O que você precisa saber sobre ser um usuário autorizado em um cartão de crédito

Quando se trata de construir e estabelecer crédito, todos nós temos que começar de algum lugar. Mas quando você está apenas começando sua jornada de crédito, colocar o pé na porta pode ser uma batalha ascendente. Felizmente, existe uma maneira de começar a construir e melhorar o crédito sem precisar ser pré-aprovado. Ser adicionado como usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa pode ser a oportunidade de construção de crédito que você está procurando.

Tornar-se um usuário autorizado pode melhorar sua pontuação de crédito, mas também pode prejudicá-la. Você deseja ser adicionado a uma conta que esteja em situação regular e tenha um registro de pagamentos em dia. Antes de se tornar um usuário autorizado, certifique-se de entender o básico, os riscos e as expectativas.

O que é um usuário autorizado?

Um usuário autorizado em um cartão de crédito refere-se a uma pessoa que é adicionada à conta de cartão de crédito de outra pessoa. A pessoa que possui a conta de crédito é chamada de titular do cartão principal. Ao se tornar um usuário autorizado, você recebe um cartão de crédito conectado à linha de crédito do titular do cartão principal sem precisar solicitar um cartão de crédito próprio. Como usuário autorizado, você pode usar o cartão de crédito do titular do cartão principal e aproveitar a atividade do cartão de crédito.

Tornar-se um usuário autorizado pode ser uma maneira relativamente rápida de começar a criar crédito para aqueles com crédito ruim ou um histórico de crédito curto. Também pode ser uma maneira conveniente para famílias e membros da mesma família simplificarem as finanças.

Como funciona ser um usuário autorizado em um cartão de crédito?

Se você se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa, o emissor enviará um cartão com seu nome. Como usuário autorizado, você pode fazer compras na conta do titular do cartão principal, mas a responsabilidade de pagar os saldos é do titular do cartão principal. Os usuários autorizados podem usar o cartão, mas não podem fazer alterações na conta, como aumentar o limite de crédito. Os pagamentos e alterações são de responsabilidade do titular principal do cartão.

Qualquer pessoa pode ser um usuário autorizado, desde que atenda aos requisitos de idade do emissor do cartão; por exemplo, o titular do cartão principal pode adicionar seu filho, cônjuge, parceiro ou amigo como um usuário autorizado. Também pode haver uma taxa para adicionar um usuário autorizado, portanto, consulte sua operadora de cartão de crédito para determinar se ela cobra uma taxa e qual é o valor.

Como ser um usuário autorizado afeta sua pontuação de crédito?

Os usuários autorizados não precisam necessariamente usar o cartão de crédito para obter um benefício de pontuação de crédito. Mesmo que você nunca use o cartão, a atividade do cartão ainda pode ser usada para impactar positivamente seu crédito, desde que o emissor do cartão informe os usuários autorizados às agências de crédito. No entanto, se seu status de usuário autorizado não aparecer em seus relatórios de crédito, isso não ajudará sua pontuação.

Se o titular do cartão principal evitar maus hábitos de crédito e praticar os bons, esses hábitos também serão refletidos em seu relatório de crédito e pontuação. A ressalva é que o titular do cartão principal deve pagar as contas em dia e usar o cartão com responsabilidade para que o usuário autorizado desfrute de um efeito positivo da conta compartilhada. Se eles atrasarem os pagamentos ou ultrapassarem o limite do cartão, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Ser um usuário autorizado pode prejudicar seu crédito?

É importante que o titular da conta principal seja responsável, faça pagamentos em dia e tenha uma baixa utilização de crédito. Lembre-se de que qualquer informação negativa da conta também pode prejudicar sua situação de crédito. Só se torne um usuário autorizado se você e o titular da conta estiverem na mesma página e ambos estiverem comprometidos em praticar hábitos financeiros saudáveis.

Dica profissional

Uma conta de poupança automática pode ajudar os titulares de cartão principais a manterem-se atualizados sobre seus pagamentos mensais com cartão de crédito, permitindo que o titular do cartão e o usuário autorizado acumulem crédito e aumentem suas pontuações.

Prós e contras de ser um usuário autorizado

Antes de concordar em se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa, analise as seguintes vantagens e desvantagens.

