Capital pessoal vs. Quicken:Qual é a melhor escolha para você?

Personal Capital e Quicken são duas das ferramentas financeiras online mais populares do mercado, levando muitas pessoas a se perguntarem:o que é melhor?

Ambas as ferramentas podem ajudá-lo a controlar suas finanças, e eles têm muitos dos mesmos recursos. Mas Personal Capital e Quicken têm algumas diferenças importantes a considerar antes de escolher a melhor ferramenta para você.

O que é Capital Pessoal?

A Personal Capital é uma empresa de gestão de patrimônio digital que fornece serviços de gestão de patrimônio e ferramentas financeiras online gratuitas para ajudá-lo a gerenciar suas finanças.

As ferramentas de orçamento e fluxo de caixa da Personal Capital ajudam você a fazer um plano para o seu dinheiro e rastrear quanto dinheiro está indo e vindo ao longo do mês. Ele também possui uma variedade de ferramentas para ajudá-lo a cumprir metas financeiras específicas. As ferramentas incluem:

• Net Worth Tracker
• Planejador de poupança
• Planejador de aposentadoria
• Planejador de educação
• Verificação de investimento
• Analisador de taxas

Consulte Mais informação: Capital Pessoal vs. Casa da Moeda

O que é Quicken?

Quicken é uma das ferramentas de gestão financeira mais antigas - está no mercado há mais de 30 anos. Quicken usa um modelo de assinatura com uma taxa anual. Usando esta ferramenta, os indivíduos podem gerenciar seu fluxo de caixa, visualizar e gerenciar contas, e acompanhar seus investimentos.

Quicken tem quatro níveis de associação, o que significa que as ferramentas às quais você tem acesso dependem da assinatura que você escolher. O plano mais acessível permite que você veja todas as suas contas e acompanhe suas despesas mensais.

Só depois de se inscrever no próximo plano é que você pode criar um orçamento e gerenciar a dívida. Finalmente, o plano mais caro vem com pagamento de contas online gratuito e acesso prioritário ao suporte ao cliente.

Recursos de Capital Pessoal e Quicken

Investindo

O Capital Pessoal é uma ferramenta de planejamento financeiro construída com os investidores em mente. As ferramentas de painel gratuitas vêm com uma variedade de recursos para ajudá-lo a controlar seus investimentos. Primeiro, o rastreador de patrimônio líquido fornece uma noção precisa de seu patrimônio líquido. Você pode vê-lo aumentar à medida que seus investimentos crescem.

As ferramentas da Personal Capital também ajudam você a ficar de olho na saúde do seu portfólio. A ferramenta Verificação de investimento mostra o desempenho de seus investimentos e os compara com a alocação de ativos ideal para seus objetivos. E o Fee Analyzer mostra se você pode estar perdendo dinheiro com taxas ocultas em suas várias contas.

Quicken também tem uma ferramenta de rastreamento de investimento, permitindo que você monitore todas as suas contas de investimento em um só lugar. Adicionalmente, você pode comparar seu portfólio para alocar alocações. Infelizmente, porque Quicken é uma ferramenta de desktop, esta ferramenta está disponível apenas para usuários do Windows.

Consulte Mais informação: 5 dicas para manter investimentos inteligentes simples (e eficazes)

Plano de Aposentadoria

O Planejador de Aposentadoria da Personal Capital é projetado exclusivamente para ajudá-lo a planejar uma aposentadoria confortável. A ferramenta informa se você está no caminho certo para a aposentadoria e quais serão as suas projeções de gastos com aposentadoria.

Alguns de seus principais recursos incluem a capacidade de executar diferentes cenários de aposentadoria, antecipar grandes despesas e seu impacto em sua aposentadoria, adicione eventos de renda, como Seguro Social e ganhos inesperados em dinheiro, e faça um plano de gastos para a aposentadoria.

“O Capital Pessoal é uma ótima maneira de acompanhar seus investimentos e planejamento de aposentadoria, ”Disse Kevin, um usuário de ferramentas gratuitas Personal Capital, em maio de 2020. “Ele substituiu completamente o Quicken para meus registros diários de transações.”

A ferramenta de planejamento de aposentadoria do Quicken permite que você veja todas as suas contas de aposentadoria em um só lugar e use um planejador vitalício para ver vários cenários. Embora eu acredite que os recursos de planejamento de aposentadoria da ferramenta não sejam tão robustos quanto os do Personal Capital.

Consulte Mais informação: Como calcular o seu número de aposentadoria

Orçamentação

Tanto o Personal Capital quanto o Quicken têm ferramentas de orçamento para ajudar os usuários a fazer um plano para seu dinheiro e rastrear o fluxo de caixa de entrada e saída.

