta de investimento com Wealthfront, você precisará de pelo menos $ 500. Capital Pessoal, por outro lado, requer um investimento mínimo de $ 100, 000. Outras ferramentas da Personal Capital, incluindo seu painel financeiro e conta em dinheiro, pode ser acessado sem depósito mínimo.

Conselho financeiro

Uma das áreas em que o Capital Pessoal realmente brilha é no aconselhamento financeiro personalizado que você receberá. Quando você se inscreve em serviços de gestão de patrimônio, O Personal Capital oferece acesso a um consultor financeiro que oferece consultoria financeira e a quem você pode recorrer em caso de dúvidas. E se você tiver mais de $ 200, 000 sob gestão, você tem acesso a uma equipe ainda maior de especialistas financeiros para oferecer consultoria.

Wealthfront, por outro lado, não oferece serviços de consultoria financeira humana. Afirma oferecer planejamento financeiro e experiência, mas realmente vem na forma de recomendações do algoritmo de computador da Wealthfront.

Otimização Fiscal

Tanto o Capital Pessoal quanto o Wealthfront usam uma estratégia de coleta de perdas fiscais, que é onde você compensa ganhos de capital com perdas para reduzir sua conta de impostos no final do ano. E como a Personal Capital tem consultores práticos, eles podem oferecer dicas ainda mais personalizadas sobre como reduzir sua carga tributária. Por exemplo, se você possui contas tributáveis ​​e com vantagens fiscais, O Capital Pessoal geralmente coloca títulos de maior rendimento em suas contas com vantagens fiscais para reduzir potencialmente o impacto fiscal.

Rebalanceamento

O rebalanceamento é uma estratégia de investimento em que você vende certos ativos com maior representação em seu portfólio e recompra ativos com menor representação para manter sua alocação de ativos alvo. Essa estratégia tenta manter seu portfólio bem diversificado.

Portfólio Personalizado

O portfólio de investimentos da Wealthfront é gerenciado por um algoritmo de computador com base em seus objetivos financeiros e horizonte de tempo. Mas porque não há ninguém supervisionando isso, não é realmente personalizado para você.

A Personal Capital tem consultores financeiros que se reúnem pessoalmente com você para discutir a alocação de seu portfólio. Primeiro, eles ajudam a construir um portfólio personalizado com base em sua situação específica. Então, o monitoramento contínuo é implementado para fazer ajustes à medida que suas metas e o desempenho do investimento mudam.

Investimento socialmente responsável

O investimento socialmente responsável é uma forma de investir de uma forma que se alinhe aos seus valores. O investimento socialmente responsável está se tornando cada vez mais popular, já que os consumidores hoje esperam mais das empresas em termos de impacto social e ambiental.

O investimento socialmente responsável leva em consideração fatores como o impacto ambiental, impacto social, e governança corporativa. Exemplos de investimento socialmente responsável podem incluir investir em uma empresa que promove a diversidade, evitando empresas que produzem armas de fogo ou que têm políticas ambientais prejudiciais.

Tanto o Capital Pessoal quanto o Wealthfront oferecem opções de investimento socialmente responsáveis, para que você possa ter um portfólio que realmente se alinha aos seus valores.

Capital pessoal vs. Wealthfront:Atendimento ao cliente e acessibilidade

Uma das diferenças mais importantes entre Personal Capital e Wealthfront é como eles atendem seus clientes.

Quando você se inscreve no Capital Pessoal, você tem acesso a um consultor financeiro. Você recebe suporte ilimitado e pode pedir conselhos financeiros ou perguntas sobre seu portfólio a qualquer momento. Mais do que apenas atendimento ao cliente, O estilo de gestão de fortunas da Personal Capital permite que você faça parte de sua própria jornada de investimento, tanto quanto você quiser. Seu consultor pode orientá-lo em seu portfólio e ajudá-lo a entender em que você está investindo e por quê.

Wealthfront é um robo-consultor, o que significa que não há uma pessoa do outro lado do relacionamento. A empresa possui suporte ao cliente disponível por telefone ou internet. O suporte por telefone está disponível durante o horário comercial, e os e-mails são respondidos em um dia útil.

Quem deve usar o Wealthfront?

Robo-consultores ajudam a tornar o investimento mais acessível para pessoas que não podem pagar um consultor financeiro. Por causa disso, O Wealthfront é adequado para novos investidores que estão começando a aprender o básico. A empresa oferece um baixo investimento mínimo, baixas taxas anuais, e uma abordagem de investimento sem intervenção que facilita o início.

Quem deve usar o capital pessoal?

Capital Pessoal tem um investimento mínimo de $ 100, 000. Como resultado, é projetado para investidores que estão um pouco mais adiantados em sua jornada de investimento. Os clientes têm acesso a um consultor financeiro que trabalha com eles continuamente, tornando o Capital Pessoal uma ótima escolha para aqueles com situações financeiras mais complexas. Você obtém o benefício de um consultor financeiro prático, com a vantagem de baixas taxas anuais que você costuma ver com ferramentas digitais.