Prós	Contras
Pode melhorar sua pontuação de crédito por meio de um histórico de pagamentos em dia e empréstimos responsáveis.	Pode prejudicar sua pontuação de crédito se o titular do cartão principal não fizer pagamentos dentro do prazo ou maximizar o cartão.
Você pode acumular mais recompensas de cartão de crédito se tiver várias pessoas gastando na mesma conta de crédito.	Os saldos podem aumentar rapidamente com mais de uma pessoa tendo acesso a gastos e compras.
Torna a racionalização das despesas familiares mais conveniente para os membros da mesma família.	Pode haver cobranças e taxas adicionais quando você adiciona um usuário autorizado a uma conta.
Você não precisa se preocupar em pagar o saldo do cartão, pois essa responsabilidade recai sobre o titular principal do cartão.	Como usuário autorizado, você não tem permissão para fazer alterações na conta, como solicitar um aumento de limite de crédito ou adicionar outros usuários autorizados.
Pode ser um ótimo ponto de partida para estabelecer crédito, especialmente porque muitos emissores de cartões permitem que menores sejam usuários autorizados.	O titular do cartão principal pode definir um limite para a quantidade de dinheiro que um usuário autorizado pode gastar.

Como me torno um usuário autorizado em um cartão de crédito?

Para se tornar um usuário autorizado, peça a um amigo ou familiar para adicionar você à conta dele. Idealmente, você deve perguntar a alguém em quem confia e que sabe que é um titular de conta responsável.

Assim que o titular do cartão concordar em adicioná-lo como usuário autorizado, ele precisará entrar em contato com o banco ou emissor do cartão e solicitar que você seja adicionado à conta do cartão. Às vezes, isso pode ser feito on-line ou por meio do aplicativo móvel do banco. Em outros casos, eles podem ter que ligar para o banco. Eles precisarão fornecer algumas informações básicas, incluindo seu nome, data de nascimento, número do Seguro Social e informações de contato.

Se a solicitação do titular do cartão for aprovada, você receberá um cartão de crédito com seu nome conectado à conta do titular do cartão principal. Lembre-se de que nem todos os bancos e emissores de cartões relatam a atividade de usuários autorizados às agências de relatórios de crédito. Antes de passar pelo processo de aprovação, peça ao titular da conta principal para confirmar com a empresa de cartão de crédito que seu status de usuário autorizado será relatado.

Perguntas frequentes

Os usuários autorizados recebem seu próprio cartão?

Os usuários autorizados geralmente recebem seu próprio cartão de crédito com seu nome, mas a conta pertence ao titular do cartão principal.

Adicionar um usuário autorizado afeta meu crédito?

Se você for o titular principal do cartão, o ato real de adicionar um usuário autorizado não afetará seu crédito, mas poderá prejudicar sua pontuação se um usuário autorizado acumular um saldo que você não consiga pagar a tempo.

A remoção de um usuário autorizado prejudica sua pontuação de crédito?

Dependendo da situação de crédito de um usuário autorizado, removê-lo de sua conta pode prejudicar sua pontuação de crédito. Ao remover um usuário autorizado de sua conta, você está reduzindo o histórico de crédito dele, e ter um histórico de crédito mais longo é uma vantagem para a pontuação de crédito. Mas outros fatores, como histórico de pagamentos, utilização de crédito e linhas de crédito abertas, podem mitigar quaisquer efeitos negativos que uma remoção de uma conta possa ter.

Como removo um usuário autorizado do meu cartão de crédito?

Como titular de conta principal, você geralmente pode remover um usuário autorizado de sua conta entrando em contato com o emissor do cartão por telefone ou online. Em alguns casos, o usuário autorizado também pode entrar em contato com o emissor do cartão e se retirar da conta.

Quantos usuários autorizados podem ter um cartão de crédito?

A resposta será diferente de emissor para emissor, pois há diferentes restrições e políticas sobre quantos usuários autorizados podem ser adicionados a uma conta de cartão de crédito. Consulte o emissor do seu cartão de crédito para determinar quantos você pode adicionar. Alguns cartões também cobram uma taxa por usuário autorizado, então isso é algo a ter em mente.

Considerações finais

Ser um usuário autorizado é uma ótima maneira de estabelecer e reparar crédito para quem está começando ou que tem um histórico de crédito ruim. Depois de ser um usuário autorizado por tempo suficiente para ver um aumento em sua pontuação de crédito, o próximo passo seria solicitar um cartão de crédito por conta própria. Considere abrir um cartão de crédito seguro, como o cartão Credit Builder da Chime¹, que oferece uma maneira de baixo risco para começar a construir crédito².