Por que as mulheres precisam de seguro de vida [e quanto obter]

Se você tem uma relação de amor e ódio com o seguro, você não está sozinho. Você adora a tranquilidade e a proteção que o seguro oferece, mas odeia ver pagamentos de prêmios saindo de sua conta bancária.

Comprar seguro de saúde, automóvel, invalidez ou seguro residencial/inquilino ajuda a protegê-lo de ser devastado financeiramente por doenças graves, lesões, acidentes ou outros eventos que possam acontecer.

Algumas pessoas até compram um seguro guarda-chuva para proteção de responsabilidade adicional acima de suas apólices padrão.

Você também pode obter proteção de seguro para seus animais de estimação, férias caras, novos telefones celulares ou sua pequena empresa para proteger sua casa financeira.

Com cada apólice de seguro que você compra, vem outro pagamento de prêmio. Quando você soma todos eles, pode estar pagando centenas de dólares em seguro todos os meses!

Mas e o seguro de vida?

Embora os outros tipos de seguro possam parecer mais urgentes ou essenciais para você agora, o seguro de vida pode ser o seguro mais importante que você obtém .

Não o beneficiará diretamente – mas o seguro de vida ajuda a cuidar das pessoas que você ama ou das causas com as quais você se importa. E isso não tem preço.

Por que o seguro de vida é importante para as mulheres?

O seguro de vida é importante para todos considerar.

Estatísticas recentes mostram que pouco mais da metade de todos os adultos dos EUA possuem uma apólice de seguro de vida – mas 47% deles carregam US $ 100.000 ou menos em cobertura, o que pode deixar suas famílias em uma posição financeiramente vulnerável.

Menos mulheres do que homens têm qualquer tipo de cobertura de seguro de vida.

E embora muitas mulheres seguradas tenham seguro de vida em grupo gratuito como benefício do empregado, seus benefícios por morte tendem a ser menores devido à diferença de gênero – uma vez que os valores da cobertura dependem do salário.

Algumas mulheres podem comprar uma apólice de seguro de vida suplementar através da mesma seguradora para aumentar sua cobertura.

Embora ter esse seguro de vida em grupo forneça alguma proteção, você quer ter certeza de que pesa os valores da cobertura em relação às suas necessidades individuais e familiares.

Os valores de cobertura dessas apólices podem variar de mil a algumas centenas de milhares de dólares, mas muitos estão entre US$ 25.000 e US$ 50.000.

Essa quantia pode ser suficiente para cobrir suas despesas finais, pagar algumas dívidas ou fornecer uma pequena almofada para sua família enquanto eles lamentam sua perda.

Mas não é suficiente para substituir sua renda a longo prazo. Ou pague alguém para ajudar a assumir as tarefas que você desempenhava em casa.

Quem deve considerar comprar um seguro de vida?

O seguro de vida pode não ser para todos. Mas pode surpreendê-lo ver quem poderia se beneficiar de tê-lo.

Se você não tiver nenhum seguro de vida ou apenas uma pequena cobertura, considere se precisa de mais proteção de seguro.

1. Mulheres com filhos.

Não importa se você é casado ou solteiro. Se você tem filhos, você precisa considerar o seguro de vida.

Quando um pai morre antes que um filho seja financeiramente independente deles, há uma boa chance de haver algum estresse financeiro para os entes queridos que cuidam de qualquer criança.

• Se você é uma mãe casada que trabalha , que diferença de renda restará em sua família se você falecer?
• Você é o “ganha-pão” da sua família?
• Seu cônjuge poderá gerenciar as finanças da família sem que seus contracheques cheguem todos os meses?

Não assuma apenas que seu cônjuge será capaz de administrar sem você.

Se você é uma mãe que fica em casa , você pode não se preocupar com o seguro de vida porque não está empregado e não recebe salário. Mas ignorar o “trabalho não remunerado”, como cuidar de crianças e tarefas domésticas, é um erro.