A ferramenta de orçamento da Personal Capital permite aos usuários definir metas mensais para cada categoria de gastos, organizar gastos e economia por data, e fique atualizado sobre se eles estão no caminho certo. Também permite que você veja facilmente quanto dinheiro entrou e saiu nos últimos 30 dias.

“[Personal Capital dá] informações atualizadas sobre todas as finanças, ”Disse Stephen, um usuário de ferramentas gratuitas Personal Capital, em junho de 2020. “Eu usei Quicken por anos, depois Mint por anos, e agora use apenas Capital Pessoal. As melhores ferramentas simples para gerenciar orçamento, despesas domésticas, e perspectivas financeiras. Sem debate. ”

Quicken também tem uma ferramenta de orçamento onde os usuários podem ver suas despesas mensais, encontre áreas potenciais para economizar e crie um orçamento personalizado. Infelizmente, A ferramenta de orçamento personalizado do Quicken não está disponível para seu plano mais acessível.

Consulte Mais informação: Como Usar Capital Pessoal para Rastreamento de Meta de Orçamento

Segurança

Sempre que você estiver conectando uma ferramenta on-line a suas contas bancárias ou compartilhando outras informações financeiras, é fundamental garantir que a ferramenta tenha as medidas de segurança mais avançadas em vigor.

Tanto o Capital Pessoal quanto o Quicken usam medidas de segurança avançadas, para que você não precise se preocupar com o comprometimento de seus dados. Ambas as empresas usam criptografia para proteger seus dados durante a transferência.

Consulte Mais informação: O capital pessoal é seguro?

Atendimento ao Cliente

O Personal Capital torna mais fácil para os clientes entrarem em contato com sua equipe de suporte ao cliente. Quando você estiver conectado à sua conta, o suporte por chat da ferramenta permite que você entre em contato instantaneamente com um representante de atendimento ao cliente. Você também pode entrar em contato com a empresa por telefone ou e-mail.

O Quicken tem uma variedade de maneiras de obter respostas às suas perguntas. Primeiro, você será direcionado a um fórum da comunidade para fazer perguntas e obter feedback de outros usuários. Se isso não funcionar, você pode entrar em contato com a empresa por telefone ou chat online.

É importante notar que Quicken tem uma abordagem de atendimento ao cliente em camadas. Somente aqueles que pagam pelos dois planos mais caros recebem atendimento prioritário ao cliente.

Honorários

Quando se trata de custo, Personal Capital e Quicken não poderiam ser mais diferentes. As ferramentas de gestão financeira pessoal da Personal Capital são gratuitas - sim, gratuitamente. Você tem acesso ao patrimônio líquido, poupança, orçamento e fluxo de caixa, aposentadoria, e ferramentas de investimento sem taxas. Você só pagará se se inscrever nos serviços de gestão de patrimônio da empresa.

Acelerar, por outro lado, é uma ferramenta de assinatura que requer uma taxa anual. Quando você se inscreve, você escolherá entre três planos diferentes:

• Starter:$ 35,99 / ano
• Deluxe:$ 51,99 / ano
• Premier:$ 77,99 / ano
• Casa e negócios:$ 103,99 / ano

Por causa dessa abordagem em camadas, muitos dos recursos não estão disponíveis até que você faça upgrade para um dos planos mais caros.

Consulte Mais informação: Ferramentas financeiras da Personal Capital:elas são realmente gratuitas?

The Bottom Line

Existem muitas ferramentas de gerenciamento de dinheiro online para você escolher, então é compreensível sentir-se oprimido por escolher entre eles. Mas, graças aos recursos robustos e ferramentas online totalmente gratuitas, Capital pessoal tem sido uma escolha fácil para muitos usuários.

O Capital Pessoal combina excelentes ferramentas de orçamento e fluxo de caixa com um planejamento robusto de aposentadoria e investimento, tornando-o uma ferramenta online completa. E dado que a ferramenta é gratuita - especialmente quando comparada com as taxas anuais do Quicken - é difícil de bater.

“Desde a mudança para Capital Pessoal há dois anos, desfrutamos da facilidade de uso que nos é proporcionada para gerenciar todas as nossas finanças em um único aplicativo em várias plataformas, ”Disse Michael, um usuário de ferramentas gratuitas Personal Capital, em maio de 2021. “Nossa capacidade de revisar regularmente nossas despesas, transações de cartão de crédito, e todos os investimentos nos livraram dos esforços cansativos que tínhamos com nosso software de gerenciamento financeiro anterior (Quicken). Que alegria é usar o Capital Pessoal! ”