Lembre-se de que, se algo terrível acontecer com você, alguém terá que assumir suas responsabilidades. E isso poderia custar-lhes milhares de dólares por mês. Compor esses custos consideravelmente quando você tem um filho com necessidades especiais.

Mães solteiras precisam pensar no seguro de vida, quer compartilhem a responsabilidade financeira ou sejam os únicos provedores para seus filhos.

Considere as idades de seus filhos e que tipos de apoio eles precisarão até que sejam adultos independentes. Isso o ajudará a determinar a quantidade de cobertura de seguro de vida que você deseja procurar.

2. Mulheres solteiras.

Há muitas razões pelas quais as mulheres solteiras também devem considerar o seguro de vida. Se você não tiver economias suficientes, uma apólice de seguro de vida pode ajudar seus entes queridos a pagar suas despesas finais.

Se você tiver outras dívidas ou empréstimos que foram co-assinados por outras pessoas, seu seguro de vida também pode ser usado para pagar essas dívidas.

• Você tem pais, irmãos ou outros entes queridos que podem depender de você algum dia no futuro para obter apoio financeiro?
• Se você tem um outro significativo, você tem alguma responsabilidade monetária para com ele?

Se a resposta for sim para qualquer uma dessas perguntas, ter um seguro de vida em caso de morte pode ajudá-lo a dormir melhor à noite.

3. Mulheres que são cuidadoras.

Se você está cuidando de um pai ou parente idoso ou acha que precisará no futuro, o que acontecerá com eles se você falecer?

As mulheres da “geração sanduíche” precisam considerar um seguro de vida com valores de cobertura suficientes para suas necessidades individuais, sua família imediata e a(s) pessoa(s) de quem cuida(m).

4. Mulheres que são donas de empresas.

Se você é proprietário de uma empresa, o que acontecerá com sua empresa se algo acontecer com você?

Ter um seguro de vida pode ajudar a pagar as despesas comerciais (custos operacionais, folha de pagamento) enquanto sua propriedade é liquidada.

O seguro de vida pode pagar empréstimos que você usou para iniciar seu negócio. Ou pode ajudar os parceiros a manter o negócio funcionando enquanto fazem planos para o futuro.

Quem não precisa de seguro de vida?

Você pode não precisar de seguro de vida se não tiver dívidas significativas, sem dependentes (incluindo pais idosos ou parentes que podem precisar de ajuda), sem negócios e muito dinheiro economizado para cobrir suas despesas finais.

Porque no seu caso, ninguém está dependendo da sua renda ou vai sofrer financeiramente com a sua morte.

Mas algumas pessoas nessa situação ainda consideram fazer um seguro de vida para ajudar a apoiar membros da família, interesses especiais ou para casos como divórcio ou outras mudanças familiares.

Quanto seguro de vida você deve obter?

Antes de decidir quanto seguro contratar, é importante entender os vários tipos de seguro de vida disponíveis.

Você pode escolher entre seguro de vida, seguro de vida inteira, seguro de vida universal e muito mais.

O Seguro de Vida Termo é um dos tipos mais comuns de seguro de vida comprado porque é um dos mais simples e acessíveis.

Saiba mais sobre alguns produtos de seguro populares lendo o artigo Qual seguro de vida é o melhor para comprar, prazo ou integral?

A maioria das mulheres paga prémios mais baixos do que os homens da mesma idade porque as mulheres têm uma esperança de vida mais longa.

Além disso, quanto mais jovem e saudável você for ao comprar uma apólice, mais acessíveis serão suas taxas.

Por exemplo, as taxas abaixo* foram encontradas para seguros de vida a termo cotados pela Bestow, uma agência on-line que emite apólices por meio de uma seguradora com classificação A+ (Superior) pela A.M. Melhor:

• US$ 14 por mês, para uma apólice de vigência de 20 anos com US$ 250.000 de cobertura – para uma mulher saudável, de 33 anos, não fumante
• US$ 34 por mês, para uma apólice de prazo de 20 anos com US$ 1 milhão de cobertura – para uma mulher saudável, de 27 anos, não fumante

Determinando o valor da sua cobertura

Ao decidir comprar um seguro de vida, você terá que descobrir o valor da cobertura que precisa.

Você pode pesquisar online por respostas. Mas você encontrará muitas “regras práticas” que podem não ser muito úteis ou precisas para sua situação.

Embora alguma cobertura de seguro de vida seja sempre melhor do que nenhuma, você deve encontrar uma quantia com a qual se sinta confortável e possa pagar.

Suas circunstâncias pessoais devem orientar essa decisão – não uma figura arbitrária que você encontra online.

Existem várias calculadoras interativas on-line que você pode usar para estimar a quantidade de cobertura de seguro de vida necessária.

Você também pode fazer sua estimativa considerando a cobertura para o seguinte:

1. As dívidas que você tem (cartões de crédito, empréstimos de carro, empréstimos de outra pessoa, hipoteca, etc.)
2. Substituir sua renda por “X” anos (X =quanto tempo alguém dependerá de sua renda)
3. Despesas de enterro (custos médios de funeral entre US$ 7.000 e US$ 9.000, sem incluir lotes ou taxas de cemitério, ou quaisquer despesas médicas não pagas no final da vida)
4. Outras despesas que você está interessado em financiar (faculdade para crianças, pagar parte do casamento de uma criança, presentes para caridade etc.)

Se você tiver poupança, contas de investimento ou alguma outra forma de seguro de vida, subtraia esse valor de sua estimativa total acima para chegar a um valor de cobertura.

Você também pode falar com um profissional financeiro para obter conselhos sobre o valor do seguro de vida que você deve obter.

Receber Cotações e Compra de Seguro

Você pode obter cotações de seguro de vida por meio de seu agente de seguros de automóveis ou residências atual ou de várias companhias de seguros.

A abordagem tradicional para garantir o seguro de vida inclui:

• Obter uma cotação para um agente ou corretor de seguros
• Selecionar uma apólice de seguro de vida e o valor da cobertura
• Preenchimento de inscrição e entrevista por telefone ou pessoalmente
• Fazer um exame médico
• Aguardando aprovação da subscrição
• Assinar os documentos
• Pagando pela política

Hoje é muito mais fácil com empresas como a Bestow, que estão tornando o seguro de vida mais simples, mais acessível e mais acessível.

Inscreva-se facilmente on-line para uma cotação de seguro de vida gratuita e obtenha cobertura em minutos, se aprovado.

Como a Bestow não possui agentes de vendas comissionados, a inscrição é rápida, pois você não precisará agendar uma ligação ou ouvir um discurso de vendas. E nenhum exame médico é necessário.

Considerações finais sobre a compra de seguro de vida

Você sabe que precisa de produtos de seguro diferentes para ajudar a proteger sua saúde financeira. Mas o seguro de vida é diferente porque não protege você .

Ele protege seus beneficiários. As pessoas que mais amam e dependem de você.

Pensar em sua morte e como sua família e amigos continuarão sem você pode ser uma tarefa muito emocional e desafiadora.

Mas uma vez que você tenha o seguro de vida, você saberá que fez o que pôde para fornecer apoio financeiro quando falecer.

Ajude a proteger seus entes queridos, obtenha sua cotação gratuita de seguro de vida hoje.

*Preços listados em 15/07/19. Podem ser aplicadas exclusões.

A Bestow ou a North American Company for Life and Health Insurance não estiveram envolvidas na preparação das informações deste artigo. As opiniões e ideias expressas no artigo são de Women Who Money e não são promovidas ou endossadas pela Bestow ou North American. Você deve sempre procurar aconselhamento profissional antes de tomar uma decisão financeira.